1.2 产品结构图

1.3 业务场景

开证管理

• 1个信用证1次到单1次付款

• 1个信用证1次到单1次付款（超额到单）

• 1个信用证多次到单多次付款

• 开美元信用证占人民币授信

• 激活信用证可重占授信或者不占授信

• 通过改证业务申请改证或者直接编辑改证

• 信用证到单前可发起授信变更

收证管理

• 个信用证1次交单1次收款

• 1个信用证1次交单1次收款（超额交单）

• 通过直接编辑改证

• 交单手工做收款确认

（在什么情况下，可以使用什么样的功能完成什么业务）

2 业务流程图

信用证中涉及的主要经手方：

申请人：通常为贸易中的买家，国际贸易中的进口商。1、根据合同向开证行申请开证。2、在出口商向开证行提交单据后向开证行做出承付。3、赎单提货

受益人：通常为贸易中的卖家，国际贸易中的出口商。1、收到开证行开来的信用证后审核信用证条款。2、确认信用证条款可接受后安排生产和出运货物。3、按照信用证条款要求制作单据。4、向银行提交单据，索要货款。

开证行：通常为申请人所在地的银行。1、落实开证担保措施，审核开证申请。2、开立信用证并发送给受益人所在地银行。

通知行（交单行）：通常为受益人所在地银行，开证行与其建立有代理行关系。1、审核信用证的秘押或者印鉴，以确定信用证的真假。2、按照原样将信用证及时通知受益人。

基于以上定义，金蝶云·星瀚资金云在系统中考虑了用户的不同角色，即作为进口商的开证申请人角色，和作为出口商的收证人角色。分别作为两种不同的角色来对资金人员涉及的信用证业务进行全生命周期管理。

3 亮点特性

特性1：完整体现开证到单付款联动闭环管理

Q：作为开证方，如何完成信用证开证，多次到单，到单合并（分次）支付，多次承兑的业务登记？

我们的方案：

在系统中记录一笔开出的信用证及其后续的到单内容是星翰资金云信用证模块的基础流程。流程的设计遵循常规信用证业务的流程。如下示意图：

      开证登记：企业通过【信用证管理】→【开证管理】→【开票处理】完成自己作为进口商对于自己开出的信用证的登记管理。

信用证登记时记录可以区分信用证的即期或远期，国际或国内，溢短装范围，有效期，通知行，最迟装货日期等等信用证标准内容。

 基于已经登记完的开证信息内容。用户可以对开证单据操作到单通知。

n  同一张信用证允许多次操作到单通知，操作到单通知后会产生系统消息，在处理人对系统消息做快速处理后，即可产生一张暂存的到单单据。

n  多次到单发生时，同一张信用证可以根据业务需要多次操作到单，并且分别确认到单，以及操作到单的后续款业务，即可以付款，也可以到单融资

特性2：信用证业务与银行授信额度动态集成

Q：不同币种的信用证如何占用和释放银行授信额度，短溢装模式下如何释放授信额度？

我们的方案：

信用证开立时会使用到银行授信，但是信用证作为国际通用是结算方式，进口商经常会需要开立美元或者其他外币的信用证，而银行给企业的授信额度有可能是人民币，这就涉及不同币别占用授信的业务。同时，信用证在短溢装模式下，系统会先按上限金额占用授信，到单时都按实际金额释放授信，最后的授信额度的差额，通过手工点击【闭券】按钮全额释放，保证信用证对授信金额的正确反写。

同时，信用证会根据开证组织的最新汇率表动态折算占用授信的金额，来得到更准确的历史存续的业务在当下时间点所占用的额度金额。

特性3：信用证支持客户的改证业务流程

Q：信用证审核后，能否再进行改证操作？

我们的方案：

信用证是一个开证人通过开证银行对于未来支付款项的承诺，在开出信用证后，会经常因为商务条款的修改，或者收证人对于某些条件的疑问需要对证进行修改，系统支持改证及改证审批，及查看改证历史版本的功能。

对信用证进行修改后会在系统中保留各个历史版本的证信息以便用户查看。

特性4：信用证支持贸易融资，及福费廷业务。

Q：信用证除了结算功能以外，自身本身还带有融资属性，如果发生了贸易融资业务系统如何支持？

   客户的信用证因为业务需要，进行了福费廷业务，系统是如何支持的？

我们的方案：

系统提供了信用证的有息负债管理的功能，无论是进口端信用证还是出口端信用证都可以针对信用证进行贷款的关联和后续的管理。

特性5：信用证业务与结算业务紧密集成

Q：采购人员通过信用证进行采购，付款单上结算方式是信用证，可以关联信用证使用吗？

我们的方案：

信用证作为一种传统的结算方式很有可能是由业务上的收付款单来发起的支付。信用证除了本身可以生成付款单以外，同样也可以由单独的付款申请产生的付款单（结算方式选择信用证）来关联，满足企业不通的付款审批流程，业务形式。

信用证与付款单的关联可以由信用证到单生成付款单，同时也可以使用付款单与信用证到单进行关联。

n  系统提供参数选择，用户可以在2种场景中二选一。

n  如果使用了付款单关联信用证，付款单同样也会反写至信用证到单单据的付款单页签中，更新到单单据的未付款金额，从而控制会对信用证到单超额支付。

4 功能清单

5 本应用与其他应用的关联

5.1信用证与出纳的关联

• 信用证到单处理可以关联生成付款单，付款单也可以反向关联信用证到单处理。待关联到单的付款单确认付款后，会把付款明细反写到到单处理的付款明细。

• 信用证交单处理可以关联生成收款单，收款单也可以反向关联信用证交单处理。待关联交单的收款单确认收款后，会把收款明细反写到交单处理的收款明细。

• 信用证福费廷可以关联生成收款单。

5.2 信用证与融资的关联

• 信用证开证/改证业务申请可以关联选择授信，实现授信的预占。

• 信用证开证登记可以关联选择授信，实现预占授信的释放和实占授信。

• 信用证到单付款确认后，实现授信的释放。