1 产品概述

1.1 产品介绍

账户管理是为企业提供账户全生命周期管控方案的产品，包含以下功能：

• 作为资金管理的基础应用，账户管理支持集中管理企业的实体账户、内部账户、第三方支付账户等所有账户，并且与其他应用对接。

• 对于各账户的开销户流程提供线上审批功能。

• 支持集团内多组织共享账户。

• 提供账户统计报表查询功能等。

• 满足企业账户精细管理需求。

  
  

1.2  业务场景

账户是企业进行收付业务等日常经营活动的必备工具，为了满足企业资金以及其他经营管理的需求，企业往往会开通多个不同用途不同属性的账户。

场景1：银行账户集中管理。

• 企业已有的银行账户进行线上集中管理，可使用银行账户新增及列表查询功能。

• 企业需要开通新的银行账户，可使用开户申请流程进行线上审批，预置的开户流程可支持及时将新开户的账户信息及时同步进系统。

• 企业在项目截止后，对项目专有账户进行了销户处理，可使用银行账户销户功能，同时支持发起销户申请流程进行线上审批。

• 账户因业务需要进行冻结时，可使用银行账户冻结功能。

• 各账户的信息以及状态皆可在银行账户列表中随时查询。

场景2：银行账户使用。

• 企业需要与银行系统对接，完成线上支付与查询，可在维护账户信息时，选择开通银企接口。

• 总账、出纳、银企互联、资金调度、资金监控等产品皆引用银行账户信息，支持企业银行账户的日常使用，其中冻结状态、已销户状态的银行账户不支持发生收支业务。
  

• 有时企业会与银行签订授信协议，支持银行账户透支一定金额，在系统中可对应维护账户管理策略，并关联对应的银行账户。

• 企业为了保护实体账户的信息安全，会在合作银行开立网银子账户关联实体账户，系统支持新增虚拟账户关联银行账户来进行收付款业务，一个银行账户可关联多个网银子账户。

场景3：银行账户共享。

• 项目公司、事业部、工厂、分店等非法人组织进行资金收付业务时，需要使用法人公司开户的银行账户，可由法人公司对银行账户进行使用权分配。

场景4：银行账户报表统计。

• 企业需要定期对长期未发生业务的账户进行梳理，可使用久悬户查询功能。

• 企业需要定期对银行账户进行梳理，可使用账户汇总表功能。

• 需要了解某一类银行账户的详细信息，则可使用账户明细表功能。

2 业务流程

账户全生命周期管理分为三个阶段：账户开户、账户应用、账户销户。

3 亮点特性

（1）账户线上集中管理

结算中心开设的内部账户、银行开户的银行账户、微信支付宝等第三方支付账号等账户皆可以在账户管理应用中进行集中管理。

（2）开销户线上审批流程

企业可根据管理需要自定义开销户线上审批流程，规范账户开销户管理，可回溯。

（3）银行账户使用权分配

支持多组织共享使用同一个银行账户，并支持按使用组织分开登记日记账和创建组织汇总统计日记账。

（4）网银子账户

支持新增网银子账户关联银行账户发生收支业务，一个银行账户可关联多个网银子账户。

（5）账户结构可视化

提供账户汇总表、账户明细表与久悬户定义查询功能，方便随时了解企业的账户动态，并及时处理久悬户。

4 本应用与其他应用的关联

账户作为存储企业资金的载体，是资金管理的基础，因此资金云与财务云中大部分应用都与账户管理应用有强关联，账户管理应用在一定程度上是类似系统基础资料的存在。

4.1 出纳/资金结算

出纳/资金结算应用关联银行账户信息，支持资金组织初始化银行账户的余额，并通过日常收支、代发业务实时登记银行日记账。每个会计期间结束时，可进行银行存款对账并根据对账结果生成余额调节表，从中可以了解银行未达账和企业未达账的详细信息。

4.2 银企互联

银企互联应用同步组织开通银企接口的银行账户信息，支持资金组织查询账户余额、交易明细与电子回单。对于未开通银企接口的银行账户，银企互联应用支持引入交易明细信息，并根据交易明细计算余额。

4.3 内部金融管理

内部金融管理应用中维护的内部账户会同步到银行账户列表中进行集中管理。

4.4 资金调度

资金调度应用支持调用银行账户信息维护母子账户组，建立集团现金池，完成账户间的资金归集、资金调拨、自动划拨等业务。

4.5 智能核算

智能核算应用支持维护智能方案关联账户管理应用，通过银行账户调度业务类型，下载账户余额、交易明细与电子回单。

说明：以上应用与账户管理关联性较强，因此做特殊说明。其他应用若需要用到银行账户信息， 也会调用账户管理中的银行账户信息。

5 系统参数

【系统服务云】→【配置工具】→【参数配置】→【系统参数】→【资金云】→【账户管理】

5.1 开户流程参数

“银行账户必须通过申请流程新增”参数控制新增账户是否需要经过线上审批流程，若否，则用户可直接新增银行账户；若是，则用户需要通过提交开户申请走线上审批流程完成账户新增。

5.2 销户流程参数

“银行账户必须通过销户流程注销”参数控制注销账户是否需要经过线上审批流程，若否，则用户可直接对账户进行“销户”操作；若是，则用户需要通过提交销户申请走线上审批流程完成账户销户。

5.3 内部账户展示参数

“展示内部金融机构开立的内部账户”参数控制企业在内部金融机构（例如结算中心）开立的内部账户可以在【内部金融】应用之外的其他应用内展示，若参数关闭，代表除了【内部金融】应用之外，在其他应用进行账户查询以及业务单据选择账户时，企业在内部金融机构（例如结算中心）开立的内部账户均不展示。