应用方案手册YonBIPV3.0（R1_2207_1）高级版【贷款管理】用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司1手册用友商业创新平台版权用友集团未经用友集团的书面许可，本应用方案手册任何整体或部分的内容不得被复制、复印、翻译或缩减以用于任何目的。本应用方案手册的内容在未经通知的情形下可能会发生改变，敬请留意。请注意：本应用方案手册的内容并不代表用友所做的承诺。用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司2手册用友商业创新平台目录版权1变更记录..4名词解释..5第一章整体概述..61.1总体概述..61.2应用概述..71.3应用价值..71.4应用角色及地图..8第二章应用场景..92.1业务应用场景..92.2算法应用场景..102.2.1利率生效规则..102.2.2还款方式算法说明..132.3场景展示..182.3.1贷款管理..182.3.2委托贷款管理..282.3.3委托借款管理..362.3.4计息处理..452.3.5融资日常查询..48第三章初始准备..533.1管控模式..533.2动态建模平台..543.2.1组织管理..543.2.2基础数据..553.2.3流程管理..553.2.4系统平台..563.3财资管理..563.3.1财资基础设置..56附录59附录1：本文参见其他手册清单.59用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司3手册用友商业创新平台导读此手册面向实施顾问以及企业关键用户，旨在为实施规划、解决方案制定和落实提供指导。手册围绕应用能够解决的主要业务场景展开，并以此为依托展现应用的关键应用功能，提供业务需求与应用点相匹配的思路。本手册包括三大部分；第一部分是对应用整体方案及其价值的概要介绍，以及应用角色及地图清单；第二部分是对有关本模块的主要业务场景、流程以及对应的应用解决方案的说明；第三部分是初始准备设置；此外，为了便于用户对整体内容加深理解，手册中对一些关键的名词进行了解释，并在附录中对一些可能需要对照查询的关键点进行了补充说明，以便用户查找对照。为突出重点，本手册定位于方案性说明，仅对产品操作中的重要控制点有所描述。若读者希望深入了解特定板块的产品应用，可结合本手册，查阅如下资料：1.《YonBIPV3.0（R1_2207_1）高级版应用方案手册-组织管理》---深入阐述了产品关键概念（如集团、组织、业务委托关系等）以及建模思路，是实施规划、蓝图设计的重要参考资料。2.《YonBIPV3.0（R1_2207_1）高级版应用方案手册-流程管理》---提供关于交易类型、流程设计工具的应用指导。3.《YonBIPV3.0（R1_2207_1）高级版应用方案手册-基础数据》---可对手册第三部分（即初始准备）中的有关基础数据的理解和应用进行更详细深入地了解。用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司4手册用友商业创新平台变更记录编写人版本修订人审核人起止时间修订/审核章节修订/审核内容用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司5手册用友商业创新平台名词解释银行贷款：常规贷款业务，包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款。银团贷款：指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。循环贷款：指借款单位与银行签订的在一定周期内，银行向借款单位提供一定额度的资金支持，允许借款人多次提取贷款，归还后可循环使用贷款额度的贷款业务。统借统还贷款：企业集团或企业集团中的核心企业等单位（即统借方）向金融机构借款取得资金后，将所借资金分拨给下属单位，并按支付给金融机构的借款利率水平，向下属单位收取用于归还金融机构或债券购买方的利息，由企业集团统一归还。委托贷款：由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由金融机构(即受托银行)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等发放的贷款。受托金融机构只负责代为发放、监督使用并协助收回，从中只收取手续费，不承担任何形式的贷款风险。直接借贷：企业间借贷，是指非金融企业之间相互借款的行为。用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司6手册用友商业创新平台第一章整体概述1.1总体概述财资管理以企业现金流活动管理为核心，提供企业现金与流动性管理、资本运营、投融资和风险管理、计划与决策支持；并把金融服务连接企业的内外部交易；提供线上化、电子化业务服务。并提供全球司库解决方案，站在集团的全球化资源统筹管理基础上，对于现金、票据、授信等资产进行全球化合理配置，降本增效，利用率最大化。财资管理面向全球司库客户提供解决方案，目前财资管理构建了司库子领域架构，包含：结算管理、资金集中、票证管理、融资管理、投资管理、决策支持、移动应用。财资管理模块包括“财资基础设置、账户管理、现金管理、结算平台、银企直联、结算中心、资金调度、内部存款、内部贷款、资金计划、融资筹划、授信管理、担保管理、贷款管理、发债管理、融资租赁、金融投资、财资费用、商业汇票、银行票据池、银行存款、信用证管理、保函管理、集团票据池、付款排程、财资分析、资金预测”，吸纳融合几千家企业集团的先进管理经验，提供全球司库服务。产品在功能上、灵活性、易用性、集成性、安全性、国际化方面都有很好的能力支撑。在数智化转型浪潮中，财资管理以角色化、自动化、智能化、场景化为核心，持续保持创新产品发展，并以数据驱动的理念，提供RPA、VPA、系统机器人等多种方式的机器人服务。本产品全貌如下图所示：用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司7手册用友商业创新平台图1.1-01财资管理领域产品架构图1.2应用概述贷款管理模块是YonBIP高级版财资管理的重要组成部分，提供企业贷款的全生命周期管理。支持银行贷款、银团贷款、信托贷款、委托贷款、企业间直接借贷等融资品种，满足企业多种融资管理需求。1.3应用价值1.支持贷款业务事前、事中、事后的全流程管理。支持贷款申请可由融资方案比选自动生成，通过融资事前管理到贷款业务的内部申请。2.支持境外融资业务。贷款还本、付息支持不同币种还款。支持境外贷款期初计息与期末计息规则，可以在贷款合同约定计息方式。3.支持统借统贷业务。集团将从金融机构融资的款项调拨给下属单位使用，满足集团与成员单位之间合理调配资金，有效避免存贷双高，节约财务费用，管控风险，从各方面能为整个集团性企业创造价值；支持借转贷业务场景，放款单审批通过后，内部贷款放款单参照贷款放款单，完成内贷放款。4.支持三方委托贷款业务支持借款单位委托受托方从贷款单位融资，其中受托方包含金融机构、内部单位、客商；支持贷款单位委托受托方给借款单位借款，其中受托方包含金融机构、内部单位、客商，且满足借贷互为内部客商协同应用。5.灵活全面的融资算法。还本、付息、结息完全分离，支持还本、付息、结息日期分别设置，满足不同算法场景的需求；支持六种还款方式算法场景，包括：分期还本/分期付息、不规则还款、分期还本/到期一次付息、分期付息/到期一次还本、到期一次还本付息、分期结息/到期一次本利付清；支持利率调整方案，周期性调整利率；支持节假日计息规则，可以在贷款合同约定遇节假日提前或者顺延；支持预提采用算头不算尾、算头又算尾两种方式；用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司8手册用友商业创新平台支持计息时冲补预提、红冲预提两种方式。6.支持快捷导入。支持贷款合同导入功能，便于客户对系统切换时，合同快速导入新系统；不规则还款时，支持导入还款计划。7.支持合同及放款单变更场景。8.支持多种还款场景。支持基于一个合同下所有放款单进行汇总还款；支持正序还款及倒序还款两种场景支持提前还款业务处理。重算还款计划：支持提前还本重算与不重算还款计划，满足各金融机构算法要求；利随本清：支持提前还本利随本清、正常还本利随本清；付累计利息：提前还本利随本清时，可同时付累计利息。9.支持贷款关联多担保、多授信。10.支持贷款放款、还本、付息与资金计划接口。11.支持贷款放款、还本、付息与结算平台集成应用。12.支持贷款合同、放款、还本、付息到期预警提示。13.支持融资日常查询报表。1.4应用角色及地图信贷员：进行融资业务录入，包括新增、变更、展期、终止、计息等业务处理。信贷主管：进行融资业务审批、监管。财务会计：进行融资业务预提。序号模块应用分组小应用1贷款管理贷款管理贷款申请2贷款合同3贷款放款4贷款还本5贷款付息6委托贷款管理委托贷款申请7委托贷款合同8委托贷款放款用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司9手册用友商业创新平台9委托贷款还本10委托贷款付息11委托借款管理委托借款申请12委托借款合同13委托借款放款14委托借款还本15委托借款付息16计息处理贷款计息17贷款利息调整18贷款利息清单19融资日常查询融资合同执行汇总表20融资合同执行明细表21各金融机构融资明细表22融资资金变动监控23融资还款计划监控24融资还款计划-按金融机构监控25借转贷关联表第二章应用场景2.1业务应用场景1.贷款管理，管理企业贷款的全生命周期管理，包括贷款申请-贷款合同-贷款放款-贷款计息-贷款利息调整（如需要）-贷款还本-贷款付息。2.委托贷款业务，支持借方、受托方、贷方三方业务，满足多种场景组合应用，比如贷款人委托金融机构或者非金融机构贷款给借款人。若借方与贷方互为内部客商时，支持委借与委贷相互协同。用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司10手册用友商业创新平台2.2算法应用场景2.2.1利率生效规则2.2.1.1按利率起效日调整放款单未启用利率调整方案时，还款计划根据利率版本利率起效时间进行分段算息，同时在计息处根据利率生效时点，分段计息。数据推演：放款单放款日期为2022年9月23号，利率版本1起效日期是2022-09-23；2022年10月23创建利率版本，起效日期是2022-10-26。则放款单下还款计划、计息，会在2022年10月26日分段算算息。支持多种利率调整方式1.当央行公布基准利率，客户在基准利率设置处通过设置利率版本，系统会根据利率起效时间，进行利率调整。2.客户根据银行要求，直接变更利率档案，系统会根据变更后的利率档案利率起效时间，进行利率调整。数据推演：放款单放款日期为2022年9月23日，结息日为每季20日（自然季，3/6/9/12）利率版本1起效日期是2022-09-23，利率版本2起效日期是2022-10-26；2022年9月25日变更利率档案，利率档案利率起效日期为2022-9-25。则放款单下还款计划、计息，会在2022年9月25日分段算息。3.客户根据银行要求，直接变更浮动比例或者浮动点数，系统会在变更当天进行利率调整。数据推演：放款单放款日期为2022年9月23日，结息日为每季20日（自然季，3/6/9/12）利率版本1起效日期是2022-09-23，利率设置为5%；2022年9月25日变更浮动比例为10%。则放款单下还款计划、计息，会在2022年9月25日按照5.5%（5%*(1+10%)）执行利率分段算息。4.客户根据银行要求，直接变更结息日，则系统计息时会在下一结息日生效。系统会根据还款方式档案中付息方式过滤结息日，比如付息方式为按季，则放款单结息日只能参照到月、季，原则是结息周期必须小于等于付息周期。数据推演：放款单放款日期为2022年9月23日，结息日为每季20日（自然季，3/6/9/12），还款方式档案中付息方式为按年付息；2022年9月25日变更结息日，变为每半年20日（6/12）。则当前结息日为2022年9月20日，下一结息日为2022年12月20日；计息后当前结息日变为2022年12月20日，下一结息日变为2023年6月20日。用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司11手册用友商业创新平台5.客户由于资金压力，到期时款项还不上，向银行申请展期，则系统会在展期开始日期分段计息。数据推演：放款单放款日期为2022年9月23日，到期日为2023年9月23日，展期利率为10%。则放款单下还款计划、计息，会在2023年9月23日分段算息。2.2.1.2按利率调整方案调整放款单启用利率调整方案时，按调整方案设置的规则计算利率生效日期，以生效规则算出的第一个日期作为首次利率调整日，按生效规则分段计息。利率调整方案生效规则序号调整方案起效方式调整周期（月）调整开始日期生效规则1利率起效日利率根据“利率版本起效日期”生效，在起效日期分段计息2结息日利率根据结息日生效3年放款日期12利率根据“放款日+调整周期（12月）”规则生效4年自定义日期12录入利率根据“调整开始日+调整周期（12月）”规则生效5半年放款日期6利率根据“放款日+调整周期（6月）”规则生效6半年自定义日期6录入利率根据“调整开始日+调整周期（6月）”规则生效7季放款日期3利率根据“放款日+调整周期（3月）”规则生效8季自定义日期3录入利率根据“调整开始日+调整周期（3月）”规则生效9月放款日期1～12利率根据“放款日+调整周期（1-12月）”规则生效；10月自定义日期1～12录入利率根据“调整开始日+调整周期（1-12月）”规则生效具体说明及数据推演如下：当利率调整方案为利率起效日利率会根据利率版本起效日期生效，利率会在起效日期分段计息。数据推演：放款单放款日期为2022年9月23日，利率版本1起效日期是2022-09-23。2022年10-23创建利率版本，起效日期是2022-10-26。则放款单下还款计划、计息，会在2022年10月26日分段算息。用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司12手册用友商业创新平台当利率调整方案为月1.起效方式为放款日期利率会根据“放款日期+调整周期（1-12）”规则生效。调整周期指的是加周期，周期为1则加1个月，周期为2则加2个月。数据推演：放款单放款日期为2022年9月23日，利率版本1起效日期是2022-09-23，调整周期为1；2022年9月25日创建利率版本，起效日期是2022-9-25日。则放款单下还款计划、计息，会在2022年10月23日分段算息。2.起效方式是自定义日期维护调整开始日期，则以调整开始日期为利率起效时间，即利率会根据自定义日期“调整开始日期+调整周期（1-12）”规则生效。数据推演：放款单放款日期为2022年9月23日，利率版本1起效日期是2022-09-23，2022年10月23日创建利率版本2，起效日期是10月26日；调整周期为1，调整开始日期是2022-10-5。则放款单下还款计划、计息，会在2022年11月5日分段算息。当利率调整方案为季1.起效方式为放款日期利率会根据“放款日期+调整周期（3）”规则生效。数据推演：放款单放款日期为2022年9月23日，利率版本1起效日期是2022-09-23；2022年10月23日创建利率版本2，起效日期是2022-10-26。则放款单下还款计划、计息，会在2022年12月23日分段算息。2.起效方式是自定义日期维护调整开始日期，则以调整开始日期为利率起效时间，即利率会根据自定义日期“调整开始日期+调整周期（3）”规则生效。数据推演：放款单放款日期为2022年9月23日，利率版本1起效日期是2022-09-23；2022年10月23日创建利率版本2，起效日期是2022-10-26，调整开始日期是2022-9-5。则放款单下还款计划、计息，会在2022年12月5日分段算息。当利率调整方案为半年1.起效方式为放款日期利率会根据“放款日期+调整周期（6）”规则生效。数据推演：放款单放款日期为2022年9月23日，利率版本1起效日期是2022-09-23；2022年10月用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司13手册用友商业创新平台23日创建利率版本2，起效日期是2022-10-26。则放款单下还款计划、计息，会在2023年3月23日分段算息。2.起效方式是自定义日期维护调整开始日期，则以调整开始日期为利率起效时间，即利率会根据自定义日期“调整开始日期+调整周期（6）”规则生效。数据推演：放款单放款日期为2022年9月23日，利率版本1起效日期是2022-09-23；2022年10月23日创建利率版本2，起效日期是2022-10-26；调整开始日期是2022-9-5。则放款单下还款计划、计息，会在2023年3月5日分段算息。当利率调整方案为年1.起效方式为放款日期利率会根据“放款日期+调整周期（12）”规则生效。数据推演：放款单放款日期为2022年9月23日，利率版本1起效日期是2022-09-23；2022年10月23日创建利率版本，起效日期是2022-10-26。则放款单下还款计划、计息，会在2023年9月23日分段算息。2.起效方式是自定义日期维护调整开始日期，则以调整开始日期为利率起效时间，即利率会根据自定义日期“调整开始日期+调整周期（12）“规则生效。数据推演：放款单放款日期为2022年9月23日，利率版本1起效日期是2022-09-23；2022年10月23日创建利率版本2，起效日期是2022-10-26；调整开始日期是2022-9-5。则放款单下还款计划、计息，会在2023年9月5日分段算息。当利率调整方案为结息日利率会在下一结息日生效。数据推演：放款单放款日期为2022年9月23日，结息日为每季20日（自然季，3/6/9/12）利率版本1起效日期是2022-09-23；2022-10-23创建利率版本，起效日期是2022-10-26。则放款单下还款计划、计息，会在2022年12月21日分段算息。2.2.2还款方式算法说明2.2.2.1分期还本、分期付息分期还本、分期付息，是指银行在合同中约定的还本付息为固定周期、固定日期且每期还本金额相同用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司14手册用友商业创新平台的情况，系统自动计算还款计划。生成还款计划时，还本计划按照还款方式档案中还本开始月、还本开始日生成，付息计划按照付息开始月、付息日生成。放款单利率信息变更变更后，利息生效时点可查看“利率生效规则”部分内容。计息计息时会根据利率生效时点，分段计息，可查看“利率生效规则”部分内容。系统以执行利率进行直接计息，基准利率按比例浮动，其余融资利率按点数浮动。贷款执行利率=贷款基准利率*（1+-浮动比例%）LPR执行利率=LPR基础利率+-(浮动点数/100)%境外贷款执行利率（libor/hibor等）=libor（hibor等）基础利率+-(浮动点数/100)%提前还本重算还款计划提前还本、重算还款计划，则在还本单保存时，放款单会将剩余未还本金分摊到每个还款期间，每期金额=未还本金/还款期数。不重算还款计划不重算还款计划时，还本单保存，放款单下还款计划不会发生变化。利随本清利随本清会将提前还款时产生的利息，计算出来，利息金额=提前还款金额*（提前还款日期-上次结息用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司15手册用友商业创新平台日）*提前还款利率。利随本清、付累计利息利随本清、付累计利息时，若存在已计息还未付的利息，把应付未付利息与利随本清产生利息的加和，计算应付累计利息金额。利随本清、不付累计利息利随本清、付累计利息时，只计算出利随本清利息。不利随本清不利随本清时，还本时不计息，提前还本部分的利息在下个结息日计息时计算。展期展期时将根据展期结束日生成新的还款期数，将未还本金在每一期进行分摊，每期金额=未还本金/还款期数；在展期开始日进行分段计息。2.2.2.2分期付息、到期一次还本分期付息、到期一次还本，在约定还款日只付息，到期后还本付息。2.2.2.3分期还本、到期一次付息分期还本、到期一次付息，在约定还款日只还本，到期后计息并还本付息。与分期还本、分期付息的区别：结息日不可编辑。无利随本清、付累计利息场景。2.2.2.4到期一次还本付息到期一次还本付息，到期后计息并还本付息。与分期还本、分期付息的区别：结息日不可编辑。无利随本清、付累计利息场景。用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司16手册用友商业创新平台2.2.2.5不规则还本、规则付息不规则还本、规则付息，是指银行在合同中约定的还本日期或还本金额不固定、但付息周期固定的情况，需要手工录入或导入还本计划，系统自动计算付息计划。与分期还本、分期付息的区别：不支持提前还本、重算还款计划，为保证还款计划准确性，提前还款前需要手工变更放款单，手工调整还本计划，变更后自动重算付息计划。展期时需要手工调整还本计划，最后一条计划的还款日期需等于展期结束日期，展期后自动重算付息计划。2.2.2.6不规则还本、不规则付息不规则还本、不规则付息，是指银行在合同中约定的还本日期或还本金额不固定、付息日期也不固定的情况，需要手工录入或导入还本、付息计划。与分期还本、分期付息的区别：不支持提前还本、重算还款计划，为保证还款计划准确性，提前还款前需要手工变更放款单，手工调整还本、付息计划。展期时需要手工调整还本、付息计划，最后一条还本计划的还款日期需等于展期结束日期。2.2.2.7分期结息不付息、到期一次本利付清分期结息不付息、到期一次本利付清，为复利场景。结息日计息不付息，计出来利息会和未还本金一起做为总的未还本金作为下一结息日未还本金额；在到期日期进行还本付息。用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司17手册用友商业创新平台放款单利率信息变更变更后，利息生效时点可查看“利率生效规则”部分内容。计息计息时会根据利率生效时点，分段计息，可查看“利率生效规则”部分内容。计息时，已计未付利息累加到未还本金计算复利。提前还本重算还款计划提前还本、重算还款计划，则在还本单保存时，放款单会将剩余未还本金分摊到每个还款期间，每期金额=未还本金/还款期数。不重算还款计划不重算还款计划时，还本单保存，放款单下还款计划不会发生变化。利随本清利随本清会将提前还款时产生的利息，及所有计息未付利息到提前还款日计算出来利息一块作为利随本清产生利息，利息金额=提前还款金额*（提前还款日期-结息日）*提前还款利率+应付未付利息*（提前还款日期-结息日）*提前还款利率。利随本清、付累计利息利随本清、付累计利息时，若存在已计息还未付的利息，把应付未付利息与利随本清产生利息的加和，计算应付累计利息金额。利随本清、不付累计利息利随本清、付累计利息时，只计算出利随本清利息。不利随本清不利随本清时，还本时不计息，提前还本部分的利息在下个结息日计息时计算。展期展期时将根据展期结束日生成新的还款期数，将未还本金在每一期进行分摊，每期金额=未还本金/还用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司18手册用友商业创新平台款期数。在展期开始日进行分段计息，将展期日前所有已计未付利息在展期期间计息时累加到未还本金作为总的未还本金计算利息（复利）。2.3场景展示2.3.1贷款管理I.业务描述银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。贷款管理是站在借款方角度开展贷款业务。II.业务流程用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司19手册用友商业创新平台用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司20手册用友商业创新平台图2.3-01业务流程：贷款管理III.功能清单领域产品模块功能节点财资管理贷款管理-贷款管理贷款申请贷款合同贷款放款贷款还本贷款付息IV.产品解决方案2.3.1.1贷款申请银行贷款申请定位为借款单位在贷前的内部审批单据，放款计划合同签订时由借贷双方约定，若客户希望放款计划与还款计划需作为内部审批的内容，则建议将放款计划、还款计划作为附件上传，作为审批的依据。信贷业务人员可以在【贷款申请】节点录入相关贷款申请内容。1）借款申请人根据与贷方约定的贷款条件，维护贷款申请信息。2）申请编号支持编码规则，默认的编码规则为：单据类型+两位年+两位月+两位日+4位流水。图2.3-02贷款申请2.3.1.2贷款合同贷款合同定位为企业的信贷管理员用来记录企业从金融机构获得贷款的完整信息。信贷业务人员可以在【贷款合同】节点录入相关贷款合同内容。用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司21手册用友商业创新平台1)审批通过的贷款申请，在贷款合同录入时，可根据申请生成贷款合同，快速带入部分信息。2)【贷款合同】节点，如图所示：图2.3-03贷款合同借款单位：根据选择的财务组织带出；合同编号：支持编码规则；融资机构：参照金融机构档案，包括银行档案、非银行金融机构；借款单位账户：借款单位所属活期账户；借贷期间：根据合同开始日期与结束日期之间的年数进行赋值，1年及以下是【短期】、1年以上5年以下是【中期】、5年以上为【长期】。银团贷款：分代理行统管与非代理行统管。代理行统管，在合同记录代理行与参与行信息，但是放款、还本、付息都与代理行结算，待结算完后，代理行会与参与行分别结算（本金、利息）；非代理行统管，在合同记录代理行与参与行信息，代理行与参与行分别放款、还本、付息。循环贷款：勾选表示合同为循环借款，合同金额可循环使用，还本后释放合同额度，将还本金额释放到合同可放款金额中。放款占用授信：如果没有勾选，指贷款合同占用授信，贷款合同表体可以新增授信信息；如果勾选，则贷款合同不可维护授信信息，必须在放款单维护授信信息。放款占用担保：如果没有勾选，则贷款合同保存后占用担保；如果勾选，则放款单保存后占用担保，贷款合同可选择是否维护担保信息，放款单带出合同的担保信息后可修改。勾选放款占用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司22手册用友商业创新平台用担保后，自动勾选还本释放担保，不可编辑。贷款合同参照担保合同时，需要根据借款单位=债务人，融资机构=债权人金融机构，且担保合同开始日期早于或等于贷款合同开始日期，且贷款合同担保方式等于担保合同担保方式，担保合同可用担保金额不为0时可参照到，贷款合同保存时回写担保额度执行情况表。图2.3-04担保额度执行情况表贷款合同可不启用放款计划，此时放款计划表体为空。放款单可直接参照合同生成放款信息；若贷款合同启用放款计划，则贷款放款单参照放款计划生成贷款放款单，且放款金额不能大于放款计划金额。贷款合同设置预警规则之后，会到期进行预警。贷款合同支持节假日计息规则，可以在贷款合同约定遇节假日提前或者顺延，提前至前一个工作日计息或顺延至后一个工作日计息。图2.3-05节假日计息规则贷款合同支持境外贷款计息规则，支持期初计息期末付息与期末计息期末付息两种计息方式。在贷款合同约定计息方式，期初计息期末付息取提款时的利率，第一次计息时可以参照提款时利率，可手工编辑，后续计息时都以上一次计息利率为参照；期末计息期末付息取还息时的利率，放款时不维护利率，计息时，以当天利率为准，后续计息时都以上一次计息利率为参照。图2.3-06境外贷款计息规则贷款合同变更，可变更结束日期、利率、浮动比例/浮动点数、提前浮动比例%/提前浮动点数、用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司23手册用友商业创新平台自定义项、担保方式、担保信息、授信信息，变更后生成新的贷款合同版本。贷款合同审批时，可修改字段：结束日期、资金用途、核算利息、利率、固定利率、浮动比例%、浮动点数、提前浮动比例%、提前浮动点数、自定义项。参照利率档案界面可新增利率档案，点击新增按钮跳转到利率档案新增界面。贷款合同联查放款单。2.3.1.3贷款放款贷款放款定位为企业的信贷管理员用来记录企业从金融机构获得贷款放款的完整信息。信贷业务人员可以在【贷款放款】节点录入相关贷款放款内容。1)贷款放款参照审批通过的贷款合同，快速带入贷款放款信息。2)贷款放款勾选核算利息，则在计息时，可以查到放款单；若不勾选核算利息，则在计息时，查不到放款单，主要用于系统不满足的算法场景，比如等额本息。3)自动还款的说明：设置好后台任务，包含自动还本、自动付息，启用设置的自动任务后，则系统会按照子表还款计划自动生成还本付息计划。4)生成还款计划逻辑说明：还款计划生成的规则是根据维护的还款方式中还本日期和付息日期及分别对应还本周期、付息周期自动生成。5)贷款放款单支持七种还款方式的算法逻辑，见《还款方式算法说明》。6)贷款放款可与结算平台集成使用，通过贷款管理组织级参数“CDMC02是否传结算”设置是否传结算，默认为否。参数设置为否时，放款单审批通过后登记银行账、生成凭证。参数设置为是时，放款单审批通过自动传结算平台生成统一收款结算单，在结算平台登记银行账。结算平台参数“SP001结算是否制证”设置为否时，结算完成后放款单制证；设置为是时，贷款放款、结算平台分别制证，贷款放款审批通过后生成凭证。7)贷款管理与结算平台集成使用时，可通过模板设置，将贷款放款的结算日期、结算状态、结算退回原因字段设置为可见。8)贷款放款审批通过之后，会回写预算，业务人员可联查预算执行数。用友网络科技股份有限公司用友网络科技股份有限公司24手册用友商业创新平台图2.3-07贷款放款9)规则还款提前还本、不重算还款计划后，放款单变更时可修改预计还本金，修改后，保存放款单可重算还款计划。10)贷款放款变更，可变更结束日期、利率、结息日、固定利率、浮动比例/.
