应用方案手册-2020.05贷款管理管理用友网络科技股份有限公司1用友集团未经用友集团的书面许可，本应用方案手册任何整体或部分的内容不得被复制、复印、翻译或缩减以用于任何目的。本应用方案手册的内容在未经通知的情形下可能会发生改变，敬请留意。请注意：本应用方案手册的内容并不代表用友软件所做的承诺。用友网络科技股份有限公司2目录版权错误!未定义书签。变更记录.4名词解释.5第一章概述.61.1总体概述.61.2应用概述.71.3产品价值.71.4应用角色及地图.7第二章应用场景.82.1业务应用场景.82.2算法应用场景.82.2.1多种情况下利率生效规则.92.2.2还款方式算法逻辑说明.122.2.2还款方式档案新增字段逻辑说明..162.3流程操作说明..182.3.1委托借款管理..182.3.2委托贷款管理..262.3.3银行贷款管理..342.3.4计息..362.4利率调整方案说明..372.5算法..39第三章初始准备.393.1管控模式.393.2单位建模平台.403.2.1多组织建模..403.2.2基础数据维护..413.2.3流程平台搭建..413.3财资管理.413.3.1资金基础设置..41附录45附录1：本文参见其他应用方案手册清单..45附录2：轻量端贷款管理亮点..45附录3：注意事项..46用友网络科技股份有限公司3导读此应用方案手册面向实施顾问以及单位关键用户，主要目的是为实施规划、解决方案制定和落实提供指导。应用方案手册主要围绕产品能够解决的主要业务场景展开，并以此为依托展现产品的关键应用功能，帮助用户建立业务需求与产品解决方案的匹配思路。本应用方案手册主要包括三大部分，第一部分是对产品及其价值的概要介绍；第二部分是对有关贷款管理的主要业务场景、流程、以及对应的产品功能的介绍；第三部分是关于产品实现的初始准备设置；此外，为了便于用户对整体内容理解，应用方案手册中对一些关键的名词进行了解释，并在附录中列示了单据流转、控制点、与查询报表，以便用户查找对照。最后，结合本应用方案手册，用户可通过以下资料，针对性地深入了解特定板块的产品应用：1.《NCCloud组织建模应用方案手册》。深入阐述了产品关键概念（如集团、组织、业务委托关系等）以及相关应用场景的解决方案，是实施规划、蓝图设计的重要参考资料。2.《NCCloud流程平台应用方案手册》。提供关于流程设计工具的应用指导。3.《NCCloud基础数据应用方案手册》。可对应用方案手册第三部分（即初始准备设置）中的有关基础数据的理解和应用进行更详细深入地了解。用友网络科技股份有限公司4变更记录编写人版本修订人审核人起止时间修订/审核章节修订/审核内容用友网络科技股份有限公司5名词解释委托贷款：指由委托人提供合法来源的资金，委托业务银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。委托人包括政府部门、企事业单位及个人等。还款规则：提款时，能够根据贷款合同还款计划自动匹配还款计划，满足先借先还业务场景。用友网络科技股份有限公司6第一章概述1.1总体概述财资管理发版的轻量化模块有“资金基础设置、账户管理、现金管理、银企直联、资金结算、资金调度、内部存款管理（活期存款）、内贷管理、资金计划、融资筹划、授信管理、担保管理、贷款管理、发债管理、投资管理、投融资费用管理、投融资报表、商业汇票、银行票据池”。其中本版轻量化的有：内部存款（定期存款）、银行存款（定期存款）、贷款管理（委托贷款）。财资管理发版的重量端模块有“保函管理、信用证管理、票据集中管理、内部存款管理（通知存款）、银行存款管理（通知存款）、付款排程、资金分析”。财资管理吸纳融合多家企业集团的先进管理经验，增加并完善了多个产品模块。产品在功能上、灵活性、易用性、集成性、安全性、国际化方面有所提升。主要内容：以角色化、自动化、智能化为核心，进行了重量端模块的轻量化改造，新增了几个轻量化业务模块，同时对已轻量化模块现金管理、银企直联、资金结算、资金调度、授信管理、担保管理、贷款管理、发债管理进行了优化，增加了移动监控和机器人自动业务处理。NCCloud财资管理产品全景图：用友网络科技股份有限公司7图1.1-01NCCloud财资管理产品全景图1.2应用概述贷款管理模块是NCC财资管理的重要组成部分，管理企业贷款的全生命周期管理，包括银行贷款全生命周期管理及委托贷款全生命周期管理。本版支持委托贷款全生命周期管理，支持银行贷款还款规则业务、支持批量预提、批量试算。1.3产品价值1.支持三方委托贷款业务，支持借款单位委托受托方从贷款单位融资，其中受托方包含金融机构、内部单位、客商；支持贷款单位委托受托方给借款单位借款，其中受托方包含金融机构、内部单位、客商，且满足借贷互为内部客商协同应用。2.委托贷款业务支持6种还款方式算法逻辑。3.委托贷款支持与全面预算（资金计划）、财务、现金管理集成应用。1.4应用角色及地图序号模块应用分组小应用是否重量端角色1贷款管理委托借款管理委托借款申请否信贷员2委托借款合同否信贷员3委托借款放款是信贷员4委托借款还本否信贷员5委托借款付息否信贷员6委托贷款管理委托贷款申请否信贷员7委托贷款合同否信贷员委托贷款放款否信贷员委托贷款还本否信贷员委托贷款付息否信贷员用友网络科技股份有限公司8第二章应用场景2.1业务应用场景1.委托贷款业务支持借方、受托方、贷方三方业务，满足多种场景组合应用，比如贷款人委托金融机构或者非金融机构贷款给借款人。2.若借方与贷方互为内部客商时，支持委借与委贷相互协同。2.2算法应用场景委托贷款业务支持6种算法逻辑，具体应用场景如下：1.利率变更时，还款计划会自动重算。2.还款、付息、结息分别有各自的区间。3.展期会对整个放款单进行展期。4.暂不支持逾期算法逻辑。具体可查看下文说明：贷款执行利率=贷款基准利率*（1+-浮动比例%）境外贷款执行利率（libor/hibor等）=libor（hibor等）基础利率+-(浮动点数/100)%LPR执行利率=LPR基础利率+-(浮动点数/100)%说明：系统都是以执行利率进行直接计息，除基准利率是采取浮动比例计息方式外，其余融资利率都是以点数为基础，进行计息。在途的放款单，会存在各种情况变更问题，比如央行公布基准利率，银行会同步更新贷款基准利率、企业变更结息日等情况，为满足此种场景，产品支持对放款单的变更操作，可以对利率、结息日、浮动比例/点数、利率调整方案等信息进行变更，并重算还款计划。简单来说，利率变更，则还款计划利息信息会生效，计息也会生效，都会分段算息。用友网络科技股份有限公司92.2.1多种情况下利率生效规则1.当央行公布基准利率，客户在基准利率设置处通过设置利率版本，系统会根据利率起效时间，进行利率调整。放款单未启用利率调整方案放款单还款计划则直接根据利率版本利率起效时间进行分段算息，同时在计息处根据利率生效时点，分段计息。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年10-23创建利率版本，起效日期是10月26号，则放款单下还款计划，会在10月26号分段算算息，同时计息也会在10月26号分段计息。放款单启用利率调整方案说明：关于利率调整方案利率生效规则可查看--2.4利率调整方案说明当利率调整方案为利率起效日利率会根据利率版本起效日期生效，利率会在起效日期分段计息。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年10-23创建利率版本，起效日期是10月26号，则放款单下还款计划，会在10月26号分段算息，同时计息也会在10月26号分段计息。当利率调整方案为月1.起效方式为放款日利率会根据放款日+调整周期（1-12）规则生效。调整周期指的是+周期，周期为1，则加1个月，周期为2则加2个月。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年9-25创建利率版本，起效日期是9月25号，则放款单下还款计划，会在10月23号分段算息，同时计息也会在10月23号分段计息。2.起效方式是自定义日期用友网络科技股份有限公司10维护调整开始日期，则以调整开始日期为利率起效时间，而不是以利率版本起效时间作为利率生效日期，即利率会根据自定义日期+调整周期（1-12）+调整开始日规则生效。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年10-23创建利率版本，起效日期是10月26号，调整开始日期是5号，则放款单下还款计划，会在11月5号分段算息，同时计息也会在11月5号分段计息。当利率调整方案为季1.起效方式为放款日利率会根据放款日+月+调整周期（3）规则生效。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年10-23创建利率版本，起效日期是10月26号，则放款单下还款计划，会在12月23号分段算息，同时计息也会在12月23号分段计息。2.起效方式是自定义日期维护调整开始日期，则以调整开始日期为利率起效时间，而不是以利率版本起效时间作为利率生效日期，即利率会根据自定义日期+月+调整周期（3）+调整开始日期规则生效。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年10-23创建利率版本，起效日期是10月26号，调整开始日期是5号，则放款单下还款计划，会在12月5号分段算息，同时计息也会在12月5号分段计息。当利率调整方案为半年1.起效方式为放款日数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年10-23创建利率版本，起效日期是10月26号，则放款单下还款计划，会在2020年6月23号分段算算息，同时计息也会在2020年6月23号分段计息。2.起效方式是自定义日期维护调整开始日期，则以调整开始日期为利率起效时间，而不是以利率版本起效时间作为利率生效日期，即利率会根据自定义日期+月+调整周期（6）规则生效。用友网络科技股份有限公司11数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年10-23创建利率版本，起效日期是10月26号，调整开始日期是5号，则放款单下还款计划，会在2020年6月5号分段算算息，同时计息也会在2020年6月5号分段计息。当利率调整方案为年1.起效方式为放款日数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年10-23创建利率版本，起效日期是10月26号，则放款单下还款计划，会在2020年9月23号分段算算息，同时计息也会在2020年9月23号分段计息。2.起效方式是自定义日期维护调整开始日期，则以调整开始日期为利率起效时间，而不是以利率版本起效时间作为利率生效日期，即利率会根据自定义日期+月+调整周期（12）规则生效。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年10-23创建利率版本，起效日期是10月26号，调整开始日期是5号，则放款单下还款计划，会在2020年9月5号分段算算息，同时计息也会在2020年9月5号分段计息。当利率调整方案为结息日利率会在下一结息日生效。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，结息日为每季20号（自然季，3/6/9/12）利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年10-23创建利率版本，起效日期是10月26号，则放款单下还款计划，会在2019年12月21号分段算算息，同时计息也会在2020年12月21号分段计息。2.客户会根据银行要求，直接变更利率档案，系统会根据变更后的利率档案利率起效时间，进行利率调整。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，结息日为每季20号（自然季，3/6/9/12）利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年10-23创建利率版本，起效日期是10月26号，2019年9月25号变更利率档案，利率档案利率起效时间为2019年9月25号，则放款单下还款计划，会在2019年9月25号分段算算息，同时计息也会在2019年9月25号分段计息。用友网络科技股份有限公司123.客户会根据银行要求，直接变更浮动比例或者浮动点数，系统都会在当天进行利率调整。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，结息日为每季20号（自然季，3/6/9/12）利率版本1起效日期是2019-09-23，利率设置为5%，2019年9月25号变更浮动比例为10%，则放款单下还款计划，会在2019年9月25号按照5.5%（5%*(1+10%)）执行利率分段算算息，同时计息也会在2019年9月25号分段计息。4.客户会根据银行要求，直接变更结息日，则系统计息时会在下一结息日生效。说明：系统会根据还款方式档案中付息方式过滤结息日，比如付息方式为按季，则放款单结息日只能参照到月、季，原则是结息周期必须小于等于付息周期。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，结息日为每季20号（自然季，3/6/9/12），还款方式档案中付息方式为按年付息，2019年9月25号变更结息日，变为每半年20号，则当前结息日为2019年9月20号，下一结息日为2019年12月20号，则计息后当前结息日变为2019年12月20号，下一结息日变为2020年6月20号。5.客户由于资金压力，到期时款项还不上，会向银行申请展期，则系统会在展期开始日期分段计息。说明：NCC展期与NC65展期逻辑不同，65是针对每一笔还款计划进行展期，NCC是针对每笔放款单展期。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，到期日为2020年9月23号，展期利率为10%，则放款单下还款计划和计息时都会在2020年9月23号分段算息。2.2.2还款方式算法逻辑说明1.分期还本、到期一次本利付清此种还款方式，会在约定还款日，只还本，只有到还款结束日，会进行计息操作。此种还款方式下，结息日不可编辑。放款单利率信息变更变更后，利息生效时点可查看2.2.1部分内容。计息计息时会根据利率生效时点，分段计息，可查看2.2.1部分内容。用友网络科技股份有限公司13提前还本1重算还款计划提前还本、重算还款计划，则在还本单保存时，放款单会从未还本金-已还本金额/还款期数，即将剩余未还本金分摊到每个还款期间。1.1利随本清会将提前还款时，产生的利息，计算出来，具体计算规则是提前还款金额*（提前还款日期-结息日）*提前还款利率。1.1.1利随本清、付累计利息会将以前计息出来的未付利息及利随本清产生利息加和，在还本单审批通过产生一张总的付息金额的付息单。1.1.2利随本清、不付累计利息只计算出利随本清利息。1.2非利随本清非利随本清时，放款单下还款计划会将非利随本清预计产生利息加到有提前还款金额计划的预计付利息中。2不重算还款计划不重算还款计划时，还本单保存，放款单下还款计划不会发生变化。2.1利随本清会将提前还款时，产生的利息，计算出来，具体计算规则是提前还款金额*（提前还款日期-结息日）*提前还款利率。2.1.1利随本清、付累计利息同上2.1.2利随本清、不付累计利息同上2.2非利随本清同上展期展期时会根据未还本金/还款期数。即将所有未还本金根据新生成的还款期数，在每一期进行分摊未还本金，计息会在展期开始日进行分段计息。2.分期结息不付息、到期一次本利付清用友网络科技股份有限公司14此种还款方式，会在到期日期进行还本付息，结息日计息不付息，计出来利息会和未还本金一起做为总的未还本金作为下一结息日未还本金额。放款单利率信息变更变更后，利息生效时点可查看2.2.1部分内容。计息计息时会根据利率生效时点，分段计息，可查看2.2.1部分内容。提前还本1重算还款计划提前还本、重算还款计划，则在还本单保存时，放款单会从未还本金-已还本金额/还款期数，即将剩余未还本金分摊到每个还款期间。1.1利随本清会将提前还款时，产生的利息，及所有计息未付利息到提前还款日计算出来利息一块作为利随本清产生利息，具体计算规则是提前还款金额*（提前还款日期-结息日）*提前还款利率。1.1.1利随本清、付累计利息会将以前计息出来的未付利息、及所有计息未付利息到提前还款日计算出来利息及利随本清产生利息加和，在还本单审批通过产生一张总的付息金额的付息单。1.1.2利随本清、不付累计利息只计算出利随本清利息。1.2非利随本清非利随本清时，放款单下还款计划会将非利随本清预计产生利息加到有提前还款金额计划的预计付利息中。2不重算还款计划不重算还款计划时，还本单保存，放款单下还款计划不会发生变化。2.1利随本清会将提前还款时，产生的利息，计算出来，具体计算规则是提前还款金额*（提前还款日期-结息日）*提前还款利率。2.1.1利随本清、付累计利息同上2.1.2利随本清、不付累计利息同上用友网络科技股份有限公司152.2非利随本清同上展期展期时会根据未还本金/还款期数。即将所有未还本金根据新生成的还款期数，在每一期进行分摊未还本金，计息会在展期开始日进行分段计息，同时会将展期日前所有计息未付息利息在展期期间计息时累加到未还本金作为总的未还本金计算利息。3.不规则还款此种还款方式是由于银行在合同中约定的还款日期和还款金额都不定的情况下，为满足此种场景，需要客户手工录入还款计划，系统会自动算出预计付利息。此还款方式，提前还款，都不会重算还款计划。放款单利率信息变更变更后，利息生效时点可查看2.2.1部分内容。计息计息时会根据利率生效时点，分段计息，可查看2.2.1部分内容。提前还本1不重算还款计划不重算还款计划时，还本单保存，放款单下还款计划不会发生变化。1.1利随本清会将提前还款时，产生的利息，计算出来，具体计算规则是提前还款金额*（提前还款日期-结息日）*提前还款利率。1.1.1利随本清、付累计利息同上1.1.2利随本清、不付累计利息同上1.2非利随本清同上展期展期时会根据未还本金/还款期数。即将所有未还本金根据新生成的还款期数，在每一期进行分摊未还本金，计息会在展期开始日进行分段计息。说明：分期还本、分期付息类似不规则还款，唯一不同点分期还本、分期付息可以提前还本、用友网络科技股份有限公司16展期重算还款计划；分期付息到期一次还本、到期一次还本类似于分期计息、到期一次还本，唯一不同点，此俩种还款方式不会涉及到复利的场景。2.2.2还款方式档案新增字段逻辑说明由于企业存在还本周期与付息周期存在不在同一个周期的情况，比如还本周期是3、6、9、12、付息周期可能是2、5、8、11，为满足此种多种场景还本计息方式，放款单下还款计划支持按照还款方式/结息日按月、按季、按半年、按年维度--其中按半年支持自定义月份，比如2、8月，1、7月等，不单指6、12月；按年设置支持指定月份，不单指12月，生成还款计划，满足还款、结息、付息分离场景，即还本、付息、结息有各自的分期区间。还款方式设置还本日期、还本开始月、付息日、付息开始月后，放款单下还款计划中还款计划与付息计划与结息日无关，即还款计划生成会按照还款方式档案中还本开始月、还本开始日生成，付息计划会按照付息开始月，付息日生成付息计划，利息还是取计息利息。6种还款方式下，计划生成说明：分期还本、分期付息数据推演如下图所示，还款方式为分季还本、分季付息，还本开始月为2，还本日为25号，则还款周期会按照2/5/8/11规则生成还款计划，付息开始月为3，按季付息，付息开始日为25号，结息日为每季20号，付息计划（还款计划中有预计付利息、没有预计还本金）中产生利息即为21号计息的利息。用友网络科技股份有限公司17图2.2-01分期还本、分期付息分期结息、到期一次本利付清数据推演如下图所示，不做叙述图2.2-02分期结息、到期一次本利付清（复利）不规则还款数据推演如下图所示，输入还款计划，保存后自动算出预计付利息。用友网络科技股份有限公司18图2.2-03不规则还款说明：其余三种还款方式不做说明，逻辑同上2.3流程操作说明2.3.1委托借款管理I.业务描述1.委托贷款是由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由金融机构(即受托银行)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等发放的贷款。受托金融机构只负责代为发放、监督使用并协助收回，从中只收取手续费，不承担任何形式的贷款风险。2.本模块是站在借款方角度开展委托贷款业务。II.业务流程用友网络科技股份有限公司19委托贷款合同流程借款方受托方（银行）贷款方签署委托贷款协议签署委托贷款协议签署委托贷款协议委托存款贷款发放放款回单合同计息合同利息清单支付利息是否还款是否展期合同逾期合同展期合同到期YN支付利息合同结束Y支付利息支付利息图2.3-01业务流程：贷款管理III.功能清单领域产品模块功能节点财资管理贷款管理-委托借款管理委托借款申请委托借款合同委托借款放款贷款利息清单用友网络科技股份有限公司20委托借款付息委托借款还本IV.产品解决方案2.3.1.1委托借款申请借款人与受托人及贷款人确定初步的融资意向，发起委托借款申请，委托借款申请主要用于企业内部风控的需求。1）借款申请人根据与受托方与贷方约定的贷款条件，维护委托借款申请信息，需要注意受托单位类型支持金融机构、客商、内部单位，贷款单位类型支持客商与金融机构，产品会校验借方、受托方、贷方不能为同一组织。图2.3-02委托借款申请2.3.1.2委托借款合同信贷人员根据与受托方、贷款方约定的贷款条件，登记委托借款合同信息。1)审批通过的委托借款申请，在委托借款合同录入时，可根据申请生成银行委托借款合同，快速带用友网络科技股份有限公司21入部分信息。2)【委托借款合同】节点，如图2.1-02所示：“借款单位”根据选择的财务组织带出；“贷款单位”参照借款单位所属的客商；借款单位账户：借款单位所属活期账户；如果“贷款单位”是内部组织，那么系统会自动生成一张贷款方的委托贷款合同，这张系统自动生成的委托贷款合同只能查看，不能进行其他处理。委托借款合同参照担保合同时，需要根据借款单位=债务人，贷款单位（客商）=债权人外部单位，且担保合同开始日期早于或等于委托借款合同开始日期，且委托借款合同担保方式等于担保合同担保方式，担保合同可用担保金额不为0时可参照到，委托借款合同保存时回写担保额度执行情况表，请查看图2.1-03。委托借款合同借方、受托方、贷方不能为同组织。委托借款合同若借贷双方互为内部客商，则委托借款合同审批通过，点击协同，则贷方作为财务组织，可以查到委托贷款合同，协同生成的委托贷款合同不允许操作，只允许退回，同时担保合同也可以协同到委托贷款合同，请查看图2.1-04。委托借款合同可不启用放款计划，此时放款计划表体为空。放款单可直接参照合同生成放款信息；若委托借款合同启用放款计划，则委托借款放款单参照放款计划生成委托借款放款单。委托借款合同设置预警规则之后，会到期进行预警。图2.3-03委托借款合同用友网络科技股份有限公司22图2.3-04担保额度执行情况表图2.3-05协同生成委托贷款合同2.3.1.3委托借款放款企业根据用款需求，发起提款申请，业务人员登记委托借款放款信息。1)委托借款放款参照审批通过的委托借款合同，快速带入委托借款放款信息。2)委托借款放款勾选核算利息，则在计息时，可以查到放款单；若不勾选核算利息，则在计息时，查不到放款单，主要用于系统不满足的算法场景，比如等额本息。3)自动划账的说明：设置好后台任务，包含自动还本、自动付息，启用设置的自动任务后，则系统会按照子表还款计划自动生成还本付息计划4)生成还款计划逻辑说明：还款计划生成的规则是根据维护的还款方式种还本日期和付息日期及分别对应还本周期、付息周期自动生成。5)委托借款放款单支持6种还款方式的算法逻辑，同贷款放款，此处不做说明。6)委托借款放款审批通过之后，会回写预算、现金管理银行存款日记账及财务凭证，业务人员可联用友网络科技股份有限公司23查预算执行数，联查账户余额、联查凭证。7)委托借款可以进行展期，展期后会根据不同还款方式判断是否重算还款计划，展期后，计息会在展期结束日期，分段计息。8)借贷双方互为内部客商时，委托借款放款点击协同，可以协同委托贷款放款，协同生成的委托贷款放款可以点击记账，生成财务凭证及回写预算执行数，如图2.1-06。图2.3-06委托借款放款图2.3-07协同生成委托贷款放款9）提前还本，不重算还款计划，还款方式除不规则还款外，其余5种还款方式，可修改预计还本金，修改后，保存委托借款放款单可重算还款计划。用友网络科技股份有限公司2410）还款方式档案新增还本开始月、还本日、付息开始月、付息日，放款单还款计划中还本与付息已完全分离，即还本与付息各自有各自的计划。计划中有的有预计还本金，没有预计付利息，有的有预计付利息，没有预计还本金。2.3.1.4委托借款还本委托借款还本定位为企业的信贷管理员用来记录企业根据金融机构扣款的完整信息。信贷业务人员可以在【委托借款还本】节点录入相关还本内容。1)委托借款还本参照审批通过委托借款放款单，生成还本信息，如图2.1-07。2)提前还款时，支持多选还款计，修改表体实还本金，可以回写表头还款金额；提前还本时，满足重算还款计划与不重算还款计划俩种场景。重算还款计划时，还本单保存，放款单还款计划可以重算，不重算还款计划时，放款单下还款方式除不规则还款外，其余还款方式都可修改预计还本金额；提前还本时，利随本清，勾选付累计利息（还本单保存时回写付累计利息金额），可以将还本日之前结息日计息利息同利随本清产生利息一块付掉。3)若借贷双方互为内部客商，则委托借款还本点击协同，可以生成委托贷款还本，委托贷款还本点击记账回写凭证、预算、账户余额，如图2.1-08图2.3-08委托借款还本用友网络科技股份有限公司25图2.3-09协同生成委托贷款还本4）还本单审批通过后，会自动预算数、银行存款日记账、财务凭证，业务人员可联查预算执行数、账户余额。5）还本到期时，每次进入还本页面，系统会根据设置预警任务，自动提示。2.3.1.5贷款借款付息企业信贷业务人员会根据计息出来的应付利息，进行付息操作。1）参照委托借款放款单自动带入应付未付利息，如图2.1-09。2）委托借款付息单会回写银行存款日记账、预算，生成财务凭证，业务人员可以联查账户余额、预算、凭证。3）付息到期时，每次进入委托借款付息页面，系统会根据设置预警任务，自动提示。4）借贷双方互为内部客商，委托借款付息点击协同，生成委托贷款付息，委托贷款付息点击记账，可以生成凭证。回写银行存款日记账，回写预算数，如图2.1-10。图2.3-10委托借款付息用友网络科技股份有限公司26图2.3-11协同生成委托贷款付息2.3.2委托贷款管理I.业务描述委托贷款是由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由金融机构(即受托银行)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等发放的贷款。受托金融机构只负责代为发放、监督使用并协助收回，从中只收取手续费，不承担任何形式的贷款风险。利用委托贷款模式，资金富裕的法人企业可以将资金提供给资金短缺的法人企业使用。从而将存贷差的主要部分留在集团公司内部，降低总体资金成本。银行在办理整个业务的过程中只收取手续费，并可在业务量到达一定水平的条件下，酌情下调手续费。此外，委托贷款的利率均按人民银行的有关规定统一执行。本模块在贷款方角度开展委托贷款业务。II.业务流程用友网络科技股份有限公司27委托贷款合同流程借款方受托方（银行）贷款方签署委托贷款协议签署委托贷款协议签署委托贷款协议委托存款贷款发放放款回单合同计息合同利息清单支付利息是否还款是否展期合同逾期合同展期合同到期YN支付利息合同结束Y支付利息支付利息图2.3-12业务流程：委托贷款合同流程V.功能清单领域产品模块功能节点财资管理贷款管理-委托贷款管理委托贷款申请委托贷款合同委托贷款放款用友网络科技股份有限公司28委托贷款付息委托贷款还本VI.产品解决方案2.3.2.1委托贷款申请贷款人与受托人及贷借人确定初步的融资意向，发起委托贷款申请，委托贷款申请主要用于企业内部风控的需求。1）贷款申请人根据与受托方与借方约定的贷款条件，维护委托贷款申请信息，需要注意受托单位类型支持金融机构、客商、内部单位，借款单位类型支持客商与金融机构，产品会校验借方、受托方、贷方不能为同一组织。图2.3-13委托贷款申请2.3.2.2委托贷款合同信贷人员根据与受托方、借款方约定的贷款条件，登记委托贷款合同信息。1)审批通过的委托贷款申请，在委托贷款合同录入时，可根据申请生成银行委托贷款合同，快速带入部分信息。2)【委托贷款合同】节点，如图2.1-02所示：“贷款单位”根据选择的财务组织带出；“借款单位”参照贷款单位所属的客商；贷款单位账户：贷款单位.
