连接成员机构 融合业务场景 赋能金融服务2021 银 企 联 产 品 介 绍银行行业解决方案演 讲 人时 间目录CO N T E N T S行业背景1234行业解决方案背景银企联解决方案价值和案例-PART 01- 行业背景企业发展的需求 “ 现金为王”被视为企业资金管理的核心理念之一银行自身业务需求能够强化银行与优质重要客户的关系，加强银企全面合作银行业未来发展方向 企业财资需求是商业银行未来发展形成服务链的“财资服务圈”现金管理业务市场前景现金管理市场前景分析战略型财资需求企业端银行端银行凭借现金管理作为平台的全面业务服务能力与企业形成了相融相通的合作关系相融相通为什么要银行做现金管理业务状况： “ 现金流”是企业得以生存、发展的血液，现金管理对越来越多的企业来说变得更为重要；由于缺乏专业的现金管理能力和服务，多数企业的现金流处于亚健康的运行状态；现金管理被视为公司金融的基础，是各个企业决策者及财务高层关注的重点。企业需求点：帮企业加速资金的周转速度；提高资金的使用效率；实现了“三高变三低”。企业市场的资金管理需求 随着企业对资金管理要求的提升，现金管理将成为各商业银行市场竞争的重要战场。企业资金管理三高现象高存款高贷款高成本低存款低贷款低成本银行现金管理服务企业资金管理三低需求企业市场的资金管理需求现金管理业务能够强化银行与优质重要客户的关系现金管理业务能够强化银行与优质重要客户的关系带动存款业务、融资业务以及中间业务在内的银企全面合作带动存款业务、融资业务以及中间业务在内的银企全面合作稳定银企合作关系，提高客户忠诚度、稳定优质客户群稳定银企合作关系，提高客户忠诚度、稳定优质客户群 在资金流动紧张的压力下现金管理账户为银行实实在在地补充了存款，缓解了存贷比的压力。银行自身的业务发展需求目前，现金管理业务在外资银行的市场状况：现金管理是西方银行中间业务中最大的一块。以花旗银行为例，其中间业务 80% 的利润来自对现金管理收取的服务费。而美国、日本、英国的商业银行中间业务收入占全部收益比重均在 40 ％左右（中国目前商业银行中间业务的规模一般占其资产总额的 15 ％左右）。银行中间业务收入占银行总资产比较40%15%0%10%20%30%40%50%1欧美银行国内银行银行未来的发展方向——财资服务圈企业的未来需求： 企业财资需求信息系统、网络、无线３G 、４ G 等带宽的扩展财资金融综合平台 企业财资需求的发展将随着新经济的发展进一步加速前行，而未来企业财资需求的发展来说，目前的现金管理体系和架构将仅为雏形，在信息系统、网络、包括无线３ G 、４ G 等带宽的不断无限扩展，物理条件的具备， “财资金融综合平台（综合理财门户平台）”必将实现，并将由此形成的服务链称之为“财资服务圈”企业未来的发展需求——财资服务圈理顺账户体系，获取高效信息。控制资金收支，防范业务风险。合理调配资金，降低财务成本。提升操作效率，节约人力资源。我们还可以为企业做到更多……银行能够协助集团企业做什么？没有个性？标准化、通用化的网银不能够满足要求？需要自己开发新的应用？脱节服务？财务人员办理银行业务与企业内部审批流程、记账流程相脱节？想把银行业务纳入ERP 整体管理？信息滞后？希望信息自动更新？需要直接获取完整的财务信息并自动分配到 ERP 各应用模块？更加个性化的财务应用更加集成化的业务处理更加完善的信息管理银行能够协助集团企业做什么？如何实现？？？共性个性人民币资金池1 、集团资金管理、归集2 、盘活集团资金3 、优化资源配置资金集中管理跨境双向资金池调动境内外资金统管资金池帮助集团调剂并合理利用资金池资金多银行资金管理跨行集中管理在各有银行的账户智能存款活期支取规则，享受定期存款利率一、拉动负债产品管理集团资金管理客户存款规模多少亿，客户数多少户。银行为什么帮集团企业做资金管理系统？二、增加中收收入产品服务费手续费资金池产品资金池基础服务费多银行资金管理转账交易手续费银企直连服务费转账交易手续费公司网银转账交易手续费B2B 电子商务接入服务费网上支付手续费集中代收付代收付业务手续费管理行内： 资金管理产品带来中收多少万， 电子渠道产品带来中收多少万银行为什么帮集团企业做资金管理系统？《 2010 中国现金管理行业白皮书》中国银行现金管理综合竞银行争力 15 强 :工商银行、招商银行、建设银行、农业银行、中信银行、平安银行、交通银行、中国银行、浦发银行、光大银行、华夏银行、兴业银行、北京银行、宁波银行、民生银行（不分先后）。市场竞争状况-PART 02- 行业解决方案背景随着市场发展，企业不断成长随着市场发展，企业不断成长规模、架构、管理模式不断调整规模、架构、管理模式不断调整资金管理面临的挑战不断增加资金管理面临的挑战不断增加集团企业财务及资金管理面临的挑战企业分支机构多头开户面对众多的账户和庞杂资金调动无法及时掌握账户信息、高效管理集团企业财务及资金管理面临的挑战企业资金存放分散，流动不顺畅资金闲置与短缺并存，结构性不均难以及时调剂，平衡资金需求集团企业财务及资金管理面临的挑战企业发展迅速，资金往来频繁收、付款手续繁琐，操作风险加大人力成本及时间成本不断增加集团企业财务及资金管理面临的挑战集团企业财务及资金管理面临的挑战服务费手续费多银行资金管理转账交易手续费银企直连（跨行）服务费转账交易手续费公司网银（跨行）转账交易手续费B2B 电子商务（账户） 接入服务费网上支付手续费集中代收付（支付）代收付业务手续费管理行内： 资金管理产品带来中收多少万， 电子渠道产品带来中收多少万银行业主要提供的产品类型www.nordridesign.comLOGO 现金管理 系统 客户终端WEB接入客户财务系统外联平台客户方建行系统专线(拨号）模式专线（拨号）直联模式Internet模式客户终端客户财务系统网银接入工商银行中国银行其他银行人行系统其他银行...账务核心系统CCBSInternet模式多行接入www.nordridesign.comLOGO主要业务功能CMS收款业务账户管理付款业务票据业务集团理财商务卡客户服务 账户查询 电子回单 到账通知代扣业务签约收款非签约收款转账汇款代发业务银行汇（本）票签发集团账户多级账户财资账户内部账户商务卡还款 借记卡还款报销查询常用收款账户维护日志查询 修改密码首页定制 网页换肤账户特性设置企业Logo上传快速菜单设置投资理财定期存款通知存款服务管理操作员管理业务流程管理授权管理“ 一个渠道，三个平台”以网上企业银行为基础渠道的现金管理产品体系内部资料，请勿外传27渠道：网上企业银行 / 超级网银 / 手机银行平台一：电子供应链平台一：电子供应链平台二：基础现金管理平台二：基础现金管理平台三：金融电子商务平台三：金融电子商务• 网上票据• 网上国内信用证• 网上保理• 人行电子票据 ECD ……• 全球现金管理- 资金余额管理- 委贷现金池- 名义现金池- NRA/ 离岸账户现金池• 跨银行现金管理- CBS- TMS ……• 智能通知存款• 智能现金池 ……九种资金池，三个平台，多种特色工具-PART 03- 银企联解决方案企业组织架构管理、账户树管理、…全球账户全景视图统一支付工厂全球流动性管理境内境外全球伙伴跨行现金管理本行现金管理国内现金池海外现金池账户管理账户管理收付款管理收付款管理流动性管理流动性管理信息报告管理信息报告管理银企联云服务本行 ESBSWIFT其他账户管理信息报告管理SWIFT 现金管理他行账户管理跨行收付款跨行现金池跨行信息报告产品 & 服务全球账户资金全景图日初余额、实时余额当日付款金额、当日收款金额统一支付结算本行账户收付款国内他行账户付款境外银行间支付总部一级账户本行账户 A他行账户 C他行账户 B归集填平归集填平归集填平收款付款收款付款收款付款全球现金管理增值服务对公理财跨行票据管理统一对账信息报告当日 / 历史明细查询日余额查询资产证明收付款管理银企联 & 金融行业 -- 跨行现金管理平台解决方案ERP& 资金管理平台对接方案银企联云服务付款•对公支付•对私支付•集中支付收款•交易明细•银行回单•数据交互对账•交 易 明 细 查询•付 款 单 据 对账分析查询•余额查询•明细查询•操作日志应付管理应收管理出纳管理网上报销支付业务是企业经营的刚需，是企业与银行联系的桥梁！新特性通过银企联云服务，企业与多家银行系统直连，一点接入；企业的对公、对私业务单据、批量在线支付动态收集银行反馈信息，更新支付状态实时交易流水查询、余额实现将银行柜台开进企业场景中增值服务•集团现金池•企业理财•在线融资•票据池业务资金管理用友 ERP 客户对接银行金融NCNCCU9用友软件 / 云服务银企联调用银行服务指令分发银行用友交付方式银企联统一嵌入适配用友各主流软件 / 云服务版本快速实现客户使用银行服务对银行价值通过对接用友实现批量获客，快速对接优质客户场景金融，满足客户个性需求，增加客户粘性银行银企互联 /API 银行U8U8CT+好会计烟草政务能源教育广信汽车。。。银行其他服务输出用友软件 / 云服务NCNCCU9用友软件 / 云服务银企联调用银行服务指令分发银行用友理财对公短期理财（ T+0/T+1 ） 银行其他金融服务U8U8CT+好会计烟草政务能源教育广信汽车。。。 面向综合型交易平台、集团电商平台、垂直型服务平台、供应链核心企业等企业客户群，满足客户在采购、拍卖与招标、商品交易、销售等场景中的支付需求，为企业提供实时在线支付服务，实现线上交易资金流、信息流、物流的统一和交易流程闭环。电子账户体系其它待定 大中型ERP 版金融机构版电商平台版银行机构网报平台互金机构银行、支付机构等其他管理平台投资平台银企联 是以云计算的方式实现企业系统与多家银行系统的直联，一点接入实现企业所有银行账户的付款、电票管理、余额查询、回单查询等功能的云服务。用友银企联云服务不仅实现银企直连，还实现了支企直连。财税平台票据平台什么是银企联？银企联产品功能电票通收款通付款通结算类信息报告类流动性增值类单笔付款批量付款 代发工资 实时 / 历史余额查询当日 / 历史明细查询电子回单查询及下载资金全景图 联行信息查询资金上收资金下拨资金池管理票据服务外币服务账户服务理财服务增值服务协议收款代理支付三方收款对账通理财通银 企 联银企联功能优势交付方式总部统一远程交付：银企联开通指导、开通后联调测试、上线后交付价格策略采用租用模式，按年收取服务费3 年总费用低于买断模式费用降低门槛，小微企业也能享受服务部署模式支持公有云（ ukey 托管）、混合云（ ukey 自持）、私有云（ ukey 自持）三种部署模式01. 银行多已经支持超过 1400 家银行未支持银行，平均两周投产02. 产品多传统直连产品： 账户管理、普通结算、对账、回单等新增创新产品： 电票通、理财通、信贷通 付款通、收款通、对账通03. 高性能单客户最高支持 1000TPS私有部署，支持 100 万笔 / 日04. 高安全异地多活高可用部署故障探测与自动恢复三层实时防重，有效避免资金损失银企联智能中心37建立智能中心，处理前段业务系统不能清晰给出联行号的情景，并且可以按照模糊的开户行匹配精确的开户行信息，不断的完善和健全智库。客户提供模糊的银行大类，系统自动匹配精确的银行大类信息银行大类模糊匹配在资金系统录入过的客户化信息，系统自动记录，下次录入时可以联动带出客户的相关信息客户化信息自动匹配根据客户模糊的开户行信息智能匹配精确的开户行信息，保证收付的成功率联行号自动匹配建立银联卡发卡规则，根据客户的银联卡号自动匹配银行大类等信息。银联卡自动匹配银企联部署模式客户资金系统发送银行结算 / 查询指令反向路由E 路签安全加密机交易请求银 企 联U-Key管理机路由适配安全网关银行前置机商户账户对应银行客户资金系统发送银行结算 / 查询指令E 路签安全加密机交易请求银 企 联U-Key管理机路由适配安全网关商户账户对应银行云前置银企直联KEY托管银企直联KEY自持银企直联 Ukey （非网银 Ukey ）托管至云机房本地无需部署前置机、专线和前置机软件使用 CA 安全认证体系保证信息传输安全金融级安全机房保证部 Ukey 安全云端升级，屏蔽银行端接口变化银企直联 Ukey （非网银 Ukey ）部署于客户本地本地需部署和维护前置机、专线和前置机软件使用 CA 安全认证体系保证信息传输安全云端升级，屏蔽银行端接口变化客户需管理多行 Ukey路由前置银企联部署模式客户资金系统发送银行结算 / 查询指令反向路由E 路签 Plus交易请求银 企 联U-Key管理机路由适配安全网关商户账户对应银行自持Ukye免前置机银企直联 Ukey （非网银 Ukey ）部署于客户本地 E 路签 Plus一个设备可以代替 10 个银行前置机本地无需部署和维护前置机、和前置机软件，通过专线 / 加密方式通讯；客户无需管理多行 Ukey使用 CA 安全认证体系保证信息传输安全云端升级，屏蔽银行端接口变化专线 / 公网加密银企联 - 电票通电票通电票易联提供“一站式、跨银行”的票据管家服务，企业可以在线对持有的票据进行全生命周期管理商票速融提供商业承兑汇票的极速融资服务，降低企业融资成本，提供企业应收账款融资服务的新渠道。特点：线上询价、线上放款银票秒贴提供银行承兑汇票极速贴现服务，降低企业银票贴现成本，提高企业银票贴现速度，特点：线上询价、线上秒贴、无需开户电票通产品是在银企联云服务基础上集成各家商业银行的票据服务，为企业提供“一站式、跨银行、标准化” 的电子承兑汇票管理的产品，包括：电票易联、银票秒贴、商票速融。票据签发流转查询提示付款追索清偿票据查询背书转让贴现质押解质押电票通工商银行 农业银行中国银行浙商银行建设银行光大银行交通银行 招商银行……一站式：客户一点接入，即可实现银票、商票的全生命周期管理；跨银行：无需逐家银行进行对接，只需通过电票通接口实现多银行的票据管理；标准化：通过对各家银行电票业务的处理差异的智能化屏蔽，为企业提供统一标准化电票生命周期管理；银企联 - 支持银行列表（部分）序号银行名称序号银行名称序号银行名称序号银行名称序号银行名称1工商银行2农业银行3中国银行4建设银行5交通银行6邮储银行7招商银行8民生银行9中信银行10平安银行11光大银行12华夏银行13浦发银行14广发银行15恒丰银行16北京银行17天津银行18浙商银行19包商银行20徽商银行21江苏银行22重庆农商23渤海银行24厦门国际银行25宁夏银行26南京银行27威海银行28天津滨海农村商业银行29四川省农村信用社30山西信合31武汉农商银行32广西农村信用社33湖北省农村信用社（农商银行）34贵州省农村信用社35陕西信合36青海省农村信用社37湖南省农村信用社联合社38河北省农村信用社39内蒙古农村信用社40甘肃省农村信用社41辽宁省农村信用社42吉林省农村信用社43黑龙江省农村信用社44河南农村信用社45黄河农村商业银行46宁波银行47杭州银行48洛阳银行49中关村银行50法国巴黎银行51渣打银行52汇丰银行53星展银行54恒生银行55工银澳门银企联 - 安全体系银企联云产品只做信息流通道，不触碰客户资金，客户电子指令密文防串改123456安全保障国家 CA 安全认证中心保驾护航（操作员 CA 及平台 Ca 双重身份权限验证）专用加密机保障安全，通讯线路 CA 厂商证书加签 SSL 加密传输客户交易数据不做留存，基础客户信息加密保存PCI SSC 国际金融机构安全认证（网络、架构、存储、程序）与客户签署使用协议、托管协议，用友银企联承担云端风险责任7金融级机房，两地三中心，有效保障 7X24 小时不间断服务银企联 - 安全体系43 服务器采用专业运营商托管，确保物理安全。 网络入口和内部的防火墙、路由器、交换机上部署白名单制访问控制技术。 外联区、核心区、服务器区、 DMZ 区之间以防火墙隔离。 采用独立的网络入侵检测设备，实时监控网络传输。 专业 CA 数字证书文件加密，保证业务文件的密文传输，防止被窃取、修改、删除。 使用 SSL 通道加密的方式，保证业务数据在传输过程中的安全性。 系统中各节点设备做到结构冗余，确保系统不停机，数据不丢失。 用户身份采用 CA硬证书和密码双认证的方式，保证业务安全。 用户密码采用MD5 随机数字加密，不具有可逆性，用户密码定期强制修改。资金始终在企业账户上，不落地到平台，平台只是作为企业管理资金的通道。交易双重审批，短信通知，实时了解资金动向。网络环境安全数据传输安全用...
