应用方案手册-1909内部贷款管理用友网络科技股份有限公司版权用友集团未经用友集团的书面许可，本操作手册任何整体或部分的内容不得被复制、复印、翻译或缩减以用于任何目的。本操作手册的内容在未经通知的情形下可能会发生改变，敬请留意。请注意：本操作手册的内容并不代表用友软件所做的承诺。用友网络科技股份有限公司2目录版权.1目录.2变更记录..4名词解释..5第一章概述.61.1总体概述.61.2应用概述.71.3产品价值.81.4应用角色及地图..8第二章应用场景..92.1借款财务组织主动发起内部借款.92.2贷款资金组织发起内部贷款合同.122.2.1贷款资金组织发起内部贷款合同.122.2.2贷款资金组织发起内部贷款放款业务..152.2.3贷款资金组织发起内部贷款还款业务..172.2.4贷款资金组织发起内部贷款付息业务..192.3利息业务..202.3.1试算利息.202.3.2预提利息.202.3.3计息并结息.222.3.4利率调整.23第三章初始准备..273.1管控模式..273.2建模平台..293.2.1多组织建模.293.2.2资金基础设置.31附录..33附录1：查询报表..33（一）贷款资金组织分析查询..33附录2相关接口.33附录3：本文参见其他手册清单..34用友网络科技股份有限公司3导读此手册面向实施顾问以及企业关键用户，旨在为实施规划、解决方案制定和落实提供指导。手册围绕产品能够解决的主要业务场景展开，并以此为依托展现产品的关键应用功能，提供业务需求与产品功能相匹配的思路。本手册包括三大部分，第一部分是对产品及其价值的概要介绍；第二部分是对有关本模块的主要业务场景、流程、以及对应的业务功能的介绍；第三部分是初始准备设置。为突出重点，本手册定位于方案性说明，仅对产品操作中的重要控制点有所描述。若读者希望深入了解特定板块的产品应用，可结合本手册，查阅如下资料：1.《应用方案手册-组织建模》-----深入阐述了产品关键概念（如集团、组织、业务委托关系等）以及建模思路，是实施规划、蓝图设计的重要参考资料。2.《应用方案手册-流程平台》-----提供关于交易类型、流程设计工具的应用指导。3.《应用方案手册-基础数据》-----可对手册第三部分（即初始准备设置）中的有关基、础数据的理解和应用进行更详细深入地了解。用友网络科技股份有限公司4变更记录编写人王海菊版本修订人审核人起止时间修订/审核章节修订/审核内容V1.0王海菊1.0定稿版用友网络科技股份有限公司5名词解释内部贷款指资金组织贷款给下级财务组织的贷款合同。展期“展期”即“延期”，借款展期即借款延期。借款人可以在借款合同约定的偿还借款日期届满之前，向贷款人申请推迟偿还时间，也就是申请借款展期。如果贷款人同意借款人的展期申请，借款人就可以按照同意展期的期限推迟偿还借款时间。贷款人不同意的，借款人不可以展期；贷款人同意的，借款人可以展期。合同终止指合同因多方面原因无法继续执行而终止。利率调整在合同执行期间遇到国家调整贷款基准利率时，合同如何进行处理，利率调整指的是在贷款合同签订时，约定的遇到利率调整时，合同计息使用利率的调整方式。用友网络科技股份有限公司6第一章概述1.1总体概述财资管理发版的轻量化模块有“资金基础设置、账户管理、现金管理、银企直联、资金结算、资金调度、内部存款管理（活期存款）、内贷管理、资金计划、融资筹划、授信管理、担保管理、贷款管理、发债管理、投资管理、投融资费用管理、投融资报表、商业汇票、银行票据池”。其中本版轻量化的有：内部存款（活期存款）、内贷管理、资金计划、商业汇票模块，本版新增了融资筹划、银行票据池轻量化。财资管理发版的重量端模块有“银行存款管理、保函管理、信用证管理、票据集中管理、内部存款管理（定期、通知存款）、付款排程、资金分析”。财资管理吸纳融合多家企业集团的先进管理经验，增加并完善了多个产品模块。产品在功能上、灵活性、易用性、集成性、安全性、国际化方面有所提升。主要内容：以角色化、自动化、智能化为核心，进行了重量端模块的轻量化改造，新增了几个轻量化业务模块，同时对已轻量化模块现金管理、银企直联、资金结算、资金调度、授信管理、担保管理、贷款管理、发债管理进行了优化，增加了移动监控和机器人自动业务处理。NCCloud财资管理产品全景图：用友网络科技股份有限公司71.2应用概述内部贷款管理模块用于管理集团内部发生的结算中心面向下属成员单位的自营贷款。支持了包括借款申请，贷款合同、借款合同，内贷放款，内贷还款、内贷付息，计息，算息，预提利息以及内部贷款执行情况表等功能。内部贷款管理模块支持由贷款资金组织发起业务，也可由借款财务组织发起业务。内部贷款管理、内部存款管理等模块共同构成了资金集中管理下资金组织对财务组织信贷的要求。资金分析付款排程担保管理资金计划资金结算资金调度内部存款管理内部贷款管理票据集中管理账户管理现金管理银行授信管理银行贷款管理银企直联银行存款管理信用证管理商业汇票资金基础设置资金管理可选特性：电子签章回单、多资金组织强制应用：开通企业银联支付，使用数字证书企业集团资金组织成员单位保函管理图1.1-01集团财资管理-领域架构图内部贷款管理模块的功能由以下具体部分组织：资金基础设置，借款财务组织业务，贷款资金组织业用友网络科技股份有限公司8务，查询分析，统计报表。1.3产品价值1.内部贷款管理模块区分借款财务组织业务功能区和贷款资金组织业务功能区；内部贷款管理模块区分了借款财务组织的业务功能和贷款资金组织的业务功能。方便用户简单划分业务功能菜单，满足大部分企业内部贷款管理的要求。2.内部贷款管理满足完整业务流程管理要求；内部贷款管理满足了内部贷款参与组织在NCCloud系统中对于内部贷款管理业务流程完整管理的要求:从借款财务组织内部借款申请到借贷双方内部贷款合同签订，从借款财务组织放款申请以及贷款资金组织批准放款到借款财务组织收到回单记账制证等操作有完整流程支持。3.内部贷款管理支持利息计算，满足集团内部贷款的利息要求；内部贷款管理在NCCloud版本中采用余额计息法计算利息，支持支持利息预提、利息试算等。支持贷款资金组织和借款财务组织分别预提利息，进行总账核算，付息时由贷款资金组织的利息清单为准，向借款财务组织下发利息清单供其记账制总账凭证。4.内部贷款管理支持灵活的利率调整方式；支持对放款的利率进行调整，同时支持利率变更和利率调整方案2种方式调整。1.4应用角色及地图序号模块应用分组小应用是否重量端角色1内贷管理内部贷款内部贷款合同否信贷员2内贷放款否信贷员3内贷付息否信贷员4内贷还本否信贷员5内部贷款查询内部贷款执行情况明细否信贷员6计息处理内部贷款计息否信贷员7内部利息清单否信贷员8内部借款内部借款申请否信贷员9内部借款合同否信贷员用友网络科技股份有限公司910单位利息预提否信贷员11成员单位业务回单单位利息清单否信贷员12放款回单否信贷员13付息回单否信贷员14还本回单否信贷员第二章应用场景2.1借款财务组织主动发起内部借款财务组织主动发起是指在内部贷款管理过程中，集团各级成员单位通过在线申请的方式达到向贷款资金组织申请贷款,借款财务组织提出借款申请、贷款资金组织拟定贷款合同1.业务描述1)借款财务组织向其有贷款委托关系的资金组织提出借款要求，2)贷款资金组织接收借款成员单位的申请之后，贷款资金组织与借款成员单位之间签订内部贷款合同。3)借款财务组织收到一式两份的内部借款合同。2.业务流程用友网络科技股份有限公司10贷款资金组织发起内部贷款合同财务组织信贷员财务组织信贷主管资金组织信贷员资金组织信贷主管借款申请审批申请资金组织接收资金组织审批签订合同借款申请审批经办贷款合同审批合同贷款合同借款合同图2.1-01借款财务组织提出借款申请、贷款资金组织拟定贷款合同业务流程图3.功能清单领域产品模块功能节点财资管理内部贷款管理借款申请内部贷款合同内部借款合同用友网络科技股份有限公司114.产品解决方案内部借款申请生成贷款合同借款财务组织贷款资金组织阶段内部借款申请内部贷款合同开始委托办理内部借款合同审批后生成结束图2.1-02借款财务组织提出借款申请、贷款资金组织拟定贷款合同产品实现图1)内部借款申请 新增单据内部借款申请是由借款成员单位发起的，在内部借款申请中需要描述借款单位，贷款单位，借款金额，借款开始日期。 审批单据内部借款申请录入完毕后可由借款财务组织信贷主管进行审批。 委托贷款资金组织办理内部借款申请审批完毕后需要委托贷款资金组织办理，等待贷款资金组织的批示。2）内部贷款合同 新增单据内部贷款合同可以由内部借款申请委托办理生成。内部贷款合同支持自动计算放款计划。也支持手工维护放款计划。内部贷款合同会记录合同在整个存续期间的执行情况。注意：1.内部借款申请定位为借款单位的内部审批单据，放款计划合同签订时由借贷双方约定，若客户希望放款计划与还款计划需作为内部审批的内容，则建议将放款计划、还款计划作为附件上传。作为审批的依据。用友网络科技股份有限公司12内部贷款合同支持在合同前期约定合同存续期间的利率调整方案。 审批单据内部贷款合同新增完毕后，支持贷款资金组织信贷主管对贷款合同进行审批。4)内部借款合同 内部贷款合同审批完毕会自动生成内容相同的借款财务组织的内部借款合同。2.2贷款资金组织发起内部贷款合同2.2.1贷款资金组织发起内部贷款合同5.业务描述1)贷款资金组织在线下了解到下属的成员单位有用款的要求，在线下与借款财务组织商定借款金额，由贷款资金组织在NCCloud系统中维护内部贷款合同，这样的应用场景使用于那些下属成员单位没有NCCloud系统或在NCCloud系统中不需要进行在线申请审批等过程管理。2)贷款资金组织对内部贷款合同审核完毕之后会生成借款财务组织一式两份的内部借款合同。6.业务流程注意：1.“借款单位账户”与“贷款账户”的差别：(1)“借款单位账户”参照内部活期账户，“贷款账户”参照“内部贷款账户”。2.如果合同已放款，则合同成为“已执行”状态：3.合同终止的判断逻辑：合同终止时不校验是否有未执行完毕的单据，“在执行”的合同即可执行终止。用友网络科技股份有限公司13贷款资金组织发起内部贷款合同财务组织信贷员财务组织信贷主管资金组织信贷员资金组织信贷主管借款申请审批申请资金组织接收资金组织审批签订合同借款申请审批发起贷款合同审批合同贷款合同借款合同图2.2-01贷款资金组织发起内部贷款合同业务流程图7.功能模型8.产品解决方案领域产品模块功能节点财资管理内部贷款管理借款申请内部贷款合同内部借款合同用友网络科技股份有限公司14内部借款申请生成贷款合同借款财务组织贷款资金组织内部贷款合同开始内部借款合同审批后生成结束图2.2-02贷款资金组织发起内部贷款合同产品实现图1)内部贷款合同 新增单据内部贷款合同新增时需要维护如下的信息：合同编号，借款单位，合同金额，起始日期，结束日期，利率编码，贷款期间，利率调整方案等信息；内部贷款合同支持自动计算放款计划，也支持手工维护放。内部贷款合同会记录合同在整个存续期间的执行情况。 审批单据内部贷款合同新增完毕后，支持贷款资金组织信贷主管对贷款合同进行审批。2)内部借款合同 内部贷款合同审批完毕会自动生成内容相同的借款财务组织的内部借款合同。注意：1.“借款单位账户”与“贷款账户”的差别：(1)“借款单位账户”参照内部活期账户，“贷款账户”参照“内部贷款账户”。2.如果合同已放款，则合同成为“已执行”状态：3.合同终止的判断逻辑：合同终止时不校验是否有未执行完毕的单据，“在执行”的合同即可执行终止。用友网络科技股份有限公司152.2.2贷款资金组织发起内部贷款放款业务1.业务描述1)内部贷款合同签订之后，贷款资金组织根据内部贷款合同中描述的放款计划进行合同放款。2)合同放款成功之后将传递一个放款回单给借款财务组织，作为借款财务组织的记账凭据。2.业务流程内部贷款放款借款财务组织资金组织信贷员资金组织结算人员阶段开始内贷放款单审批放款回单录入内贷放款图2.2-03贷款资金组织进行放款业务流程图3.功能模型4.产品解决方案领域产品模块功能节点财资管理内部贷款管理内贷放款放款回单用友网络科技股份有限公司16贷款资金组织发起放款贷款资金组织借款财务组织合同放款单放款回单开始审批结束图2.2-04贷款资金组织进行放款产品实现图1)合同放款单 新增单据贷款资金组织根据内部贷款合同的放款计划新增合同放款单，新增合同放款单需要包含：合同编号，放款计划，放款日期，放款金额，还款计划，还款日期，预计还本金，预计付利息等信息。 审批单据合同放款单保存完毕后可由贷款资金组织信贷主管进行审批。 放款合同放款单审批完毕后由贷款资金组织信贷专员择机进行放款，放款完毕后会生成借款财务组织的放款回单。放款的同时会记录贷款资金组织端的账务。2)放款回单 单据记账贷款资金组织对合同放款单进行放款后，借款财务组织会收到放款回单，并对放款回单进行记账，放款后，借款财务组织在贷款资金组织处开立的内部活期账户将增加，在记账的同时，会制总账凭证。用友网络科技股份有限公司172.2.3贷款资金组织发起内部贷款还款业务1.业务描述1)内部贷款合同在执行过程中，可以根据还款计划针对之前的每笔放款进行还款，贷款资金组织发起合同还款单，针对之前的某笔放款进行还款。2)贷款资金组织的合同还款单审批完毕后进行还款动作，会生成借款财务组织的还款回单，借款财务组织依据还款回单进行账务处理。2.业务流程内部贷款放款借款财务组织资金组织信贷员资金组织结算人员阶段开始内贷还款单审批还款回单录入内贷还款图2.2-05贷款资金组织进行还款业务流程图3.功能模型注意：1.资金组织发起放款时，直接录入放款单，可作为资金组织内部的放款申请。2.可针对放款进行展期，需要注意的是放款展期必须在还款之前进行才生效。用友网络科技股份有限公司184.产品解决方案贷款资金组织发起还款贷款资金组织借款财务组织开始还款回单合同还款单审批结束图2.2-06贷款资金组织进行还款产品实现图1)内贷还本 新增单据贷款资金组织根据合同维护的还款计划，在还款计划中的还款日会新增合同还款单，新增的合同还款单中包括：合同编号，还款计划，还款日期，放款单，应还本金金额，实际还本金金额等信息。 审批单据合同还款单保存完毕后可由贷款资金组织信贷主管进行审批。 还款合同还款单审批完毕后由贷款资金组织信贷专员操作进行还款，还款完毕后会生成借款财务组织的还款回单。2)还款回单 单据记账领域产品模块功能节点合同还款单还款回单用友网络科技股份有限公司19贷款资金组织对合同还款单进行还款后，借款财务组织会收到还款回单，并对还款回单进行记账，还款后，借款财务组织在贷款资金组织处开立的内部活期账户将减少，在记账的同时，会制总账凭证。2.2.4贷款资金组织发起内部贷款付息业务1业务描述内部贷款计息后，可以根据计息产生的利息清单进行付息，付息完成后会生成借款单位的付息回单。2业务流程图内部贷款付息借款财务组织资金组织信贷员资金组织结算人员阶段开始内贷付息单审批付息回单录入内贷f付息单3、内贷付息1．支持手工新增付息单。2．付息单支持审批流。3．付息完成后会生成借款单位的付息回单。借款财务组织根据此回单进行记账并生成凭证。用友网络科技股份有限公司202.3利息业务2.3.1试算利息1.业务描述1)借款财务组织和贷款资金组织都需要对在执行的合同支持进行利息试算，以便了解融资成本，及时准备资金头寸。2)利息试算是一个大概的匡算值，可能会与实际预提利息或计息时的利息值不同。2.功能模型3.产品解决方案借款财务组织在需要进行利息试算时，需要在计息节点查询出需要进行利息试算的内贷放款，2.3.2预提利息1.业务描述1)内部贷款合同在执行期间内，对于即将产生的利息可以做预提利息的操作，可以进行内部贷款应付利息核算。2)贷款资金组织做计息后，会对之前进行的预提数据进行一个调整，即冲补预提。在原来预提的预提基础上进行补差额计提。3)贷款资金组织计息之后，借款财务组织可根据贷款资金组织下发的利息清单，进行记账等操作。2.业务流程领域产品模块功能节点财资管理内部贷款管理内部贷款计息用友网络科技股份有限公司21贷款资金组织合同计息贷款资金组织借款财务组织推式生成开始合同利息清单计息-预提利息推式生成预提利息开始利息清单图2.3-01合同预息业务流程图3.功能模型4.产品解决方案 预提利息贷款资金组织对内部贷款放款单可按期进行预提，预提的结果将生成总账凭证，贷款资金组织在计息节点，选择需要进行预提的内贷放款单，选择预提的期间，点击【预提】，就对该合同的利息进行了预提，预提之后可自动生成总账凭证。借款财务组织对放款单按期进行预提，预提的结果将生成总账凭证。借款财务组织在预提利息节点，选择需要进行预提的内贷放款单，选择预提的期间，点击【预提】，就对该合同的利息进行了预提，预提之后可自动生成总账凭证。 补预提贷款资金组织在合同结息日对内部贷款合同进行计息之后，生成了对应的合同利息清单，贷款资金组织对合同利息清单记账时，将由系统自动进行冲补预提的操作，生成补差额的利息清单并生成凭证。领域产品模块功能节点内部贷款管理内部贷款计息预提利息内部利息清单单位利息清单用友网络科技股份有限公司22如果借款单位有进行预提，则同时生成借款单位的补预提单子。2.3.3计息并结息1.业务描述1)内贷放款单到结息日或者放款单到期时，贷款资金组织都对内贷放款单的每个计息时段内的利息做一个计算，生成一张内部利息清单和单位利息清单，并记账，作为一段时间的利息结算凭证，用于记账和总账核算依据。2)计息是对利息的正式核算，需要按照放款单约定的方式来进行计息。3)提前还款或者逾期还款都可能会根据提前利率或逾期利率及合同约定计息方式进行计息，本版不支持计逾期利息。4)贷款资金组织完成计息之后，会给相应的借款财务组织生成一份本次计息的结果通知，即系统中的单位利息清单，借款财务组织可根据利息清单进行记账和生成总账凭证。2.业务流程贷款资金组织合同计息贷款资金组织借款财务组织推式生成计息开始合同利息清单利息清单推式生成图2.3-02计息业务流程图3.功能模型领域产品模块功能节点内部贷款管理计息用友网络科技股份有限公司234.产品解决方案 合同计息内贷放款单由贷款资金组织在结息日之后进行计息，计息将生成内部利息清单。计息会同时生成财务组织的单位利息清单，便于借款财务组织进行账务处理。 结息内贷付息说指在内部贷款计息后需要通过内贷付息单进行收息，实现利息收入。内部贷款计息时可根据内贷放款单中的“自动划账”标志来判定，计息结果是否要自动生成归付息单。 提前还款利息计算提前还款时，将按照合同还款单的还款日期与还款计划比对，取到利率中的提前利率进行算息。2.3.4利率调整1.业务描述1)内部放款单存续期间内，可能会由于国家基准利率调整等原因需要对合同利率进行调整，所以在放款单中，需要约定放款单计息使用利率的一个调整方案。2)调整利率的要素包;括：调整的周期，第一次调整的日期，每一次调整的具体日期等。3)在结息期间发生利率调整时，在结息时该段结息需要分段进行计息。4)在合同签订时就需要确定放款单的执行期间利率调整的方式，在放款单执行期间按照合同的约定执行利率调整。2.业务流程内部利息清单单位利息清单用友网络科技股份有限公司24合同计息业务借款财务组织贷款资金组织利率通知单付息合同处理放款单记录台帐还款单合同利息清单划账、收息新增利率版本内部贷款合同利率调整方案设置登账、制证登账、制证图2.3-03合同利率调整流程图3.功能模型4.产品解决方案领域产品模块功能节点财资管理资金基础设置基准利率设置内部贷款管理内部贷款计息用友网络科技股份有限公司25I.产品解决方案1.基准利率设置1)在合同执行期间，如果贷款利率发生了变化，首先需要对之前的利率档案进行调整。2)在【基准利率设置】节点选中需要调整的利率档案，点击〖创建版本〗按钮录入调整后的利率，并定义利率的“起效日期”。2.利率调整方案设置1)内部贷款合同签订时，可约定内部贷款合同执行期间的利率调整方式。则需要录入：“调整方案”、“起效方式”、“调整起始日期”、“调整期间（月）”、“上次调整日期”字段。系统根据合同中的利率调整涉及的要素组合判断每次利率调整的日期以及利率调整需要取到的新的利率数值。2)在结息期间中进行利率调整时，该结息期间的合同利息清单中将显示分段的利息数据。3)枚举说明：调整方案如下：用友网络科技股份有限公司26备注：调整方案分为以下4种：1、从放款日开始算：①每隔N月，或者每季度、没半年、每年调整一次。2、从自定义日期开始算：①每隔N月，或者每季度、没半年、每年调整一次。3、结息日计息后如果有新版本的利率生效则，则采用新的利率。比如利率新版本在9月1号生效，但是9月21号才计息，则从9月22号开始用新的利率计息。4、利率起效日从新版本的利率生效日开始采用新利率计息。比如利率新版本在9月1号生效，则从9月1号开始都用新的利率计息。用友网络科技股份有限公司27第三章初始准备确认管控模式动态组织建模组织管理权限设置基础数据维护流程配置内部贷款管理初始化银行账户资金基础设置审批流配置系统管理员集团管理员集团管理员内部账户档案利率设置结息日设置受理日期资金管理代理关系图3-01业务流程：初始准备3.1管控模式管控模式的设定决定基础档案的数据维护管理模式的同时，也是用户通过控制基础档案实现对业务分级管控的重要手段。管控模式的设定应该是企业通过管理咨询实现对自身业务深入分析，充分考虑NCCloud系统的功能特点后以及业务解决能力之后，所作出的慎重决定。因为管控模式一旦系统中设定后，则不能在后续业务全面启动后随意更改。用户通过系统管理员身份登录，在【动态建模平台】→【系统初始化】→【基础数据管控模式】功能节点，完成各类基础数据、档案的管控模式设定。用友网络科技股份有限公司28管控模式设置包括：管理模式配置、可见性范围和唯一性范围，如图3.1-01所示：图3.1-01管控模式（1）一个档案只能在系统设定的管控模式范围内选择，按照“管理模式”配置的不同，档案将分为全局级、集团级、组织级的多个节点；通过集团管理员完成功能授权后交由指定操作员使用；图3.1-02管控模式（2）可见性范围是决定用户可以查看、使用基础数据的最大范围；可见性配置到越细级别，则仅可见上级+当前组织的数据，配置越粗级别，则可见上级+当前组织及所有下级组织的数据；唯一性范围是决定基础数据唯一性的范围。用友网络科技股份有限公司29管控模式的详细应用介绍参见系统管理产品手册。3.2建模平台3.2.1多组织建模通过设置财务组织、资金组织等相关业务组织，支持多组织架构，同时还可以通过交叉、多级、跨组织的业务委托关系，实现集团财资管理的多组织应用。组织建立在系统中包括业务单元、资金管理体系、资金管理代理关系。1.业务单元对单位中的业务职能进行了划分，是单位中特定业务职能（业务及政策）的载体，是为了完成特定业务职能而划分的具有相应功能权限的单位。比如：财务业务单元完成财务核算的功能；销售业务单元完成销售业务的功能等；内部贷款管理的主组织是财务组织；资金组织及其上下级关系通过业务单元来建立，需要注意的是，资金组织必须同时是财务组织，如下图：用友网络科技股份有限公司30图3-02业务单元建立完组织后，需要定义资金组织及单位的“内部贷款管理”的期初期间。2.资金管理代理关系资金管理代理关系为财务组织指定委托办理资金业务的资金组织，与之建立一定资金业务代理委托的关系。财务组织支持委托本集团或跨集团的资金组织，建立内部贷款的代理委托关系，只要建立了内部贷款的代理为托管，即可开展内部贷款业务。图3-03资金管理代理关系用友网络科技股份有限公司313.2.2资金基础设置内部贷款业务开展过程中需要进行一些基础数据维护的工作，准备工作包括了利率档案的维护，结息日的设置，内部账户维护等。1)利率档案维护利率档案分为基础利率设置-全局，基础利率设置-集团，基础利率设置-组织，分别描述了这些利率档案的可见可用范围。建立全局级的档案，即该档案数据在全局范围内可见，并有效可用，依次类推。内部贷款管理需要用到的利率设置中维护的融资利率，融资利率支持维护基准利率，提前利率和逾期利率。分别用于内部贷款正常执行计息，提前还款计息以及逾期还款的计息。如下图所示：注意：1.必须建立资金管理代理关系，录入借款申请时，财务组织才能找到其对应的贷款单位。如下图：用友网络科技股份有限公司32图3-04融资利率设置利率有三种表示方式，一般分为年利率（通常以百分数表示）、月利率（通常以千分数表示）和日利率（通常以万分数表示）。它们之间的关系是根据选项“日利率天数”的结果确定的，“日利率=月利率/30=年利率/360或365”。2)结息日设置结息日设置是用来设置贷款合同执行期间进行结息的方式。图3-05结息日设置3)内部账户档案内部账户在内部贷款放款，还款，结息时都可能会用到，借款财务组织需要在贷款资金组织处开立内部结算账户，用于收到放款，归还本金和利息用。用友网络科技股份有限公司33附录附录1：查询报表（一）贷款资金组织分析查询1.内部贷款明细表内部贷款明细表查询包含了所有状态的内部贷款合同，显示内部贷款合同的基本信息以及执行的明细情况，包含了放款金额，放款日期，合同引用的利率编码和利率编码对应的利率数据等合同执行中的详细信息。附录2相关接口用友网络科技股份有限公司34接口图序号产品A产品B接口名称模式实体A触发条件实体B约束条件ICDM02内部贷款管理内部贷款管理合同放(还)款单生成内部合同放(还)款回单推合同放(还)款单合同放(还)还款单扣款操作内部合同放(还)款款回单已经签订合同ICDM05内部贷款管理内部贷款管理合同放(还)款单退回处理回写合同放(还)款单合同放(还)款单退回操作内部合同还款申请合同还款单由申请生成I-F01内部贷款管理资金计划合同还款单回写资金组织的资金计划推合同还款单合同放(还)款单扣款操作计划执行数已经签订合同I-T内部贷款管理资金结算合同放(还)款单回写内部账户账推合同放(还)款单合同放(还)款单扣款操作内部账户明细账放(还)款单输入账户I-C内部贷款管理现金管理内部合同放(还)款回单回写银行账户账推内部合同放(还)款回单内部合同放(还)款回单记账银行账户账放(还)款单输入账户I-G01内部贷款管理总账合同还款单生成资金组织会计凭证推合同放(还)款单合同放(还)款单扣款操作凭证I-G02内部贷款管理总账内部合同放(还)款回单生成财务组织会计凭证推内部合同放(还)款回单内部合同放(还)款回单记账凭证附录3：本文参见其他手册清单序号手册名称备注1《应用方案手册-组织建模》2《应用方案手册-基础数据》3《应用方案手册-流程管理》用友网络科技股份有限公司35大型企业数字化平台ADigitalPlatformforLarge-scaleEnterprises用友网络科技股份有限公司YonyouNetworkTechCo.Ltd.用友网络科技股份有限公司
