1.2 产品结构图

金蝶云·星瀚资金云为企业提供贷款全生命周期管理功能，包括融资申请、银行借款合同/提款、企业借款合同/提款、企业贷款合同/放款、还款、付息、利息预提、展期等功能，处理企业融资活动中各类贷款业务。

1.3 业务场景

2 业务流程图

3 亮点特性

特性1：融资申请及审批，直观对比多种融资方案，助力决策

融资业务人员获取融资资源后，在系统中记录形成融资方案，如实登记融资渠道、融资品种、融资金额、利率、融资成本、还款方式、担保方式等信息。方案最终可以挂载在融资申请中，供审批人进行参考、决策。

特性2：丰富的融资模型-计息属性，准确计算借款合同利息

系统的融资模型中，支持丰富的计息属性，准确计算还款日期、还款利息金额

特性3：支持SOFR利率，计算复利

境外融资利率基准由LIBOR转向SOFR，与原有的计息方式相比有较大的变化，融资模型支付SOFR利率类型，可选是否计算复利、是否采用余额复利法计算复利

特性4：支持统借统还

在融资模型中，配置统借统还的业务开关。如统借统还业务开关打开，在借款/贷款合同的业务信息中，关联统借统还业务链条中的贷款/借款/还款数据，全业务链条清晰可见

特性5：内部贷款-借贷方数据联动

• 对于借款人、债权人均为内部单位的贷款，系统通过一方发起，需要另一方对贷款业务进行确认/受理，数据同步更新。

• 对于结算中心管理模式内部贷款的融资申请、借款还款申请、借款展期申请，由成员单位作为借款人发起，结算中心进行业务受理。受理后同步更新双方数据，并记录关联关系。

• 对于内部单位之间的资金拆借，系统支持借款方发起借款业务，同时也支持债权人发起贷款业务。无论是借款人发起还是债权人发起，均需要彼此对业务进行确认。确认后同步更新双方数据，并记录关联关系。

特性6：支持银团借款

对于企业中发生的银团借款，需要有更多的信息字段来完整记录业务的发生，如：银团角色（管理行、参与行）、各银行所占份额等信息。在借款合同的后续处理中，每一个参团行对应份额的金额，均可作为一个独立的借款数据来处理。

单个银行的已提款金额、剩余未还金额，按照单个银行所占银团的比例，系统将自动计算

特性7：执行中的借款合同信息变更

提供执行中合同变更功能，支持合同基本信息的变更，尤其是担保信息的调整变化。担保信息调整后，同步更新担保债务占用信息，并保留合同的历史版本，以供追溯。提供利率调整功能，及时更新利率条款，同步更新应还利息金额

特性8：支持提款费用摊销

对于贷款提款，系统支持自定义摊销频率（每日、每月、每季度、每半年、每年），按照实际利率法自动计算摊销金额。

摊销频率修改后，系统将自动进行重新计算

特性9：直观展示借款合同的全貌信息

借款业务办理完成后，融资业务人员在系统中录入借款合同信息，包括利率条款、提款信息、担保信息等。系统以多个页签的形式完整展示借款业务的全貌

特性10：贷款业务流程自动化

对于结息和还款，系统可以灵活配置结息方案和还款方案，借助系统智能方案，自动执行结息方案和还款方案，实现自动结息、自动还款、自动预提

特性11：借款数据动态查询

系统内置一系列的标准报表，实现对借款数据的动态查询，比如 融资动态查询汇总/明细表：查询历史某一个时点，银行借款的汇总/明细信息。

特性12：融资借款资金成本测算

系统提供标准报表，对过往一段时间范围内，发生的融资借款进行成本测算

4 本应用与其他应用的关联

• 提款、还款、付息等业务、与资金结算的收付款单进行联动关联

• 提款、还款等与授信额度、担保、保证金等业务紧密关联
  

• 信用证进出口押汇，可以与融资申请关联

5 名词解释