应用方案手册V3.0(R1_2207_1)【商业汇票】用友网络科技股份有限公司版权未经用友集团的书面许可，本应用方案手册任何整体或部分的内容不得被复制、复印、翻译或缩减以用于任何目的。本应用方案手册的内容在未经通知的情形下可能会发生改变，敬请留意。请注意：本应用方案手册的内容并不代表用友所做的承诺。用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司1手册用友商业创新平台目录版权0变更记录..3名词解释..4第一章整体概述..71.1总体概述..71.2应用概述..81.3应用价值..9第二章应用角色..10第三章应用地图..10第四章应用场景..124.1单公司场景下的票据日常业务..124.1.1应收票据业务.134.1.2应付票据业务.644.2代理开票业务..914.2.1代理开票.914.2.2代理应付票据贴现.994.2.3代理到期兑付.1064.3电子商业汇票..1114.3.1应收票据业务.1134.3.2应付票据业务.1324.3.3银企直联.1464.3.4注意事项.150第五章初始准备..1555.1管控模式..1555.2单位建模平台..1555.2.1多组织建模.1555.2.2基础数据维护.1575.2.3流程平台搭建.1585.2.4系统平台设置.1585.3财资管理..1585.3.1资金基础设置.1585.3.2商业汇票.159附录161附录1：单据流转.161附录2：查询报表.163附录3：接口说明.167附录4：本文参见其他应用方案手册清单.167用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司2手册用友商业创新平台导读此应用方案手册面向实施顾问以及单位关键用户，主要目的是为实施规划、解决方案制定和落实提供指导。应用方案手册主要围绕产品能够解决的主要业务场景展开，并以此为依托展现产品的关键应用功能，帮助用户建立业务需求与产品解决方案的匹配思路。本应用方案手册主要包括三大部分，第一部分是对产品及其价值的概要介绍；第二部分是对有关商业汇票的主要业务场景、流程、以及对应的产品功能的介绍；第三部分是关于产品实现的初始准备设置；最后，结合本应用方案手册，用户可通过以下资料，针对性地深入了解特定板块的产品应用：1.《高级版产品应用方案手册-组织建模》。深入阐述了产品关键概念（如集团、组织、业务委托关系等）以及相关应用场景的解决方案，是实施规划、蓝图设计的重要参考资料。2.《高级版产品应用方案手册-流程平台》。提供关于流程设计工具的应用指导。3.《高级版产品应用方案手册-基础数据》。可对应用方案手册第三部分（即初始准备设置）中的有关基础数据的理解和应用进行更详细深入地了解。用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司3手册用友商业创新平台变更记录编写人易佩珍版本修订人审核人起止时间修订/审核章节修订/审核内容用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司4手册用友商业创新平台名词解释票据是指由出票人在票面上签名，约定自已或他人为付款人，按照票据上所记载的条件于见票时或指定的日期，无条件支付给受款人或执票人一定金额的有价证券。它包括约定自已为一定金额的支付者的本票和委托他人无条件支付一定金额的汇票与支票。商业汇票商业汇票是指由付款人或存款人（或承兑申请人）签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的一种票据。根据承兑人不同，商业汇票包括商业承兑汇票、银行承兑汇票。银行承兑汇票银行承兑汇票是指由出票人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的汇票，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。第一付款人是银行；银行承兑汇票的出票人必须在承兑银行开立存款账户的法人以及其它组织；必须与承兑银行具有真实的委托付款关系；资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。商业承兑汇票用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司5手册用友商业创新平台商业承兑汇票是由出票人签发的，由银行以外的付款人承兑，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。付款人为承兑人，出票人可以是收款人，也可以是付款人；与其它结算方式相比，商业汇票的特点：商业汇票的适用范围相对较窄，各企业、事业单位之间只有根据购销合同进行合法的商品交易，才能签发商业汇票。除商品交易以外，其他方面的结算，如劳务报酬、债务清偿、资金借贷等不可采用商业汇票结算方式。商业汇票的使用对象也相对较少。商业汇票的使用对象是在银行开立账户的法人。商业汇票可以由付款人签发，也可以由收款人签发，但都必须经过承兑。只有经过承兑的商业汇票才具有法律效力，承兑人负有到期无条件付款的责任。商业汇票到期，因承兑人无款支付或其他合法原因，债务人不能获得付款时，可以按照汇票背书转让的顺序，向前手行使追索权，依法追索票面金额；该汇票上的所有关系人都应负连带责任。商业汇票的承兑期限由交易双方商定，一般为3个月至6个月，最长不得超过9个月，属于分期付款的应一次签发若干张不同期限的商业汇票。到期付款，未到期的商业汇票可以到银行办理贴现，从而使结算和银行资金融通相结合，有利于企业及时地补充流动资金，维持生产经营的正常进行。可以跨地区使用，而且没有结算起点的限制。转账结算，不支付现金。商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起10日内。签发票据对预存款的要求不同：银行汇票在签发时必须向银行交付全部票面金额。途径一，先在银行开立存款账户，并存汇票金额，用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司6手册用友商业创新平台再提交申请；途径二，不预先存款，只需要申请开具银行汇票时交存资金即可。因此银行不垫付资金，对于银行来说几乎没有风险；商业汇票在签发时，可以根据企业与银行间的信用等级评定结果，或授信协议的约束，通过交付相当于部分票面金额的保证金等途径开立票据，不必一次性向银行交付全部票面金额，这就减少了企业资金的占用量，加强资金的使用效率；买方付息指卖方企业在销售商品后，卖方（贴现申请人）在商业汇票到期日前为取得资金，协议由买方贴付利息。持买方企业交付的银行承兑汇票或商业承兑汇票到银行申请办理贴现，银行审核无误后，办理贴现手续，票据贴现利息由买方企业承担。票据背书背书是指持票人在票据背面或者粘贴单上记载有关事项并签章，将汇票权利让与他人的一种票据行为。《票据法》规定，背书必须做成记名背书。通俗的说法也就是把这张票据转让给别人。背书人=转让票据的人被背书人=收到票据的人票据质押票据质押所确立的是设质背书的被背书人一种附条件行使票据权利的资格。这种条件不是质权的成立条件，而是行使条件。也就是说质权人只享有对票据权利行使的期待权。当设质背书完成后，被背书人虽然已经取得完整的票据权利，但是这种权利却不能马上由作为质权人的被背书人行使，必须等到条件成就时，被背书人行使票据权利方为合法。这时的条件可以理解为期限，即主债务到期的期限。在主债务到期用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司7手册用友商业创新平台前，票据权利人一般是不能行使票据权利的。票据实物指纸质票据本身。票据所有权指票据相应权利和风险的归属。一般票据归哪个主体所有，票据即在哪个主体的账上核算。票据相应的权利和风险也归谁，票据到期收到款，票据到期不能承付也属相应主体。第一章整体概述1.1总体概述财资管理以企业现金流活动管理为核心，提供企业现金与流动性管理、资本运营、投融资和风险管理、计划与决策支持；并把金融服务连接企业的内外部交易；提供线上化、电子化业务服务。并提供全球司库解决方案，站在集团的全球化资源统筹管理基础上，对于现金、票据、授信等资产进行全球化合理配置，降本增效，利用率最大化。财资管理面向全球司库客户提供解决方案，目前财资管理构建了司库子领域架构，包含：结算管理、资金集中、票证管理、融资管理、投资管理、决策支持、移动应用。财资管理模块包括“财资基础设置、账户管理、现金管理、结算平台、银企直联、结算中心、资金调度、内部存款、内部贷款、资金计划、融资筹划、授信管理、担保管理、贷款管理、发债管理、融资租赁、金融投资、财资费用、商业汇票、银行票据池、银行存款、信用证管理、保函管理、集团票据池、付款排程、财资分析、资金预测”，财资管理吸纳融合几千家企业集团的先进管理经验，提供全球司库服务。产品在功能上、灵活性、易用性、集成性、安全性、国际化方面都有很好的能力支撑。在数智化转型浪潮中，财资管理以角色化、自动化、智能化、场景化为核心，持续保持创新产品发展，并以数据驱动的理念，提供RPA、VPA、系统机器人等多种方式的机器人服务。本产品全貌如下图所示：用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司8手册用友商业创新平台图1.1-01YonBIP高级版财资管理产品全景图1.2应用概述商业汇票作为企业之间发生商品交易时的一种延期付款结算支付工具，由于其自身具有流动性强、安全性高、融资成本低等优点，已被越来越多的企业接受和使用，在企业经营中的作用日益突出。开展票据业务具有以下好处：使票据融资成本降低；提高了资金使用效率；提高了企业的商誉。票据管理系统是可以为单一企业提供应收票据、应付票据的管理要求；也可以为集团票据管理中心、结算中心提供集团票据集中管理服务的管理工具。其为单位提供了一个对商业汇票全生命周期管理的平台，它集中处理单位应收票据的收票、贴现、背书、银行托管、托收、退票以及应付票据签发、付票、贴现、退票等业务。代理开票指由总部（结算中心）代理成员开票（可逐级委托、逐级扣内部保证金）；票据到期后，代理成员单位付款（逐级清算）。典型情形包括：1：下属单位无开票融资权，由总部（结算中心）集中办理，或分级结算中心办理。2：在统收统支的模式下，成员单位没有银行账户，开具商业汇票和商业汇票到期付款，都委托上级结算中心，用结算中心的银行账户完成。用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司9手册用友商业创新平台图1.2-01商业汇票产品架构图1.3应用价值可以对企业应收票据的收票、贴现、质押、托收、背书、向银行托管进行全流程管理。支持处理应付票据的开票、到期付款。支持处理应付票据买方付息贴现。支持商业汇票单独使用，管理票据台账。支持与应收应付、现金管理、结算中心、结算平台的收付款集成应用。支持与空白票据集成，自动领用，自动报销票据。支持将期初票据、票据日常业务从Excel导入。用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司10手册用友商业创新平台支持应收票据、应付票据台账查询，支持应收票据、应付票据余额查询。支持成员单位发起对应付票据的签发申请，上级签发办理。应付票据支持多级结算中心逐级委托开票。应付票据核算所属单位可以为结算中心或成员单位，由用户选择。应付票据到到期付款，由结算中心代理付款后，可转到成员单位。第二章应用角色系统预置了融资角色——结算会计、结算主管、财务会计。以下预置的相关角色工作桌面，可以根据用户日常工作通过桌面设置，在权限范围内选择小应用放置桌面分组调整上下排列顺序，制定完全“私有”工作桌面。图2-01工作桌面第三章应用地图序号模块应用分组小应用1商业汇票基础设置智能配票规则2应收票据期初应收票据3待签收票据列表用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司11手册用友商业创新平台4收票登记5银行托管6银行领用7银行托收8贴现申请9贴现办理10背书办理11票据质押12票据解押13贴现试算14应收票据退票15票据预订16非法票据登记17应付票据期初应付票据18票据签发19付票登记20到期兑付21应付票据贴现22应付票据退票23代理开票代理开票申请24代理开票申请受理25票据签发回单26到期兑付回单27应付票据贴现回单28账簿查询票据日查询29票据日记账30票据综合台账31票据流水账32应收票据明细表33应付票据明细表34应收票据余额表35应付票据余额表36应收票据到期分析37应付票据到期分析38外部贴现票据统计用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司12手册用友商业创新平台第四章应用场景4.1单公司场景下的票据日常业务单公司场景下的票据日常业务是指公司应收票据及应付票据的基本处理。1.应收票据方面：1)收票登记：对应收票据的系统内登记；2)银行托管及领用业务：持票企业将应收票据委托银行进行保管及领回的业务，纸票时代的业务；3)银行贴现业务：持票人因急需资金，在应收票据到期日之前委托银行进行贴现的业务；4)银行托收业务：持票人在票据到期后，委托银行进行收款的业务；5)背书转让：持票人或背书人将票据所有权转让给被背书人的业务；6)票据质押：可将已经登记的、未到期的票据进行票据抵押，从银行或其他金融机构取得短期贷款，到时归还本金，赎回票据；票据质押没有本金损失，可以扩张融资渠道。2.应付票据方面：1)票据签发：去银行开出一张商业汇票。2)付票登记：赴银行开出商业汇票这一业务的登记；3)到期兑付：对到期的应付票据进行付款。3.退票管理方面：对退票业务进行管理及账务处理。可能发生退票的业务有，收票退票、开票退票、背书退票以及作废票据的账务处理。4.综合查询：进行票据业务备查。出于企业管理者，希望能够对企业的票据处理进行统计查询等监控行为。用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司13手册用友商业创新平台4.1.1应收票据业务4.1.1.1收票登记4.1.1.1.1商业汇票独立应用I.业务描述收票登记的作用是记录从客商收到票据的信息。提供VPA机器人唤醒服务，配置自动签收后台任务后，可通过VPA随时启用唤醒，实现系统的自动签收。II.业务流程图4.1-01业务流程：收票登记III.功能清单用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司14手册用友商业创新平台领域产品模块产品模块应用分组功能节点财资管理票证管理商业汇票应收票据期初应收票据待签收票据列表收票登记IV.产品解决方案1.在【业务参数设置-组织】节点，商业汇票模块下，参数“FBM2002：票据业务是否与应收管理、应付管理、现金管理、结算中心结算平台集成应用”设置为“否”即意味着商业汇票独立应用。图4.1-01参数设置2.在【收票登记】节点录入已经收到或者待收到的商业汇票，并执行〖提交〗和〖审核〗。图4.1-02收票登记用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司15手册用友商业创新平台3.商业汇票独立使用，则在应收票据审核通过后，可以直接点击〖签收〗按钮，表示该应收票据已收到票。4.完成收票后，可以制证以及维护票据日记账。5.在收票登记的过程中，可以进行资金计划的控制。6.支持收第三方单位票据，即对方存在代理付票的业务场景，尤其是存在代销业务的企业，实际的付票人为“被委托付票方”，在【收票登记】节点，收票的时候录入“被委托付票方”记录真实的付票单位。图4.1-03代收第三方单位票据7.支持收票登记节点关联功能，支持关联银行托管、银行领用、背书办理、贴现申请、贴现办理、银行托收、票据质押、应收票据退票，通过关联功能可快速跳转到对应业务单据。图4.1-04收票登记关联功能8.支持收票登记节点快捷功能，支持快捷处理背书办理、贴现申请、贴现办理、银行托收、票据质押业务，通过快捷功能可批量快捷生成对应保存态的业务单据。用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司16手册用友商业创新平台图4.1-05收票登记快捷功能9.支持回头票识别功能，系统根据票据综合台账记录、票据流转信息进行判断，如果该票据之前在系统里有记录或者根据票据流转信息识别为回头票，则回头票字段标识为“是”。图4.1-06收票登记（回头票）10.收票登记支持承兑人黑名单提醒功能，收票登记签收的时候，根据承兑人去黑白灰名单档案里进行查询，如果承兑人在黑名单档案里，系统给出提示，由客户人为确认是否签收票据。图4.1-07黑白灰名单用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司17手册用友商业创新平台图4.1-08收票登记-黑名单提醒4.1.1.1.2商业汇票集成应用I.业务描述收票登记的作用是记录从客商收到票据的信息，支持与应收、现金管理、结算中心、结算平台模块集成应用，集成应用由收款业务单据驱动收票登记的收票完成。提供VPA机器人唤醒服务，配置自动签收后台任务后，可通过VPA随时启用唤醒，实现系统的自动签收。II.业务流程用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司18手册用友商业创新平台图4.1-02业务流程：收票登记III.功能清单领域产品模块产品模块应用分组功能节点财务会计/应收管理收款日常业务收款单管理财资管理票证管理商业汇票应收票据收票登记结算管理现金管理收款业务资金收款结算平台结算服务统一收款结算资金集中结算中心委托结算委托收款IV.产品解决方案1.在【业务参数设置-组织】节点，商业汇票模块下，参数“FBM2002：票据业务是否与应收管理、应付管理、用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司19手册用友商业创新平台现金管理、结算中心结算平台集成应用”设置为“是”即意味着商业汇票商业汇票集成应用。图4.1-09参数设置2.在【收票登记】节点录入已经收到或者待收到的商业汇票，并执行〖提交〗和〖审核〗；图4.1-10收票登记3.商业汇票集成应用，则由【结算平台】的统一资金收款单（应收管理的收款单、现金管理的资金收款单需传结算平台）或者【结算中心】的委托收款单驱动应收票据的“已收票”状态。即收到票据后由出纳等相关人员录入相应的收款类单据，同时录入收到的票据号，在收款类单据生效后，自动回写应收票据的相应状态，以资金收款单为例：在【资金收款】节点新增一张资金收款单，选择“票据类型”后可以参照到【收票登记】节点登记的票据号，也可以在【应收管理】模块的收款单参照选择票据号；用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司20手册用友商业创新平台图4.1-11资金收款单资金收款单需要传结算，传结算后在结算平台的统一资金收款单节点进行查询，查询到数据后进行提交、审批、结算；图4.1-12统一资金收款单在统一资金收款单“结算成功”后，会自动回写相应应收票据的“已收票”状态。用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司21手册用友商业创新平台图4.1-13收票登记4.商业汇票集成应用，上游的收款单/资金收款单需传结算，支持上游的收款单/资金收款单上选票，传结算平台后在结算平台的统一资金收款单上进行换票；也支持上游的收款单/资金收款单上可以不选票，传结算后在结算平台的统一资金收款单上合单、合行、拆行后选票，以上游不选票，结算平台合单举例：企业实际有两笔同一客户的应收款项，对方使用了一张票据进行付款，故企业收到一张票据；在【资金收款】节点新增两张资金收款单（对应企业的两笔应收款项），在上游的资金收款单上不选票；图4.1-14资金收款单用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司22手册用友商业创新平台图4.1-15资金收款单在【收票登记】节点，企业收到票据（对应收到的一张票据）；图4.1-16收票登记资金收款单传结算后，在结算平台的统一资金收款单节点查询到两张业务单据，选择两张业务单据后点击“合单”按钮，合单成功后系统合并成一张统一资金收款单；图4.1-17统一资金收款单用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司23手册用友商业创新平台图4.1-18统一资金收款单在合并后的统一资金收款单上，选择企业收到的票据进行结算；图4.1-19统一资金收款单如果选择的是纸票或者电票非直联，在统一资金收款单“结算成功”后，会自动回写相应应收票据的“已收票”状态。5.商业汇票集成应用，上游的收款单/资金收款单需传结算，传到结算平台后支持收票找零业务场景，支持收票找票或者收票找资金，以收票找票（收大票付小票）举例：企业有一笔应收款项，但收到一张大于应收款项的票据，需要再支付一张小票给交易对手；在【资金收款】节点新增一张资金收款单（对应企业的一笔应收款项）；图4.1-20资金收款单在【收票登记】节点，企业收到票据（对应收到的一张大票）；用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司24手册用友商业创新平台图4.1-21收票登记资金收款单传结算后，在结算平台的统一资金收款单节点查询到一张收款业务，选择收到的大票后，点击表体行的找零按钮，系统自动拆出找零行；图4.1-22统一收款款结算单在找零行选择合适的票据支付，找零行实际为付票（不支持直联付票），统一资金收款单保存后，找零行自动推出下游的背书办理/付票登记，结算成功后找零行付票完成。用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司25手册用友商业创新平台图4.1-23统一收款款结算单图4.1-24付票登记6.商业汇票集成应用，收票登记支持关联收款单/资金收款单/委托收款单，关联收款业务支持批量关联，其中关联收款单/资金收款单支持指定交易类型，同时选择多张票据，点击关联收款单/资金收款单弹出选择交易类型的选项，确认后跳转到对应的收款业务单据。图4.1-25关联收款-指定交易类型用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司26手册用友商业创新平台图4.1-26批量关联收款7.集成应用场景下，收票后需要关联收款业务进行账务处理，本版增加“关联收款”字段，用于标识收票登记是否已经进行关联收款。图4.1-27收票登记（关联收款）4.1.1.2应收票据银行托收4.1.1.2.1银行托收不传结算I.业务描述票据到期前，票据持有单位委托收款开户银行对票据进行收款转账，不传结算业务场景下由银行上托收单处理银行账务。用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司27手册用友商业创新平台II.业务流程图4.1-03业务流程：应收票据银行托收III.功能清单领域产品模块产品模块应用分组功能节点财资管理票证管理商业汇票应收票据收票登记银行托收IV.产品解决方案1.在【业务参数设置-组织】节点，商业汇票模块下，参数“FBM2011：是否传结算”设置为“否”即意味着商业汇票无需传结算，由银行托收单处理银行账务。用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司28手册用友商业创新平台图4.1-28参数设置2.在【收票登记】节点录入已经收到的商业汇票，同时在系统中完成收票。3.在【银行托收】节点填写银行托收单，公司内部审核到银行托收单后，即将票据和银行托收单带到银行办理委托收款，此时票据托收状态为“在办理托收”。图4.1-29银行托收4.除手工录入银行托收单外，还可以通过excel导入，步骤如下：1)导出模板文件；2)在模板中录入业务数据；3)将带有业务数据的模板导入系统。5.银行处理的结果有两种：1)一种托收成功，银行返回银行托收转账单；在【银行托收】节点，对银行托收单进行〖审批〗、〖确认收妥〗，确认收妥时需要录入一个“确认收妥日期”；此时票据的托收状态更新成“已托收结清”。2)另外一种银行对于票据打上作废票据，托收失败。则在YonBIP高级版系统中通过〖作废〗按钮进行处用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司29手册用友商业创新平台理，作废时可以录入作废原因；此时票据的托收状态更新成“已作废”。6.票据在质押期内处于已质押的状态，票据到期后单位没有解除质押，想直接通过质押银行将票据进行托收的操作，此时，就需要将票据状态为已质押的票据直接进行托收。7.票据到期托收，托收的时候可托收至单位的活期账户或者保证金账户。4.1.1.2.1银行托收传结算I.业务描述票据到期前，票据持有单位委托收款开户银行对票据进行收款转账，银行托收传结算场景下由结算平台处理银行账务。II.业务流程用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司30手册用友商业创新平台图4.1-04业务流程：应收票据银行托收III.功能清单领域产品模块产品模块应用分组功能节点财资管理票证管理商业汇票应收票据收票登记银行托收结算管理结算平台结算服务统一资金收款单IV.产品解决方案1.在【业务参数设置-组织】节点，商业汇票模块下，参数“FBM2011：是否传结算”设置为“是”即意味着商业汇票需传结算，银行托收单传到结算平台后，由结算平台处理银行账务；用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司31手册用友商业创新平台图4.1-30参数设置2.在商业汇票传结算的业务场景下，支持一步法、两步法制证，在【业务参数设置-组织】节点，结算平台模块下参数“SP001：结算是否制证”设置为“是”即意味着两步法制证，由商业汇票、结算平台各自制证，通过中间科目进行关联；参数“SP001：结算是否制证”设置为“否”即意味着一步法制证，结算成功由商业汇票模块制证；图4.1-31参数设置3.在【收票登记】节点录入已经收到的商业汇票，同时在系统中完成收票；4.在【银行托收】节点填写银行托收单，公司内部审核到银行托收单后，即将票据和银行托收单带到银行办理委托收款，纸票或者非直联电票审批通过后系统自动传结算，此时票据托收状态为“已办理托收”；直联电票指令成功后系统自动传结算。用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司32手册用友商业创新平台图4.1-32银行托收5.在银行托收传结算后，可通过“联查-单据追溯”按钮查看系统自动推出的统一资金收款单。图4.1-33单据追溯6.在【统一收款结算】节点，查询到来源单据类型“银行托收”的业务数据，提交、审核、结算。图4.1-34统一资金收款单7.结算成功后由结算平台的统一资金收款单写银行账务，系统自动触发银行托收单的款项收妥，票据状态为“已用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司33手册用友商业创新平台托收结清”。图4.1-35银行托收4.1.1.3应收票据银行托管及领用I.业务描述银行托管的作用是将收到的票据存放到银行，记录存放相关的信息。银行托管单可以一次将多张应收票据存放到银行，票据的存放地点也修改为银行。银行领用的作用是将银行托管的票据领回单位。通过“银行领用单”记录相关信息，以备查阅或后续业务使用。II.业务流程用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司34手册用友商业创新平台图4.1-05业务流程：应收票据银行托管及领用III.功能清单领域产品模块产品模块应用分组功能节点财资管理票证管理商业汇票应收票据收票登记银行托管银行领用IV.产品解决方案1.在【收票登记】节点录入已经收到的商业汇票，同时在系统中完成收票；2.出纳将票据存放到银行后，在【银行托管】节点填写“银行托管单”；3.可引用已到期但在质押的商业汇票。支持“银行托收”处理在质押已到期商业汇票时，自动回收质押物权；4.会计审核“银行托管单”，审核通过票据存放银行生效，托管生效后可以制单；5.当需要将票据解汇，出纳在【银行领用】节点填写“银行领用单”；用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司35手册用友商业创新平台需要注意的是，可以领用的票据必须是托管成功即银行托管单审核通过的票据。6.会计审核“银行领用单”，审核通过票据领用生效。4.1.1.4应收票据质押及解除质押（回收）I.业务描述将票据作为质押物到银行或者财务公司办理贷款的管理。票据质押是票据融资作用的一种形式，票据融资就是用票据调度资金，票据持有人通过贴现未到期的票据，以取得资金。票据质押是一种债务的担保方式，它有利于督促当事人履行其债务，保证经济活动的正常进行。如果票据债务人不能如期履行还贷义务，持票人在票据到期就可以行使票据上的权利，向付款人请求付款，并从所得票款中按贷款数额、利息、违约金等优先受偿。因此，设定票据质押，对债务人来讲，就会促使其如期履行还贷义务；对债权人来讲，在收回贷款上要.
