银行借款合同
1 简介
1.1 功能介绍
银行借款合同指企业像银行发起借款（债权人为银行时）签署的借款合同。合同中约定合同的有效期限，合同金额，以及对应的利率标准。
1.2 应用场景
当企业通过银行获取借款融资时，对融资合同进行登记。
1.3 系统路径
【资金云】→【融资管理】→【银行借款】→【银行借款合同】。
1.4 关键字段/按钮说明
基本信息页签
银行借款合同基本信息
| 合同单据编号 | 配置编码规则，自动生成 |
| 单据状态 | 呈现单据状态，包括暂存、已提交、已审核 |
| 登记组织 | 字段在提交后出现，显示登记此单据的组织 |
| 借款人 | 选择基础资料中的资金组织，默认为登录用户的资金组织 |
| 融资借款申请 | 从已有并且已审核的融资借款申请中进行选择，融资申请的融资业务分类只能为普通贷款和银团贷款 |
| 借款类型 | 带出融资申请中的融资业务分类，包括普通贷款、银团贷款两种，如果是银团贷款，需要录入银团的信息 |
| 融资品种 | 选择基础资料中已有的融资品种 |
| 融资模型 | 选择已经设置好的融资模型，其根据融资品种，业务分类，还款方式，利率类型过滤 |
| 债权人类型 | 带出所选融资模型中的债权人类型，如无融资模型，则默认显示银行由用户自行选择、包括银行、非银行金融机构、结算中心 |
| 债权人 | 从合作金融机构基础资料中选择债权人 |
| 合同号 | 用户手工填入，如融资合同无合同号可以为空 |
| 合同名称 | 用户手工填入 |
| 合同签约日期 | 用户手工填入合约签约的日期，默认显示为系统当前日期 |
| 合同开始日期 | 用户手工填入合约开始的日期，默认显示为系统当前日期 |
| 期限（ymd） | 用户手工填入期限，格式为*y*m*d，其中*为数，如果是一年期，填写1y，如果是6个月，填写6m |
| 合同结束日期 | 由用户填入的合同开始日期与期限自动计算结束日期。同时也可以由用户填入合同开始日期与结束日期，系统自动计算出期限字段值 |
| 借款币别 | 带出融资模型中指定的币别，如果融资模型中币别为不指定或没有设置融资模型，则此处由用户手工选择币种资料中的货币币别 |
| 借款金额 | 带出融资申请中的借款金额，如无融资申请则用户手工填写合同约定的金额 |
| 提款方式 | 带出融资模型中设定的提款方式，如无融资模型则用户手工选择分期条款或一次性提款。 |
| 借款用途 | 选择出纳模块中的资金用途 |
| 借款人银行账号 | 用户选择债务人资金组织项下所开立的银行账户资料 |
| 担保方式 | 选择此笔融资的担保方式，可以多选，选择后需要在提款后的担保折叠栏录入融资对应的担保合同信息 担保管理模块，提供参数控制，当担保方式选择包含保证、抵押、质押时，系统校验担保信息必填。 |
| 日历 | 选择日历，可以多选，最多选择4个，多选时工作日为各个日历工作日的交集。没有选择时默认系统日历，日历影响融资的到期日，结息日等计算信息的日期选择 |
| 合同费用 | 由“费用信息”页签录入金额后自动合计 |
| 合同费用率（%） | [（费用金额*折债务币别汇率）*计息基准分母/（到期日期-起息日期）]/合同借款金额 |
融资合同的计息和还款信息
| 利率类型 | 由所选融资模型的利率类型带出，如无融资模型则用户手工选择其一，包括固定利率、浮动利率、协议利率三种，如果是固定利率，填写利率后后续不支持调息，如果是浮动利率则可以选择参考利率表，及参考利率表的BP，后续参考利率表调整，利率可以自动调整，如果填写协议利率，也是手工填写利率，但是后面可以通过利率调整进行调整 |
| 合同签订利率（%） | 当利率类型是固定利率时，需要填入合同签订的利率，数值为本分比近位后展示，比如4.35，实际上是4.35%。 |
| 参考利率 | 浮动利率情况下，选择参考利率基础资料中的参考利率名称，用以确认融资未来计算利息的利率参考基准，比如贷款利率如果是LPR利率，可以设置参考利率LPR不同的生效日期，系统会按不同的生效日期分段计算利息 |
| 利率浮动基点（BP） | 浮动利率情况下，输入选择加或减的BP数，BP的单位为万分之一 |
| 逾期利率浮动比例（%） | 填入逾期利率浮动的比例，在融资发生逾期时，原利率进行比例浮动后计算 |
| 还款方式 | 由所选融资模型的还款方式带出，如无融资模型则用户手工选择其一。还款方式影响提款后的还款计划生成。当选择自定义还款时，可以在提款后自行维护还款计划 |
| 结息方式 | 由单据所选择的还款方式决定，当还款方式为自定义时，可以自行选择结息方式 |
| 计息基准 | 由所选融资模型的还款方式带出，如无融资模型则用户手工选择其一。计息基准影响利息计算的方式 |
| 结息方案 | 如果结息方式选择固定频率结息类型的，则需要选择结息方案，用于生成付息计划 |
费用信息页签
费用信息页签用来记录融资合同以及对应提款项下的费用信息。当融资费用基于融资合同产生时，点击增行按钮逐行增加新增行。当融资费用基于提款产生时，在提款单的费用页签中点击新增行，单据审核后汇总至融资合同处显示。
| 费用编码 | 可以选择已经录入的已审核的费用记录，也可以不选，在后面直接录入费用类型及金额 |
| 提款编号 | 当所选的费用分录中的明细来源于提款单时，此处显示提款单的编号，如果是合同项下的费用，则字段为空，不可手工录入 |
| 选择费用方案 | 从费用方案基础资料中选择，默认带出费用方案中预设的费用类型、费用金额/费率、是否已结算 |
| 选择费用类型 | 从费用类型基础资料中选择 |
| 填写费用日期 | 费用发生日期 |
| 币别 | 默认为发行币别，可修改 |
| 填写费用金额 | 具体的费用金额 |
| 折债务币别汇率 | 费用币别折算借款币别的汇率 |
| 填写费率 | 填写费率后自动计算费用金额，费用金额=发行总额*费率，也可以填写金额后自动计算费率 |
| 选择结算方式 | 如果要进行结算，填写结算时使用的结算方式 |
| 选择对方单位类 | 控制对方单位的选择范围，选择“其他”时，对方单位手工输入 |
| 选择/填写对方单位 | 费用支付给的对方单位名称 |
| 填写对方银行账号 | 费用支付给的对方银行账号 |
| 选择对方开户银行 | 从行名行号基础资料中选择，费用支付给的对方开户银行 |
| 选择是否已经结算 | 如果选择为“否”，则生成具体的融资费用后，可在融资费用单据上结算生成付款单，如果为是则不会生成付款单 |
| 填写备注 | 其他备注说明 |
业务信息页签
业务信息页签用来记录融资合同关联的业务信息。有合同单据中的融资模型中的业务信息选项决定显示哪些折叠栏信息，如无关联融资模型，则显示全部折叠栏信息。
银团信息折叠栏：当融资属于银团贷款类型时维护下列信息。
| 银团角色 | 选择贷款银行在银团贷款中的角色 |
| 银行名称 | 从合作金融机构中选择银行名称 |
| 份额金额 | 填写此银行在此次银团借款中占据的份额金额 |
| 描述 | 用户自定义填写 |
项目信息折叠栏：当融资属于项目融资时关联的项目信息。
| 项目编号 | 选择基础资料中项目列表中的项目内容 |
| 项目名称 | 带出所选的项目名称 |
| 描述 | 用户自定义填写 |
贸融关联折叠栏：当融资属于贸易融资时，关联相关的贸易信息。
| 关联类型 | 出口订单、进口订单、进口信用证、出口信用证。选择需要关联的贸易背景类型 |
| 关联单据编号 | 出口订单、进口订单时用户自行填写订单编号。当选择进口信用证时，F7选择信用证应用中的到单信息。当选择出口信用证时，F7选择信用证应用中的交单信息 |
| 受益人 | 当关联类型为订单时，用户手工填写。当关联类型为信用证时，自动带出所选交单或者到单的中的单证受益人信息 |
| 到期日 | 当关联类型为订单时，用户手工填写。当关联类型为信用证时，自动带出所选交单或者到单的中的单证到期日信息 |
| 描述 | 用户自定义填写 |
| 未付（收）金额 | 当关联类型为订单时，用户手工填写。当关联类型为信用证时，自动带出所选交单或者到单的中的收付金额信息 |
| 币别 | 当关联类型为订单时，用户手工填写。当关联类型为信用证时，自动带出所选交单或者到单的中的币别信息 |
供应链融资折叠栏：当融资属于供应链融资时，关联相关的供应链融资信息。
| 核心企业 | 选择基础资料中商务伙伴中的数据 |
| 选择供应链的贸易背景方向 | 采购订单、销售订单 |
| 订单编号 | 填写销售和采购的订单编号 |
| 执行日期 | 填写此笔订单的执行日期 |
| 描述 | 用户自定义填写 |
担保与保证金页签
担保与保证金-担保单据编号 | 如果借款合同的授信额度带有担保合同，则借款自动带出担保合同，如果没有选择授信额度或授信额度没有担保合同，则担保合同的选择条件是： 1、担保方式包含保证、抵押、质押时，填写担保信息。 2、选择担保单据编号，系统自动带出担保合同的其他信息。 3、担保单据的选择范围： （1）单据状态 = 已审核 （2）贷款合同单.担保方式 与 担保合同.担保方式 有交集 （3）借款人 = 担保合同.被担保人 （4）担保合同.担保品种.是否额度担保 = 否 （6）一笔借款合同，可以选择多个担保合同进行关联。累计担保比例不可超过100% |
担保与保证金-担保比例 | 选择担保单据编号后，系统自动带出，默认 100.00，可修改 |
担保与保证金-担保金额 | 1、选择担保单据后，系统根据贷款合同金额，以及担保比例自动计算担保金额，计算公式：合同总金额 * 担保比例 2、也可以手工修改担保金额，修改担保金额后会自动计算担保比例 3、关联了担保合同后，借款合同不会反写担保合同的担保责任，生成的提款单审核后才会反写担保合同的担保责任，反写的公式为：（提款单 – 提款单.累计已还款金额 ）* 借款合同.担保比例* 担保合同.担保比例 |
担保与保证金-保证金单据编号 | 保证金单据的选择范围： 1、单据状态 = 已审核、业务状态 in （已存入、已部分存出） 2、借款人 = 保证金存入单.存款组织 3、保证金存入单.保证金品种.额度保证金 = 否 4、一笔保证金存入单，可以被多笔合同关联 |
合同执行页签
合同执行页签在合同单据提交完后出现。用来记录此笔合同的执行情况。
合同执行总览
| 合同状态 | 1，登记中：单据在录入阶段，且单据状态为暂存时。2，已登记：单据已录入，且单据状态在提交状态。3，执行中：单据在已审核状态，准备或已经开始提款在执行状态中。4：已结清：单据已经结清，还款付息已经全部完成。 |
| 已提款金额 | 记录合同已经提款的金额，由项下的提款单提款金额汇总 |
| 未提款金额 | 记录合同剩余的未提款金额 |
| 已还本金 | 记录合同项下提款单中所有已经归还的本金 |
| 未还本金 | 记录合同项下提款单中所有剩余未还金额 |
| 已付利息 | 记录合同项下提款单中所有已付利息 |
| 测算未付利息 | 记录合同项下提款单中所有测算的未付利息之和 |
| 是否逾期 | 记录合同是否逾期 |
提款计划
| 预计提款日期 | 由用户自行维护日期，填写预计提款计划日期 |
| 预计提款金额 | 由用户自行维护日期，填写预计提款金额 |
| 备注 | 用户自行维护备注 |
提款信息
以分录形式展示每一份提款单的信息，包括单据编号，提款单信息等内容。
还款信息
以分录形式展示每一张合同项下提款单中关联的还款信息，包括还款日期，还款金额等。
付息信息
以分录形式展示每一张合同项下提款单中关联的付息信息，包括付息日期，付息金额等。
还款计划
以卡片形式展示每一张合同项下提款单中关联的还款计划，每次真实还款审核后，会将动态更新还款计划为已执行，并且反写正确的还款金额，反写还款计划的逻辑是：
依次消耗预计还款日期最小且还款状态为“未执行”的还款计划的金额，
举例：有3条还款计划，分别是0101 还款100未执行，0201还款100未执行，0301还款100未执行
实际0101还款250， 更新效果：
0101期更新为还款250 已执行
0201期删除
0301期更新为还款50 未执行
付息信息
以卡片形式展示每一张合同项下提款单中关联的付息计划，点击查看测算详情显示此条付息信息详细计算详情。
利率重置信息
以卡片形式展示每一台合同项下提款单中关联的利率重置信息。
利率调整信息
以卡片形式展示每一台合同项下提款单中关联的利率调整信息。
2 主要操作
银行借款合同新增
操作步骤：
【资金云】--【贷款管理应用】--【银行借款】--【银行借款合同】，进入银行借款合同列表，点击“新增”按钮，根据已签订的借款合同填写借款方、债权方、合同起止日、还款付息方案等信息，若有前期借款申请和融资模型，可点击“融资借款申请”及“融资模型”关联，若有一同登记合同、担保文件附件的需求可上传在附件区。
填写完成后提交，通过审核后，单据状态从“已提交”变为“已审核”，可以到【银行提款处理】中进行提款登记处理。
在合同执行页签内，可以看到该合同下提款、还款、付息的相关信息。
银行借款合同
本文2024-09-22 23:14:31发表“云星瀚知识”栏目。
本文链接：https://wenku.my7c.com/article/kingdee-xinghan-131778.html
