【借款业务处理】-操作手册

栏目：eas cloud知识作者：金蝶来源：金蝶云社区发布：2024-09-22浏览：1

【借款业务处理】-操作手册

借款业务处理

【用途与目的】

借款可处理本组织所有的借款业务，包括银行借款、项目融资、短期融资等业务，方法是在基础资料“融资品种”中进行新增，在借款单新增时选择合适的融资品种即可。

【操作路径】

选择〖应用中心〗→〖资金管理〗→〖融资管理〗→〖借款管理〗→〖借款业务处理〗

【使用时机】

借款申请需要新增、编辑、上传附件、审批、查询申请的流程进度、更新融资结果。

【操作说明】

选择〖应用中心〗→〖资金管理〗→〖融资管理〗→〖借款管理〗→〖借款业务处理〗，弹出“借款”查询界面，如下图所示：

设置查询条件后单击【确定】进入“借款”序时簿界面，如下图所示：

• 新增

在“借款”序时簿界面，单击菜单栏〖文件〗→〖新增〗，或工具栏里的〖〗，进入借款编辑界面，如下图所示：

以下对几个重要要素的说明：

单据主要要素	说明
融资品种	在基础设置－融资品种中可自定义，说明该笔借款业务的融资方式。如银行借款、项目贷款、短期融资券等。
债权人性质	支持“集团内借款”和“集团外借款”。 “集团外借款”还包括“银行借款”和“非银行借款”。对于“集团内借款”，债权人提供“财务组织”F7，对于“集团外借款”，债权人提供“金融机构”F7。
借款余额	根据借款金额减去还款金额自动计算。
是否额度内	如果是额度内，则可弹出可使用的额度给用户关联，关联保存后，会自动扣减相应额度的余额。这里弹出的额度，可以是自己组织从银行取得的额度，也可是其他组织共享给自己的额度。
折授信币别金额	借款业务占授信额度的同时使用了质押或保证金，此时应只有敞口占用授信额度，需要手动更改占授信占比。目前借款单没有占授信额度比例字段，通过可以手工维护‘折授信币别金额’字段来实现，借款单新增页面“折授信币别金额”字段放开可编辑，默认为全借款单全额，当不需要全额占用授信额度时，可手工输入‘折授信币别金额’修改授信使用金额。
担保情况	在担保方式选择具体的担保方式后，如果客户需要，在新增界面下部分的不同页签，可手工录入具体的担保合同、抵押合同、质押合同、保证合同等主要信息，当然，如果在或有负责系统录入了具体的担保合同、在融资系统录入了详细的抵押、质押合同，在这里，也可通过F7进行选择。担保方式增加枚举值“无担保”
主担保方式	如果保证方式是“担保”、“抵押”、“质押”或“信用”之一的，主保证方式等于保证方式，不能选择。如果是“混合”或“其他”的，则可选择一种担保方式作为主担保方式。如果保证方式是“无担保”，主保证方式为空，不能选择。
还款计划	用户可录入借款的还款计划，只有“还款方式”是“分次还款”的情况下，还款计划才可新增行。在融资报表-还款预警汇总表及还款预警明细表里，可根据所录入的还款计划进行还款预警。
多次发放	企业跟银行签订一个借款合同，但银行可能分多次发放该合同的借款，且每次发放的借款利率也可能不一样。在我们系统中，处理步骤是：第一步：银行第一次发放时，新增借款单，填写本次发放金额，并勾上“多次发放”，然后在“多次发放”页签录入整个合同的开始日、结束日、及合同总金额等信息，借款单提交保存成功。第二步：第二次发放时，勾上“多次发放”后，在“选择合同号”通过F7选择第一次发放时填写的总合同信息，并填入第二次发放的金额和利率。第三次发放时，则以此类推。在“多次发放”页签，系统会自动记录每次发放的总金额和余额。
利率类型	默认是LPR利率。选择协议利率时，用户可以手工填入利率，利率如果调整，则可通过利息管理－借款利息－借款利率调整来进行。如果用户选择的是非协议利率，则可通过利率表进行维护。选择利率表的好处是不需要每次手工填入利率，只需选择具体的利率表即可。利率如果调整，则可在该利率表下，新增一条生效日期不同的记录。
首个重定价日	有些时候，贷款利率调整不会马上跟着利率表的调整而生效，可能是下年1月1日，或可能是下季度计息开始日才生效，这里默认是开始日用户可调整，调整后预测利息和实际计算利息时，系统都会按照这个首重定价日计算利息。注意，必须是非协议利率的情况下才可选择
重定价周期	提供以月作单位的重定价周期。必须是非协议利率的情况下才可选择。向银行借款时，利率可能存在一个周期内固定不变，周期结束后才取最新的利率。这里默认为0，为0的情况下，利率调整马上生效。
浮动情况	提供：LPR浮动、LIBOR浮动、HIBOR浮动、NIBOR浮动、SIBOR浮动。必须是非协议利率的情况下才可选择
浮动点数％	只有选择的是非协议利率的情况下，才可填入。可以填入正数、负数和零。如果是“基准利率浮动”，算法是：“贷款日参考利率”＝利率/100×（1＋/-点数/100）。举例贷款利率为5％，如果上浮10％，则“贷款日参考利率”＝5％+（1+0.1）＝5.5％，再举例贷款利率为5％，如果下浮10％，则“贷款日参考利率” ＝5％+（1-0.1）＝4.5％如果是非“基准利率浮动”，算法是：“贷款日参考利率”＝利率＋/-点数。举例，贷款年利率为4.65％，如果上浮0.5％，则贷款日参考利率＝4.65％+0.5％＝5.15％。
付息方式	用户按照实际情况选择付息方式，可以是按季付息，也可以是按月付息。选择后，在利息计算时，可以根据付息方式进行过滤，提高用户付息操作的易用性。
免息额	不需要计算利息的金额，超过免息额以上的金额才需要计算利息。如果免息额是0，即所有金额都有计算利息。
预测利息	系统可以根据借款单的内容计算预测利息，后面的“还款预警汇总表”和“还款预警明细表”可以根据还款计划和预测利息进行预警。注意：对于已经还款或付息的借款单，在有利率调整后，也可点击【重算预测利息】按钮，对预测利息进行重算。
保证金账户	关联银行账号F7。按照借款单的币别过滤账户
保证金比例	0-100之间，先填入并保证金比例，自动计算保证金，先填入保证金，自动计算比例
保证金	等于借款金额*保证金比例
预算项目/资金流量项目	老预算通过预算项目进行预算控制， F7关联战略管理-预算管理-基础设置-预算项目，只能录入流入、其他类型的预算项目；新预算通过资金流量项目进行预算控制，F7关联战略管理-资金预算-维度管理-资金流量项目，默认显示流入、流入/流出的资金流量项目，勾选显示全部后，显示流入、流出、流入/流出的资金流量项目；参数MBG_C001(启用预算控制平台)为“是”时，启动新预算控制，为“否”时，启用老预算控制，详细介绍可以参考资金预算帮助手册。
成本中心	F7关联成本中心，F7的范围受参数FIN018控制
统借统还	可手工勾选，默认不选。如果勾选了统借统还的借款单关联了资金往来单，借款单不允许删除，提示“因为统借统还业务被资金往来单关联，不允许删除”
IRR值	融资费用摊销功能字段，支持15位小数，借款单新增支持手工填写，如果填写后面的融资费用摊销则按这个值进行计算，如果没有填写，则为点击【融资费用摊销】后计算的IRR的值反写

单击提交【】即可保存借款信息

例一：多次发放的步骤：

• 借款单预算控制

借款单代表的是资金流入，可以根据借款单的“预算项目/资金流量项目”进行预算控制。须启用借款单的预算控制策略，用户可以自定义预算控制策略。

借款单“预算项目”是否必录受参数FIN001控制。

• 拉借款申请生成

当参数FIN022（是否启用借款合同/债券合同）为否，借款申请在工作流审批完成后，可拉借款申请单的信息生成借款单。完成整个借款的流程。

• 拉借款合同生成

当参数FIN022（是否启用借款合同/债券合同）为是，借款单不可直接新增或者通过拉借款申请单生成，只能待借款合同审批完成后拉借款合同生成借款单，完成整个借款的流程。

• 拉委托贷款生成

在集团内部信贷业务的委托贷款业务流程中，借款单位可以拉受托方的委托贷款单生成。

• 拉资金往来生成

在集团内部信贷业务的资金往来业务流程中，借款单位可以拉贷款单位的资金往来单生成。

• 拉企业贷款生成

在集团内部信贷业务的企业贷款业务流程中，借款单位可以拉结算中心的企业贷款单生成。

• 应付票据转借款

应付票据到期，持票人由于款项不足无法兑付的情况下，会转作对银行的短期借款。通过应付票据的转借款功能，可以生成债权人为应付票据承兑行的借款单。

• 信用证收证出口押汇

可以通过信用证收证的出口押汇功能生成借款单，类似应收账款质押贷款。进口押汇借款一般需要关联保证金，录入保证金后再占用授信会自动使用借款金额减去保证金金额。

• 借款业务可与出纳系统集成

借款、借款还款、借款利息点击【登账】可生成银行日记账。

借款点击【生成收款单】，借款还款、借款利息点击【生成付款单】可生成出纳系统的收、付款单。

为了避免重复登账，【登账】和【生成收、付款单】的功能是互斥的。

• 修改

在“借款”序时簿界面，选中一张状态=保存或状态=提交且未登账且无下游单据的记录，单击菜单栏〖编辑〗→〖修改〗，或工具栏里的〖〗，进入选中借款的编辑界面，修改完成后单击提交【】即可。

• 删除

在“借款”序时簿界面，选中一张或多张状态=保存或状态=提交且未登账且无下游单据的记录，单击菜单栏〖编辑〗→〖删除〗，或工具栏里的〖〗，删除指定借款。

• 还款

满足以下条件的记录，单击〖业务〗→〖还款〗或工具栏的【】，即可完成还款业务。

1、状态=已审批的；

2、且借款余额>0的。

• 审批

借款单可以进行手工审批或工作流审批，审批后，借款单将不能进行修改。审批后借款单才能进行还款、展期、登账、生成收款单操作。

• 反审批

借款单可以进行反审批，反审批后，借款单更新为提交状态，清空审批人，审批日期信息。如果进行了融资费用摊销，借款单不允许反审批。

• 查看利率变化

借款记录在选择了非协议利率的情况下，界面的利率是贷款开始日的利率，在利率发生调整的情况下，该利率不是最新的利率，这时在序时簿界面或单据查看界面，点击【查看最新利率】按钮，则可查看到该笔贷款的最新利率。

• 上查

可查看所选记录关联的授信额度、担保、抵（质）押信息，以及上游的借款申请、或委托贷款、或资金往来、或企业贷款、或应付票据、或信用证收证。

• 下查

可查看所选记录的借款还款、利息、展期等信息，以及关联生成的凭证或收款单。

• 展期

对满足以下条件的记录，可点击【展期】按钮，延长借款的到期日，生成借款展期单。

1、状态=已审批的；

2、且是否逾期=否的；

3、且借款余额>0的。

• 转逾期

对借款余额>0的记录，可点击【转逾期】按钮，转逾期后，单据的状态“是否逾期”为是。同时提供【撤销逾期】按钮，可进行反操作。

• 重算预测利息

对于已经还款或付息的借款单，在有利率调整后，也可点击【重算预测利息】按钮，对预测利息进行重算。重算后，预警报表也会根据重算后的金额进行预警。

• 生成凭证

通过BOTP的配置，可生成凭证。

• 查看预算

在“借款”序时簿界面，选择一条记录，单击菜单栏〖查看〗→〖查看预算〗，或工具栏里的〖〗，或者在借款单编辑/查看界面单击菜单栏〖查看〗→〖查看预算〗，或工具栏里的〖〗，可查看借款单关联预算项目/资金流量项目的当前余额。

• 融资费用录入

在“借款”序时簿界面，选择一条状态=提交或已审批的记录，单击菜单栏〖业务〗→〖融资费用录入〗，或工具栏里的〖〗，可对借款单进行融资费用录入操作，弹出融资费用批量录入界面，如下图示：

在批量录入界面单击菜单栏〖文件〗→〖提交〗，或工具栏里的〖〗，成功后在融资费用序时簿中根据批量录入界面分录行增加多张融资费用单据。

• 调息

在“借款”序时簿界面，选择一条利率类型=协议利率且借款余额大于0 的记录，单击菜单栏〖业务〗→〖调息〗，或工具栏里的〖〗，可对借款进行利率调整操作，弹出【借款利率调整单】新增界面。借款单调息支持进行LPR转换，将之前的计息方式转变为LPR浮动利率或固定利率，LPR浮动计息时支持录入浮动点数、首个重定价日、重定价周期等字段。