一、业务场景

内部金融-存贷款管理是集团企业为内部成员单位提供的内部金融业务服务方式。内部包括结算中心为内部企业提供包含存款、贷款在内的金融业务服务，内部贷款管理支持贷款申请、贷款合同、贷款发放、还款、展期、利息计提和结息、会计核算等全流程的生命周期管理；内部存款管理支持定期存款和通知存款的存入、解活、到期续存、活期/协定/定期/通知的计息（预提）全生命周期管理。

从用户角度，对于集团内部存贷款的管理，不同的角色有不同的诉求：

成员单位资金人员，希望快速发起内部贷款融资（或存款）申请；希望结算中心贷款（或存款）合同审批通过后能快速生成自己的贷款（或存款）合同，希望结算中心扣利息时自己能快速了解并且生成自己的债务（或存款）处理，希望可以发起提前还款申请、希望结算中心利息计算准确且可以展示算法…

结算中心资金人员，希望能系统能批量处理成员单位的融资（或存款）申请、希望能快速完成贷款发放（或存款收取），希望到期能自动扣减本金及贷款利息（或字段发放存款利息），希望系统自动完成贷款的利息预提及付息（或收息）...

二、我们的解决方案

业务蓝图

金蝶云•星瀚资金云的内部存贷款管理应用以统筹整合金融产品、智能高效、灵活易用为设计理念，能够实现企业不同管理模式下内部存款和内部贷款相关的业务处理，极大提升企业资金运作效率。

图1 内部金融产品蓝图

由上图我们可以了解到内部存款与内部贷款为结算中心的业务处理，但是与成员单位的借款管理、存款管理紧密集成，且业务完成后，可以统一处理财务记账，实现业财业务一体化。

三、特性展示

 1.个性化的存贷款产品报价管理

Q：结算中心可以模拟银行，挂牌不同的存贷款产品报价吗？而且不同的结算中心有不同的报价金额。

我们的解决方案是：

• 集团企业可根据内部存贷款业务管理需要，自定义内部存款、内部贷款的相关金融产品，为成员单位提供对应的金融业务服务。
  结算中心信贷管理员可以进入【资金云】→【内部金融】→【内部定价】→【存贷款产品维护】中，为不同的存贷款产品进行定价处理。
  

图2 存贷款产品维护

• 成员单位进行存款、贷款业务申请时，会根据金融服务项目和发布产品的结算中心进行产品选择过滤，选择产品后自动带出相关产品的定价信息，包括产品名称、产品币别、利息类型、利率挂牌价格、参考利率、产品关联的授信类别等。
  

2.为成员单位在投资理财、融资管理提供业务申请平台

贷前管理，是成员单位资金人员进行融资业务贷前管理的工作台，可以批量发起内部贷款业务的融资申请。融资申请提交内部金融后，由集团资金管理人员审批放款。

图3 融资申请界面截图

当成员单位在结算中心的资金有盈余时，为了获取更多的利息收入，成员单位可以在投资理财-存款业务申请发起活期转定期、活期转通知的业务申请。存款申请提交内部金融后，由集团资金管理人员审批后，会生成存款业务单据。

图4 内部存款申请界面截图

3.结算中心提供统一的业务受理界面

• 内部贷款业务受理是集团资金人员受理成员单位内部贷款融资相关业务的平台，包括融资申请、提款申请、还款生成、付息申请、展期申请等业务。 结算中心人员在此界面可以批量受理、或者批量打回成员单位的融资申请，在集团资金管理人员受理成功后会生成内部贷款合同，成员单位可在银行贷款合同中查看。

图5 结算中心内部贷款受理界面

• 内部存款业务受理是集团资金人员受理成员单位内部存款相关业务的平台，包括存款申请、解活申请、续存申请等业务。结算中心人员在此界面可以批量受理或者批量打回。

图6 结算中心内部存款受理界面

4.协同的内部贷款全流程管理

• 内部贷款合同：是集团资金人员对成员单位内部贷款融资的合同管理平台。成员单位向结算中心申请内部贷款，结算中心审批通过后生成结算中心的内部贷款合同，并且同步生成成员单位的内部银行借款合同，成员单位不需要另外新增处理。

图7 结算中心内部贷款合同

图8 成员单位内部借款合同

• 贷款放款管理
  内部贷款放款：集团资金人员对成员单位内部贷款融资进行放款，支持成员单位主动向结算中心提款，也支持结算中心主动放款。结算中心放款审核后，成员单位的放款记录会自动变成已确认，同时结算中心放款成功后会登记内部账户明细账。

                                                           图9 结算中心内部贷款放款界面

• 贷款收回管理
  内部贷款收回：集团资金人员对成员单位内部贷款融资到期收回本金，支持成员单位主动向结算中心提前还款申请，也支持结算中心到期主动收回本金。集团资金人员对企业贷款进行收回审批后，成员单位对应的贷款还款会自动生成且自动确认

图10 结算中心内部贷款收回本金列表

• 贷款结息/利息预提管理
  内部贷款结息/预提利息：集团资金人员对成员单位内部贷款融资到期收息处理/预提利息处理的管理平台。，支持成员单位主动向结算中心付息（主动付息申请），也支持结算中心主动收利息或主动预提利息。集团对贷款预提及收息的数据进行审批后，会自动生成成员单位的预提及付息利息单

图11 内部贷款收息列表

• 贷款业务记账处理
  贷款业务处理完成后，提供记账处理界面，可以批量生成业务凭证

图12 记账业务处理

5. 协同的内部存款全流程管理

• 定期和通知存款合同
  内部定期、通知存款合同：是集团资金人员处理成员单位内部定期、通知存款相关业务的平台。，成员单位向结算中心申请内部存款，结算中心审批通过后生成定期存款单、通知存款合同单，并且同步生成成员单位的合同，成员单位不需要手工新增。

图13 结算中心内部通知存款列表

图14 成员单位银行通知存款界面

• 定期和通知存款解活
  内部定期和通知存款解活：是集团资金人员对成员单位内部存款解活管理平台，支持成员单位主动向结算中心申请解活，也支持结算中心主动解活。结算中心解活后，自动生成成员单位解活单

图15 结算中心内部定期存款解活

• 内部存款利息计算
  内部存款预提利息：是集团资金人员对成员单位内部存款批量预提利息处理的管理平台。，支持成员单位主动预提利息，也支持结算中心主动预提利息。结算中心预提单审批后，会自动生成成员单位的预提利息单。

图16 内部存款预提列表

资金云内部存贷款业务支持成员单位和结算中心的实时交互，实现集团内部贷款及内部存款的全生命周期管理，降低资金成本。后续还将推出相关统计报表分析新特性，敬请期待噢~

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