【委托贷款业务处理】操作手册

栏目：eas cloud知识作者：金蝶来源：金蝶云社区发布：2024-09-22浏览：1

【委托贷款业务处理】操作手册

选择〖应用中心〗→〖资金管理〗→〖投资管理〗→〖委托贷款〗→〖委托贷款业务处理〗，点击【过滤】按钮，弹出“委托贷款”查询界面，如下图所示：

与借款单位关系提供全部、集团内、集团外三种选择。

选择集团内时则显示借款单位，如下：

选择集团外时则显示客户，如下：

设置查询条件后单击【确定】进入“委托贷款”序时簿界面，如下图所示：

-新增

在“委托贷款”序时簿界面，单击菜单栏〖文件〗→〖新增〗，或工具栏里的〖〗，进入委托贷款编辑界面，如下图所示：

以下对几个重要要素的说明：

单据主要要素	说明
贷款品种	在融资管理－基础设置－投（融）资品种中可自定义，说明该笔委托贷款业务的用途和分类。
业务类型	受托和委托
贷款单位	如果选择集团内，关联[财务组织]，只能选择最明细财务组织。如果选择集团外，关联[客户]
委托单位	如果选择业务类型为受托，关联[财务组织]，只能选择最明细财务组织。如果选择业务类型为委托，默认本组织，不可修改
受托单位	如果选择业务类型为委托，F7关联[金融机构]，只能选最明细金融机构如果选择业务类型为受托，默认对应本组织的结算中心，不可修改
还款计划	只有“还款方式”是“分次还款”的情况下，还款计划才可新增行。
利率类型	默认是LPR利率。选择协议利率时，用户可以手工填入利率。如果用户选择的是非协议利率，则可通过利率表进行维护。选择利率表的好处是不需要每次手工填入利率，只需选择具体的利率表即可。利率如果调整，则可在该利率表下，新增一条生效日期不同的记录。
浮动情况	提供：LPR浮动、LIBOR浮动、HIBOR浮动、NIBOR浮动、SIBOR浮动。必须是非协议利率的情况下才可选择
浮动点数％	只有选择的是非协议利率的情况下，才可填入。可以填入正数、负数和零。如果是“基准利率浮动”，算法是：“贷款日参考利率”＝利率/100×（1＋/-点数/100）。举例贷款利率为5％，如果上浮10％，则“贷款日参考利率”＝5％+（1+0.1）＝5.5％，再举例贷款利率为5％，如果下浮10％，则“贷款日参考利率” ＝5％+（1-0.1）＝4.5％如果是非“基准利率浮动”，算法是：“贷款日参考利率”＝利率＋/-点数。举例，贷款年利率为4.65％，如果上浮0.5％，则贷款日参考利率＝4.65％+0.5％＝5.15％。
首个重定价日	有些时候，贷款利率调整不会马上跟着利率表的调整而生效，可能是下年1月1日，或可能是下季度计息开始日才生效，这里默认是开始日用户可调整，调整后预测利息和实际计算利息时，系统都会按照这个首重定价日计算利息。注意，必须是非协议利率的情况下才可选择
重定价周期	提供以月作单位的重定价周期。必须是非协议利率的情况下才可选择。向银行借款时，利率可能存在一个周期内固定不变，周期结束后才取最新的利率。这里默认为0，为0的情况下，利率调整马上生效。
免息额	不需要计算利息的金额，超过免息额以上的金额才需要计算利息。如果免息额是0，即所有金额都有计算利息。
多次发放	委托贷款的三方签订一个委托贷款合同，但委托贷款可能分多次发放该合同的贷款，且每次发放的利率也可能不一样。在我们系统中，处理步骤是：第一步：第一次发放时，新增委托贷款单，填写本次发放金额，并勾上“多次发放”，然后在“多次发放”页签录入整个合同的开始日、结束日、及合同总金额等信息，委托贷款单提交保存成功。第二步：第二次发放时，勾上“多次发放”后，在“选择合同号”通过F7选择第一次发放时填写的总合同信息，并填入第二次发放的金额和利率。第三次发放时，则以此类推。在“多次发放”页签，系统会自动记录每次发放的总金额和余额。

单击保存和提交即可保存委托贷款信息。

例一：多次发放的步骤：

相关参数说明：

参数编码

参数名称

参数值

默认值

说明

CLOAN001

委托贷款审批后可修改开始日与到期日

是、否

否

当参数为是时，审批后且未计过息的“是否生成借款单”为否，都可以修改开始日及结束日，可以修改放款计划、还款计划，审批后且已经计过息的，只可修改结束日、放款计划、还款计划，不能修改开始日。

如果参数为否时，保留原来逻辑，即审批后不能修改。

-委托贷款预算控制

委托贷款代表的是资金流出，可以根据委托贷款的“预算项目/资金流量项目/资金流量项目”进行预算控制。须启用委托贷款的预算控制策略，用户可以自定义预算控制策略。

-拉委托贷款申请生成

委托方的委托贷款申请在审批完成后，委托方可以拉本组织的委托贷款申请生成业务类型为委托的委托贷款，受托方可以拉委托方的委托贷款申请生成业务类型为受托的委托贷款。

在委托贷款编辑界面点【拉式生成】，在弹出的单据转换界面，源单据类型选择委托贷款申请单时，会弹出信息提示如下：

委托方注意需选择“是”，受托方注意需选择“否”

-拉借款申请生成

在集团内部信贷业务的委托贷款业务流程中，借款方的借款申请审批完成后，委托方可以拉借款方的借款申请单的信息生成业务类型为委托的委托贷款。

-拉委托贷款生成

在集团内部信贷业务的委托贷款业务流程中，委托方可以拉受托方的委托贷款的信息生成业务类型为委托的委托贷款。

-修改

在“委托贷款”序时簿界面，选中一张无下游单据的记录，单击工具栏里的〖〗，进入选中记录的编辑界面，修改完成后单击提交【】即可。

当参数CLOAN001=是时，已审批的委托贷款单，只可以修改贷款开始日、贷款结束日。

-删除

在“委托贷款”序时簿界面，选中一张或多张保存或提交状态且无下游单据的记录，单击菜单栏〖编辑〗→〖删除〗，或工具栏里的〖〗，可删除指定委托贷款。

-审批

在“委托贷款”序时簿界面，选择一条提交状态的记录，单击菜单栏〖业务〗→〖审批〗，或工具栏里的〖〗，可对委托贷款进行审批操作，审批完成，状态=已审批。

系统提供工作流审批和本地审批两种方式。

-反审批

在“委托贷款”序时簿界面，选择一条状态=已审批且无下游单据的记录，单击菜单栏〖业务〗→〖反审批〗，或工具栏里的〖〗，可对委托贷款进行反审批操作，反审批完成，状态=保存。

受理

在“委托贷款”序时簿界面，选中一条业务类型为“受托”且未受理的记录，单击【受理】，弹出如下界面：

点【确定】则更新“累计放款金额”及登记内部账户明细账，点【取消】则回到委托贷款序时簿界面。

点【确定】时，将“委托方内部账户受理金额”累计到“累计放款金额”栏里，例如，原“累计放款金额”等于20000，本次受理30000后，【确定】后累计放款金额为50000，同时需判断确定后的“累计放款金额”必须小于等于“贷款总额”，否则不允许受理。

点【确定时】，按当前系统日期登帐，并按如下逻辑登记内部账户明细账：

行数	条件	内部账户	借方金额	贷方金额
1	委托单位内部账户不能为空	委托单位内部账户	委托单位内部账户受理金额
2	借款单位内部账户不能为空	借款单位内部账户		借款单位内部账户受理金额

委托贷款受理的条件：

1、业务类型=受托的；

2、且状态=已审批的；

3、且委托单位内部账户不为空的；

4、且借款单位内部账户不为空的；

5、且累计放款金额小于贷款总额的；

6、且是否历史单据=否的。

-还款

在“委托贷款”序时簿界面，选中一条满足以下条件的记录，单击【还款】即可完成还款业务。

委托贷款还款条件：

1、状态=已审批的；

2、且贷款余额>0的。

-放款通知

在“委托贷款”序时簿界面，选中一条满足以下条件的记录，单击【放款通知】生成贷款通知书。

委托贷款放款通知条件：

1、状态=已审批的；

2、且业务类型=受托的；

3、且受托单位=当前公司的。

-上查

可查看所选记录的上游单据信息，如：借款申请单、委托贷款申请、委托贷款。

-下查

可查看所选记录的还款、利息、展期等信息，或关联生成的贷款通知书、付款单、凭证。

-转逾期

对贷款余额>0的记录，可点击【转逾期】按钮，转逾期后，单据的状态“是否逾期”为是。同时提供【取消转逾期】按钮，可进行反操作

-生成凭证

通过BOTP的配置，可生成凭证。

-登账

单据登账模式下，在“委托贷款”序时簿界面，选中一条满足以下条件的记录，单击【登账】，可登记委托单位银行账号的银行日记账。

委托贷款登账条件：

1、业务类型=委托的；

2、且状态=已审批的；

3、且是否历史单据=否的；

4、且是否生成付款单=否的；

5、且委托单位银行账号不为空的。

-生成付款单

生成付款单的逻辑与登账逻辑相同，与登账功能互斥。

-展期

对状态=已审批且是否逾期=否且贷款余额>0的记录，可点击【展期】按钮，延长委托贷款的到期日，生成委托贷款展期单。

-查看预算

在“委托贷款”序时簿界面，选择一条记录，单击菜单栏〖查看〗→〖查看预算〗，或工具栏里的〖〗，或者在委托贷款编辑/查看界面单击菜单栏〖查看〗→〖查看预算〗，或工具栏里的〖〗，可查看委托贷款关联预算项目/资金流量项目/资金流量项目的当前余额。

-调息

在“委托贷款”序时簿界面，选择一条利率类型=协议利率且贷款余额大于0 的记录，单击菜单栏〖业务〗→〖调息〗，或工具栏里的〖〗，可对委托贷款进行利率调整操作，弹出【委托贷款利率调整单】新增界面。委托贷款单调息支持进行LPR转换，将之前的计息方式转变为LPR浮动利率或固定利率，LPR浮动计息时支持录入浮动点数、首个重定价日、重定价周期等字段。