应用方案手册-1909贷款管理管理用友网络科技股份有限公司-1-版权用友集团未经用友集团的书面许可，本应用方案手册任何整体或部分的内容不得被复制、复印、翻译或缩减以用于任何目的。本应用方案手册的内容在未经通知的情形下可能会发生改变，敬请留意。请注意：本应用方案手册的内容并不代表用友软件所做的承诺。用友网络科技股份有限公司-2-目录版权-1-变更记录.-5-名词解释.-6-第一章概述.-7-1.1总体概述.-7-1.2应用概述.-8-1.3应用价值.-9-1.4应用角色.-10-1.5应用地图.-10-1.6轻量端贷款管理亮点.-11-第二章应用场景.-12-2.1业务应用场景.-12-2.1.1支持多融资品种管理.-12-2.1.2支持非银行金融机构运用于贷款.-13-2.1.3支持融资筹划生成贷款申请.-14-2.1.4支持贷款关联多授信..-15-2.1.5支持贷款关联多担保..-16-2.1.6支持银团信息变更.-16-2.1.7支持贷款合同导入.-17-2.1.8支持放款单直接参照贷款合同.-18-2.1.9支持统借统贷业务..-19-2.1.10支持倒序还本.-20-2.1.11支持付累计利息场景.-21-2.1.12支持提前还款多选还款计划.-22-2.2算法应用场景.-23-2.2.1多种情况下利率生效规则.-23-2.2.2新增三种还款方式算法逻辑说明.-27-2.2.2还款方式档案新增字段逻辑说明..-30-2.3流程操作说明..-32-2.3.1贷款管理..-32-2.4利率调整方案说明.-45-第三章初始准备.-47-3.1管控模式.-47-3.2单位建模平台.-47-3.2.1多组织建模..-47-3.2.2基础数据维护..-48-3.2.3流程平台搭建..-48-3.3财资管理.-49-3.3.1资金基础设置..-49-用友网络科技股份有限公司-3-附录-52-附录1：本文参见其他应用方案手册清单..-52-用友网络科技股份有限公司-4-导读此应用方案手册面向实施顾问以及单位关键用户，主要目的是为实施规划、解决方案制定和落实提供指导。应用方案手册主要围绕产品能够解决的主要业务场景展开，并以此为依托展现产品的关键应用功能，帮助用户建立业务需求与产品解决方案的匹配思路。本应用方案手册主要包括三大部分，第一部分是对产品及其价值的概要介绍；第二部分是对有关贷款管理的主要业务场景、流程、以及对应的产品功能的介绍；第三部分是关于产品实现的初始准备设置；此外，为了便于用户对整体内容理解，应用方案手册中对一些关键的名词进行了解释，并在附录中列示了单据流转、控制点、与查询报表，以便用户查找对照。最后，结合本应用方案手册，用户可通过以下资料，针对性地深入了解特定板块的产品应用：1.《NCCloud组织建模应用方案手册》。深入阐述了产品关键概念（如集团、组织、业务委托关系等）以及相关应用场景的解决方案，是实施规划、蓝图设计的重要参考资料。2.《NCCloud流程平台应用方案手册》。提供关于流程设计工具的应用指导。3.《NCCloud基础数据应用方案手册》。可对应用方案手册第三部分（即初始准备设置）中的有关基础数据的理解和应用进行更详细深入地了解。用友网络科技股份有限公司-5-变更记录编写人李健康版本修订人审核人起止时间修订/审核章节修订/审核内容用友网络科技股份有限公司-6-名词解释贷款管理：贷款管理是指企业向企业外部有关单位或个人以及从企业内部筹措和集中生产经营所需资金的财务管理活动。Libor利率：Libor（LondonInterbankOfferedRate），即伦敦同业拆借利率，是指伦敦的第一流银行之间短期资金借贷的利率，是国际金融市场中大多数浮动利率的基础利率。作为银行从市场上筹集资金进行转贷的贷款成本，贷款协议中议定的LIBOR通常是由几家指定的参考银行，在规定的时间（一般是伦敦时间上午11：00）报价的平均利率。最经常使用的是3个月和6个月的Libor。我国对外筹资成本即是在LIBOR利率的基础上加一定百分点。从LIBOR变化出来的，还有新加坡同业拆放利率(SIBOR)、纽约同业拆放利率(NIBOR)、香港同业拆放利率(HIBOR)等等。银行贷款：银行贷款是指个人或企业向银行根据该银行所在国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需求的个人或企业，并约定期限归还的一种经济行为。银团贷款：银团贷款又称为辛迪加贷款（SyndicatedLoan），是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团（BankingGroup）采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供贷款的贷款方式。国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团。信托贷款：信托贷款是指受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按其（或信托计划中）指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项金融业务。委托人在发放贷款的对象、用途等方面有充分的自主权，同时又可利用信托公司在企业资信与资金管理方面的优势，增加资金的安全性，提高资金的使用效率。短期贷款券：（CommercialPaper，简称“CP”）指企业在银行间债券市场发行（即由国内各金融机构购买不向社会发行）和交易并约定在一年期限内还本付息的有价证券。小额贷款：小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。小额贷款在中国：主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理地将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业贷款难的问题。用友网络科技股份有限公司-7-统借统贷：统借统贷是指“集团公司统一贷款，所属企业申请使用”的资金管理模式，即集团公司统一向金融机构借款，所属企业按一定的程序申请使用，并按同期银行贷款利率将利息支付给集团公司，由集团公司统一与金融机构结算的资金集中管控模式。展期：“展期”即“延期”，借款展期即借款延期。借款人可以在借款合同约定的偿还借款日期届满之前，向贷款人申请推迟偿还时间，也就是申请借款展期。如果贷款人同意借款人的展期申请，借款人就可以按照同意展期的期限推迟偿还借款时间。贷款人不同意的，借款人不可以展期；贷款人同意的，借款人可以展期。借转贷：集团将从直接融资与间接融资的款项以内部贷款来的资金通过内部贷款方式调拨给下属单位使用。倒序还款：企业在提前还本时，部分银行会要求还款时，按照从后往前还的情况出现，即所谓倒序还款。第一章概述1.1总体概述财资管理发版的轻量化模块有“资金基础设置、账户管理、现金管理、银企直联、资金结算、资金调度、内部存款管理（活期存款）、内贷管理、资金计划、融资筹划、授信管理、担保管理、贷款管理、发债管理、投资管理、投融资费用管理、投融资报表、商业汇票、银行票据池”。其中本版轻量化的有：内部存款（活期存款）、内贷管理、资金计划、商业汇票模块，本版新增了融资筹划、银行票据池轻量化。财资管理发版的重量端模块有“银行存款管理、保函管理、信用证管理、票据集中管理、内部存款管理（定期、通知存款）、付款排程、资金分析”。用友网络科技股份有限公司-8-财资管理吸纳融合多家企业集团的先进管理经验，增加并完善了多个产品模块。产品在功能上、灵活性、易用性、集成性、安全性、国际化方面有所提升。主要内容：以角色化、自动化、智能化为核心，进行了重量端模块的轻量化改造，新增了几个轻量化业务模块，同时对已轻量化模块现金管理、银企直联、资金结算、资金调度、授信管理、担保管理、贷款管理、发债管理进行了优化，增加了移动监控和机器人自动业务处理。NCCloud财资管理产品全景图：1.2应用概述贷款管理模块是NCCloud财资管理的重要组成部分，管理企业贷款的全生命周期管理，包括贷款申请-贷款合同-贷款放款-贷款计息-贷款利息调整（如需要）-贷款还本-贷款付息。本版支持标准贷款/信托贷款/银团贷款品种，满足不同企业的贷款需求。本版财资管理领域产品全貌如下图所示：用友网络科技股份有限公司-9-财资管理领域产品架构账户管理现金管理银企直联资金结算资金调度资金基础设置财资管理轻量端银行存款管理保函管理信用证管理内部存款管理（活期）付款排程内部贷款管理商业汇票票据集中管理财资管理重量端资金计划资金分析投融资费用管理投融资报表授信管理贷款管理担保管理发债管理投资管理融资筹划银行票据池内部存款管理（定期、通知）图1.1-01财资管理领域产品架构图1.3应用价值1.贷款申请可由融资方案比选自动生成，通过融资事前管理到贷款业务的内部申请批审，到贷款合同处理；产品实现了事前、事中、事后的全流程管理。2.支持贷款合同导入功能，便于客户对系统切换时，合同快速导入新系统。3.满足不规则还款、分期计息/到期一次本利付清、分期还本/到期一次本利付清的算法场景。4.满足银团贷款银团信息变更场景。5.支持提前还本重算与不重算还款计划，满足各金融机构算法要求。6.集团将从金融机构融资的款项调拨给下属单位使用，满足集团与成员单位之间合理调配资金，有效避免存贷双高，节约财务费用，管控风险，从各方面能为整个集团性企业创造价值，系统支持借转贷业务场景，放款单审批通过后，内部贷款放款单参照贷款放款单，完成内贷放款。7.满足还本。付息、结息完全分离，支持还本、付息。结息各自有各自区间，满足不同算法场景的需求。8.满足倒序还款的要求，即可从后往前还。用友网络科技股份有限公司-10-9.满足付累计利息场景。10.满足放款、还本、付息与资金计划接口。11.满足合同、放款、还本、付息到期预警提示。1.4应用角色系统预置了融资角色——信贷专员。以下预置的相关角色工作桌面，可以根据用户日常工作通过桌面设置，在权限范围内选择小应用放置桌面分组调整上下排列顺序，制定完全“私有”工作桌面。1.5应用地图序号模块应用分组小应用是否重量端是否轻量端1贷款管理贷款管理贷款申请是2贷款合同是3贷款放款是用友网络科技股份有限公司-11-4贷款还本是5贷款付息是6计息处理贷款计息是7贷款利息调整是8贷款利息清单是备注：贷款管理属于轻量端重构产品，和重量端架构不一致。1.6轻量端贷款管理亮点轻量端贷款管理包含以下亮点；本版较NCCCloud1903在贷款管理基础上进行了优化，并新增多种贷款场景应用：1.贷款申请可由融资方案比选自动生成，通过融资事前管理到贷款业务的内部申请批审，到贷款合同处理；产品实现了事前、事中、事后的全流程管理。2.贷款合同支持对银团贷款信息进行变更处理，变更参与行、实际比例%、实际贷款金额字段，更好支持在贷款执行过程中对银团合同如有补充协议时，随时可做调整。3.支持贷款合同EXCEL批量导入功能，可现在导入模板后，在EXCEL表中录入相关合同信息后导入。4.贷款合同支持了启用放款计划的控制，可启用放款计划，或不启用放款计划。5.如贷款合同不启用放款计划时，可直接关联贷款合同生成放款。6.由于企业存在还本周期与付息周期存在不在同一个周期的情况，比如还本周期是3、6、9、12、付息周期可能是2、5、8、11，为满足此种多种场景还本计息方式，放款单下还款计划支持按照还款方式/结息日按月、按季、按半年、按年维度--其中按半年支持自定义月份；按年设置支持指定月份，不单指12月，生成还款计划，满足还本、结息、付息分离场景，即还本、付息、结息有各自的分期区间。7.满足借转贷应用场景。8.支持分期计息/到期一次本利付清、分期还本/到期一次本利付清、不规则还款算法逻辑，满足各种还款计息方式，极大限度满足企业的计息场景。9.企业提前还款时，一般事先会和银行协商，存在提前还本时，不会重新安排还款计划的情况，故需要支持提前还款不重算还款计划时，变更还款计划，修改预计还本金额。用友网络科技股份有限公司-12-10.支持还款输入还款金额自动带出还款计划，且还款计划允许编辑；支持提前还款，多选还款计划，支持正序与倒序俩种还款场景。11.满足放款、还本、付息与资金计划接口。12.满足合同、放款、还本、付息到期预警提示。第二章应用场景2.1业务应用场景2.1.1支持多融资品种管理1.系统内置诸如标准贷款、银团贷款、信托贷款的融资品种外，也可支持用户手工新增融资品种，满足客户不同融资品种需求，贷款可以参照所设置融资品种进行全生命周期管理模式。图2.1.1-01-融资品种设置用友网络科技股份有限公司-13-图2.1.1-02-贷款申请引用融资品种2.1.2支持非银行金融机构运用于贷款1.企业在进行融资时，除最为传统的从银行金融机构融资外，也可支持诸如信托贷款、内部贷款以信托公司、财务公司为融资机构的贷款模式。图2.1.2-01-非银行金融机构设置用友网络科技股份有限公司-14-图2.1.2-02-贷款申请（信托贷款）参照非银行金融机构档案2.1.3支持融资筹划生成贷款申请1.企业在进行融资时，一般会有事前融资管理的需求，经调研，大多客户一般融资事前是在OA进行管理，为满足事前与事中、事后的无缝集成管理，NCCloud1909支持融资事前管理，从方案登记、方案比选到融资申请，满足客户对于融资事前管理的迫切需求。图2.1.3-01-融资方案比选用友网络科技股份有限公司-15-图2.1.3-02-融资方案比选推式生成贷款申请2.1.4支持贷款关联多授信1.客户在银行进行融资时，会存在单笔贷款，授信额度不足的情况，此时可通过关联其他授信协议，满足企业贷款需求。2.贷款申请在保存时，会预占授信。3.贷款合同在保存时，会释放预占，实占授信额度。4.贷款还本，如果勾选还本释放授信，则在还本时，自动带出关联授信信息，审批通过后，释放授信额度。图2.1.5-01-贷款合同关联多授信用友网络科技股份有限公司-16-2.1.5支持贷款关联多担保1.客户在银行进行融资时，会存在单笔贷款，担保额度不足的情况，此时可通过关联其他担保，满足企业贷款需求。2.贷款合同在保存时，会实占担保额度。3.贷款还本，如果勾选还本释放担保，则在还本时，自动带出关联担保信息，审批通过后，释放担保额度。图2.1.5-01-贷款合同关联多担保2.1.6支持银团信息变更1.客户在银团贷款时，会存在代理行与参与行退出或者新加入情况，同时也存在代理行与参与行承贷比例、承贷金额发生变化，为满足此种场景，贷款合同支持银团信息变更，客户可对在执行的银团贷款合同进行变更。用友网络科技股份有限公司-17-图2.1.6-01-银团贷款合同变更2.1.7支持贷款合同导入1.一般如果涉及到系统升级或者替换友商资金产品升级时，客户会存在大量的在途合同，如果通过手工维护的方式，会消耗很大的精力，为满足此场景，NCCloud1909支持合同导入功能。可通过导出模板，录入老系统数据，然后导入NCC系统。用友网络科技股份有限公司-18-图2.1.7-01-贷款合同导入2.1.8支持放款单直接参照贷款合同1.企业银行签订合同时，有时会约定放款计划时点，有时不会约定放款时点，银行在进行放款时，会根据放款计划进行放款，或者会给予企业提款期，企业在提款期限内进行多次提款，只要不超过合同额度即可。本版支持贷款合同不启用放款计划，放款单可直接参照贷款合同，生成放款信息，满足银行不明确放款计划的需求。图2.1.8-01-贷款合同不启用放款计划用友网络科技股份有限公司-19-图2.1.8-01-贷款放款参照贷款合同（不启用放款计划）2.1.9支持统借统贷业务1.集团将从金融机构融资的款项调拨给下属单位使用，满足集团与成员单位之间合理调配资金，有效避免存贷双高，节约财务费用，管控风险，从各方面能为整个集团性企业创造价值，系统支持借转贷业务场景，放款单审批通过后，内部贷款放款单参照贷款放款单，完成内贷放款。集团对审批通过的放款单进行额度分配，分配给有用款需求的成员单位，成员单位参照符合条件的外部放款单，完成内贷放款。用友网络科技股份有限公司-20-图2.1.9-01-内贷放款单参照外贷放款单图2.1.9-01-外贷放款单回写内贷借转贷信息2.1.10支持倒序还本1.一般情况下，银行不希望企业进行提前还款，因此会出现俩种情况，要么在提前还款时，收取罚息，要么要求企业从后面往前还，降低银行信贷风险的同时，也给企业的资金需求增加压力。一般用友网络科技股份有限公司-21-情况下，企业倒序还款时，银行不会重新安排计划，故如果从后面往前还，如果计划还款，则到约定还款时间不还，如果计划未还完，则到约定还款时间还剩余未还款金额即可。图2.1.10-01-倒序还本2.1.11支持付累计利息场景1.企业在提前还本时，利随本清，可以将还本日之前结息日计息利息同利随本清产生利息一块付掉，客户可通过勾选付累计利息（还本单保存时回写付累计利息金额），把所有未付利息付掉。用友网络科技股份有限公司-22-图2.1.11-01付累计利息2.1.12支持提前还款多选还款计划1.企业在提前还本时，会存在一次性将多条计划还完的情况，系统支持从前往后和从后往前俩种方式。图2.1.12-01提前还本-正序还款用友网络科技股份有限公司-23-图2.1.12-02提前还本-倒序还款2.2算法应用场景NCCloud1909支持6种算法场景，除NC65满足的5种还款方式外，也可满足不规则还款还款方式，同时较NC65做了如下改动：1.利率变更时，还款计划会自动重算。2.还款、付息、结息分别有各自的区间。3.展期会对整个发行单进行展期。4.暂不支持逾期算法逻辑。具体可查看下文说明：贷款执行利率=贷款基准利率*（1+-浮动比例%）境外贷款执行利率（libor/hibor等）=libor（hibor等）基础利率+-(浮动点数/100)%LPR执行利率=LPR基础利率+-(浮动点数/100)%说明：系统都是以执行利率进行直接计息，除基准利率是采取浮动比例计息方式外，其余融资利率都是以点数为基础，进行计息。在途的放款单，会存在各种情况变更问题，比如央行公布基准利率，银行会同步更新贷款基准利率、企业变更结息日等情况，为满足此种场景，产品支持对放款单的变更操作，可以对利率、结息日、浮动比例/点数、利率调整方案等信息进行变更，并重算还款计划。简单来说，利率变更，则还款计划利息信息会生效，计息也会生效，都会分段算息。2.2.1多种情况下利率生效规则1.当央行公布基准利率，客户在基准利率设置处通过设置利率版本，系统会根据利率起效时间，进行利率调整。用友网络科技股份有限公司-24-放款单未启用利率调整方案放款单还款计划则直接根据利率版本利率起效时间进行分段算息，同时在计息处根据利率生效时点，分段计息。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年10-23创建利率版本，起效日期是10月26号，则放款单下还款计划，会在10月26号分段算算息，同时计息也会在10月26号分段计息。放款单启用利率调整方案说明：关于利率调整方案利率生效规则可查看2.4利率调整方案说明当利率调整方案为利率起效日利率会根据利率版本起效日期生效，利率会在起效日期分段计息。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年10-23创建利率版本，起效日期是10月26号，则放款单下还款计划，会在10月26号分段算息，同时计息也会在10月26号分段计息。当利率调整方案为月1.起效方式为放款日利率会根据放款日+调整周期（1-12）规则生效。调整周期指的是+周期，周期为1，则加1个月，周期为2则加2个月。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年9-25创建利率版本，起效日期是9月25号，则放款单下还款计划，会在10月23号分段算息，同时计息也会在10月23号分段计息。2.起效方式是自定义日期维护调整开始日期，则以调整开始日期为利率起效时间，而不是以利率版本起效时间作为利率生效日期，即利率会根据自定义日期+调整周期（1-12）+调整开始日规则生效。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年10-23创建利率版本，起效日期是10月26号，调整开始日期是5号，则放款单下还款计划，会在用友网络科技股份有限公司-25-11月5号分段算息，同时计息也会在11月5号分段计息。当利率调整方案为季1.起效方式为放款日利率会根据放款日+月+调整周期（3）规则生效。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年10-23创建利率版本，起效日期是10月26号，则放款单下还款计划，会在12月23号分段算息，同时计息也会在12月23号分段计息。2.起效方式是自定义日期维护调整开始日期，则以调整开始日期为利率起效时间，而不是以利率版本起效时间作为利率生效日期，即利率会根据自定义日期+月+调整周期（3）+调整开始日期规则生效。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年10-23创建利率版本，起效日期是10月26号，调整开始日期是5号，则放款单下还款计划，会在12月5号分段算息，同时计息也会在12月5号分段计息。当利率调整方案为半年1.起效方式为放款日数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年10-23创建利率版本，起效日期是10月26号，则放款单下还款计划，会在2020年6月23号分段算算息，同时计息也会在2020年6月23号分段计息。2.起效方式是自定义日期维护调整开始日期，则以调整开始日期为利率起效时间，而不是以利率版本起效时间作为利率生效日期，即利率会根据自定义日期+月+调整周期（6）规则生效。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年10-23创建利率版本，起效日期是10月26号，调整开始日期是5号，则放款单下还款计划，会在2020年6月5号分段算算息，同时计息也会在2020年6月5号分段计息。当利率调整方案为年用友网络科技股份有限公司-26-1.起效方式为放款日数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年10-23创建利率版本，起效日期是10月26号，则放款单下还款计划，会在2020年9月23号分段算算息，同时计息也会在2020年9月23号分段计息。2.起效方式是自定义日期维护调整开始日期，则以调整开始日期为利率起效时间，而不是以利率版本起效时间作为利率生效日期，即利率会根据自定义日期+月+调整周期（12）规则生效。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年10-23创建利率版本，起效日期是10月26号，调整开始日期是5号，则放款单下还款计划，会在2020年9月5号分段算算息，同时计息也会在2020年9月5号分段计息。当利率调整方案为结息日利率会在下一结息日生效。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，结息日为每季20号（自然季，3/6/9/12）利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年10-23创建利率版本，起效日期是10月26号，则放款单下还款计划，会在2019年12月21号分段算算息，同时计息也会在2020年12月21号分段计息。2.客户会根据银行要求，直接变更利率档案，系统会根据变更后的利率档案利率起效时间，进行利率调整。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，结息日为每季20号（自然季，3/6/9/12）利率版本1起效日期是2019-09-23。2019年10-23创建利率版本，起效日期是10月26号，2019年9月25号变更利率档案，利率档案利率起效时间为2019年9月25号，则放款单下还款计划，会在2019年9月25号分段算算息，同时计息也会在2019年9月25号分段计息。3.客户会根据银行要求，直接变更浮动比例或者浮动点数，系统都会在当天进行利率调整。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，结息日为每季20号（自然季，3/6/9/12）利率版本1起效日期是2019-09-23，利率设置为5%，2019年9月25号变更浮动比例为10%，则放款单下还款计划，会在2019年9月25号按照5.5%（5%*(1+10%)）执行利率分段算算息，同时计息也会在2019年9月25号分段计息。用友网络科技股份有限公司-27-4.客户会根据银行要求，直接变更结息日，则系统计息时会在下一结息日生效。说明：系统会根据还款方式档案中付息方式过滤结息日，比如付息方式为按季，则放款单结息日只能参照到月、季，原则是结息周期必须小于等于付息周期。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，结息日为每季20号（自然季，3/6/9/12），还款方式档案中付息方式为按年付息，2019年9月25号变更结息日，变为每半年20号，则当前结息日为2019年9月20号，下一结息日为2019年12月20号，则计息后当前结息日变为2019年12月20号，下一结息日变为2020年6月20号。5.客户由于资金压力，到期时款项还不上，会向银行申请展期，则系统会在展期开始日期分段计息。说明：NCC展期与NC65展期逻辑不同，65是针对每一笔还款计划进行展期，NCC是针对每笔放款单展期。数据推演：放款单放款日期为2019年9月23号，到期日为2020年9月23号，展期利率为10%，则放款单下还款计划和计息时都会在2020年9月23号分段算息。2.2.2新增三种还款方式算法逻辑说明1.分期还本、到期一次本利付清此种还款方式，会在约定还款日，只还本，只有到还款结束日，会进行计息操作。此种还款方式下，结息日不可编辑。放款单利率信息变更变更后，利息生效时点可查看2.2.1部分内容。计息计息时会根据利率生效时点，分段计息，可查看2.2.1部分内容。提前还本1重算还款计划提前还本、重算还款计划，则在还本单保存时，放款单会从未还本金-已还本金额/还款期数，即将剩余未还本金分摊到每个还款期间。1.1利随本清用友网络科技股份有限公司-28-会将提前还款时，产生的利息，计算出来，具体计算规则是提前还款金额*（提前还款日期-结息日）*提前还款利率。1.1.1利随本清、付累计利息会将以前计息出来的未付利息及利随本清产生利息加和，在还本单审批通过产生一张总的付息金额的付息单。1.1.2利随本清、不付累计利息只计算出利随本清利息。1.2非利随本清非利随本清时，放款单下还款计划会将非利随本清预计产生利息加到有提前还款金额计划的预计付利息中。2不重算还款计划不重算还款计划时，还本单保存，放款单下还款计划不会发生变化。2.1利随本清会将提前还款时，产生的利息，计算出来，具体计算规则是提前还款金额*（提前还款日期-结息日）*提前还款利率。2.1.1利随本清、付累计利息同上2.1.2利随本清、不付累计利息同上2.2非利随本清同上展期展期时会根据未还本金/还款期数。即将所有未还本金根据新生成的还款期数，在每一期进行分摊未还本金，计息会在展期开始日进行分段计息。2.分期结息不付息、到期一次本利付清此种还款方式，会在到期日期进行还本付息，结息日计息不付息，计出来利息会和未还本金一起做为总的未还本金作为下一结息日未还本金额。放款单利率信息变更变更后，利息生效时点可查看2.2.1部分内容。计息用友网络科技股份有限公司-29-计息时会根据利率生效时点，分段计息，可查看2.2.1部分内容。提前还本1重算还款计划提前还本、重算还款计划，则在还本单保存时，放款单会从未还本金-已还本金额/还款期数，即将剩余未还本金分摊到每个还款期间。1.1利随本清会将提前还款时，产生的利息，及所有计息未付利息到提前还款日计算出来利息一块作为利随本清产生利息，具体计算规则是提前还款金额*（提前还款日期-结息日）*提前还款利率。1.1.1利随本清、付累计利息会将以前计息出来的未付利息、及所有计息未付利息到提前还款日计算出来利息及利随本清产生利息加和，在还本单审批通过产生一张总的付息金额的付息单。1.1.2利随本清、不付累计利息只计算出利随本清利息。1.2非利随本清非利随本清时，放款单下还款计划会将非利随本清预计产生利息加到有提前还款金额计划的预计付利息中。2不重算还款计划不重算还款计划时，还本单保存，放款单下还款计划不会发生变化。2.1利随本清会将提前还款时，产生的利息，计算出来，具体计算规则是提前还款.
