发布说明

发布版本：FM_8.5.0：FM_8.8sp1

适用范围：借款利息计提

上线日期：2023年6月

补丁号：FM_8.5.0：PT171233

更多内容

                                               30/360计息功能应用说明

适用版本：8.5、8.8版本

一、用户场景/业务痛点

投融资业务利息计算过程，计息天数的算法有多种规则，包括按照实际天数作为计息天数，30/360计息基准即年度按360天月度按30天计息。国内国外投融资业务中，30/360计息是通用广泛的规则。

二、 解决方案

通过参数设置及计息基准的定义，对每一笔借款合同或借款单适用的计息方法进行定义，按照实际/实际法计息或30/360方法计算计息天数：

EAS目前已支持借款业务，按照实际/实际，实际/360的方法计息。本次扩展出四种30/360计息方案，具体如下：

1）30/360(European)：

每个月30天，每年360天，分子为两个日期y1/m1/d1和y2/m2/d2之间的计息天数N

其中N=360*(y2-y1)+30*(m2-m1)+(d2-d1)，

如果d1=31，那么d1=30；如果d2=31，那么d2=30

2）30/360(ISDA)：

每个月30天，每年360天，分子为两个日期y1/m1/d1和y2/m2/d2之间的计息天数N

其中N=360*(y2-y1)+30*(m2-m1)+(d2-d1)，

如果d1=31，那么d1=30；如果d2=31且d1=30，那么d2=30

3）30/360(BMA)：

每个月30天，每年360天，分子为两个日期y1/m1/d1和y2/m2/d2之间的计息天数N

其中N=360*(y2-y1)+30*(m2-m1)+(d2-d1)，

如果d1为月份的最后一天，那么d1=30；如果d2=31且d1=30，那么d2=30

4）30/360(SIA)：

每个月30天，每年360天，分子为两个日期y1/m1/d1和y2/m2/d2之间的计息天数N

其中N=360*(y2-y1)+30*(m2-m1)+(d2-d1)，

如果d2为二月的最后一天且d1也为二月的最后一天，那么d2=30；如果d1为月份的最后一天，那么d1=30；如果d2=31且d1=30，那么d2=30

三、 功能介绍

3.1整体应用流程

根据参数设置，及每笔借款单计息相关要素的定义，对应不同的计息方法。

3.2借款利息计算

3.2.1参数设置

新增INT007参数，设置是否启用计息基准，避免不需使用30/360计息方案的客户，由于计息基准的选择错误，造成计息的错误

3.2.2计息基准及折算天数设置

1）计息基准选择

支持实际天数计息基准，四种30/360计息进准；

2）折算天数设置

折算天数可设置360、365或366，定义年度天数，与计息基准搭配，可支持多种计息方法

3.2.3计息实例

场景一：起始日、结束日涵盖2月份最后一天

场景二：起始日、结束日涵盖都在月中

场景三：起始日、结束日涵盖都是大月月底最后一天31号