应用方案手册-1909担保管理用友网络科技股份有限公司1版权用友集团未经用友集团的书面许可，本应用方案手册任何整体或部分的内容不得被复制、复印、翻译或缩减以用于任何目的。本应用方案手册的内容在未经通知的情形下可能会发生改变，敬请留意。请注意：本应用方案手册的内容并不代表用友所做的承诺。用友网络科技股份有限公司2目录版权.1变更记录..5名词解释..6第一章概述.61.1总体概述..61.2应用概述.71.3应用价值.91.4应用角色..101.5应用地图..10第二章应用场景..112.1担保管理应用模型.112.1.1担保管理整体解决方案.112.1.2担保管理数据接口.122.1.3轻量端担保管理亮点.132.2担保物权..142.2.1业务描述.142.2.2.业务流程.152.2.3功能清单.162.2.4产品解决方案.162.3担保银行授信.172.3.1业务描述.172.3.2业务流程.182.3.3功能清单.202.3.4产品解决方案.202.4担保贷款管理.222.4.1业务描述.222.4.2业务流程.232.4.3功能清单.252.4.4产品解决方案.252.5担保商业汇票业务流程..262.5.1.业务描述.262.5.2业务流程.272.5.3.功能清单.292.5.4.产品解决方案.292.6担保其他债务的业务流程..30用友网络科技股份有限公司32.6.1.业务描述.302.6.2.业务流程.302.6.3.功能清单.322.6.4产品解决方案.322.7担保信用证业务流程..322.8担保发债管理业务流程..332.8.1业务描述.332.8.2业务流程.342.8.3功能清单.362.8.4产品解决方案.36第三章初始准备..373.1管控模式..383.2企业建模平台.383.2.1多组织建模.383.2.2基础数据维护.383.2.3流程平台搭建.39附录..39附录1：单据流转..39附录2：控制点.40附录3：查询报表..41用友网络科技股份有限公司4导读此应用方案手册面向实施顾问以及企业关键用户，主要目的是为实施规划、解决方案制定和落实提供指导。应用方案手册主要围绕产品能够解决的主要业务场景展开，并以此为依托展现产品的关键应用功能，帮助用户建立业务需求与产品解决方案的匹配思路。本应用方案手册主要包括三大部分，第一部分是对担保管理产品及其价值的概要介绍；第二部分是对有关担保管理的主要业务场景、流程、以及对应的产品功能的介绍；第三部分是关于产品实现的初始准备设置；此外，为了便于用户对整体内容理解，应用方案手册中对一些关键的名词进行了解释，并在附录中列示了，以便用户查找对照。最后，结合本应用方案手册，用户可通过以下资料，针对性地深入了解特定板块的产品应用：1.《NCCloud组织管理》。深入阐述了产品关键概念（如集团、组织、业务委托关系等）以及建模思路，是实施规划、蓝图设计的重要参考资料。2.《NCCloud产品应用方案手册-流程管理》。提供关于交易类型、流程设计工具的应用指导。3.《NCCloud产品应用方案手册-基础数据》。可对应用方案手册第三部分（即初始准备设置）中的有关基础数据的理解和应用进行更详细深入地了解。用友网络科技股份有限公司5变更记录编写人赵伟刚版本修订人审核人起止时间修订/审核章节修订/审核内容用友网络科技股份有限公司6名词解释担保物权：指债务人（反担保人）或者第三人，向债权人提供作为债权担保的财产，包括动产、不动产、权利等。担保合同：指为促使债务人（反担保人）履行其债务，保障债权人的债权得以实现，而在债权人（同时也是担保权人）和反担保人之间，或在债权人、反担保人和第三人（即担保人）之间协商形成的，当反担保人不履行或无法履行债务时，以一定方式保证债权人债权得以实现的协议。担保合同旨在明确担保权人和担保人之间的权利、义务关系，保障债权人的债权得以实现。本文所指担保合同是当前组织为担保人的担保合同。第一章概述1.1总体概述财资管理发版的轻量化模块有“资金基础设置、账户管理、现金管理、银企直联、资金结算、资金调度、内部存款管理（活期存款）、内贷管理、资金计划、融资筹划、授信管理、担保管理、贷款管理、发债管理、投资管理、投融资费用管理、投融资报表、商业汇票、银行票据池”。其中本版轻量化的有：内部存款（活期存款）、内贷管理、资金计划、商业汇票模块，本版新增了融资筹划、银行票据池轻量化。财资管理发版的重量端模块有“银行存款管理、保函管理、信用证管理、票据集中管理、内部存款管理（定期、通知存款）、付款排程、资金分析”。财资管理吸纳融合多家企业集团的先进管理经验，增加并完善了多个产品模块。产品在功能上、灵活性、易用性、集成性、安全性、国际化方面有所提升。主要内容：以角色化、自动化、智能化为核心，进行了重量端模块的轻量化改造，新增了几个轻量化业务模块，同时对已轻量化模块现金管理、银企直联、资金结算、资金调度、授信管理、担保管理、贷款管理、发债管理进行了优化，增加了移动监控和机器人自动业务处理。用友网络科技股份有限公司7NCCloud财资管理产品全景图：1.2应用概述担保管理模块是NCCloud财资管理的重要组成部分，它管理的是企业的或有负债，记录和监督担保的发生、变化、结束整个过程，完善了对银行授信、银行借款、商业票据、信用证业务的管理。用友网络科技股份有限公司8财资管理领域产品架构账户管理现金管理银企直联资金结算资金调度资金基础设置财资管理轻量端银行存款管理保函管理信用证管理内部存款管理付款排程内部贷款管理商业汇票票据集中管理财资管理重量端资金计划资金分析投融资费用管理投融资报表授信管理贷款管理担保管理发债管理投资理财图1.1-01集团财资管理-领域架构图担保管理通过担保合同和相关债务单据的业务处理，实现企业对担保形成的或有负债进行管理。担保管理主要的业务处理包括担保物权管理、担保合同、担保债务单据的管理。支持企业对需要抵押、质押的担保物权进行登记，对担保物权的状态随时监督，为担保合同提供担保物权。支持企业对担保合同进行登记，变更、执行、终止的全过程管理。担保管理支持与银行授信、银行借款、商业汇票集成应用，为企业银行授信额度提供担保，为银行借款提供担保，为商业汇票的前方提供担保。用友网络科技股份有限公司9NCCloud轻量端担保管理担保管理架构集成产品担保管理统计查询标准化档案单据模板设置外币汇率银行档案币种审批流设置客户档案供应商档案地区档案担保额度执行情况表担保物权管理报表平台设置商业汇票集团业务单元用户管理担保合同授信管理担保债务管理贷款管理信用证管理发债管理投融资费用图1.1-02担保管理模块构成图担保管理提供多种债务担保的解决方案，支持已抵押和质押、保证的方式，为票据签发提供担保，为银行授信提供担保，为贷款管理、发债管理等提供担保，也支持混合形式的担保，支持为银行保函提供担保，支持为上述以外的债务进行担保，支持一笔担保合同，多次进行担保，支持一笔担保合同，为多种债务进行担保，可随时统计查询整个的担保额度的执行情况。注意：本文档描述内容为NCCloud1909轻量端担保管理操作应用方案手册；重量端担保管理产品已被替代。1.3应用价值1.支持组织模式1）支持财务组织进行担保管理。用友网络科技股份有限公司102）支持和财务组织进行反担保管理。3）支持财务组织作为债务人、债权人、担保人的担保管理及反担保协议。2.支持多个业务场景1)解决了企业为银行授信进行担保的业务处理；2)解决了企业为银行贷款、委托借款进行担保的业务处理；3)解决了企业为商业汇票签发进行担保的业务处理；4)解决了企业为发债管理进行担保的业务处理；5)解决了其他为其他债务进行担保的业务处理；6)解决了当前企业作为债务人、担保人、债权人管理。7)支持了债务人、担保人、债权人为外部客商、为金融机构、为内部单位的管理。1.4应用角色系统预置了融资角色——信贷专员。以下预置的相关角色工作桌面，可以根据用户日常工作通过桌面设置，在权限范围内选择小应用放置桌面分组调整上下排列顺序，制定完全“私有”工作桌面。1.5应用地图序号模块应用分组小应用是否重量端是否轻量端1担保管理担保业务担保物权是2担保合同是用友网络科技股份有限公司113担保债务是4统计查询担保额度执行情况是第二章应用场景2.1担保管理应用模型2.1.1担保管理整体解决方案担保管理作为财资管理的一个独立模块，其主要解决企业记录担保业务，监督担保业务的执行情况，控制或有负债的风险，其整体解决方案如下：用友网络科技股份有限公司12轻量端担保管理解决方案担保债务担保物权担保合同本领域NCCloud其他领域担保物权担保合同登记担保物权确认物权形成待抵质押物权票据质押形成物权登记担保合同引用物权形成待执行合同审批合同担保债务占用类担保债务单据释放类担保债务单据银行授信结束释放债务银行授信合同保存债务占用融资合同结束或还款审批释放债务融资合同保存或放款债务占用的票据付款审批释放债务票据签发保存债务占用信用证撤销审批释放债务信用证开证登记保存债务占用图2.1-01担保管理-担保管理解决方案2.1.2担保管理数据接口担保管理与银行授信、贷款管理、发债管理、商业汇票、信用证、资产管理集成应用时，数据接口如下：用友网络科技股份有限公司13NCCloud轻量端担保管理接口图担保管理信用证商业票据贷款、发债管理银行授信担保债务单据（占用）担保合同担保债务单据（释放）银行授信协议（企业、集团协议）贷款合同、发债契约或放款、债券发行开证登记票据签发票据付款❶票据签发核销开证注销❸❹❺❻❼❷❽说明：❶授信协议保存占担保接口❷授信协议结束释放担保接口❸贷款合同、发债契约或放款、债券发行保存占担保接口❹债券契约、贷款合同结束或还款释放担保接口❺票据签发保存占担保接口❻票据签发核销和票据付款审批释放担保接口❼开证登记、开证修改保存占担保接口❽开证注销或付款登记审批释放担保接口开证修改图2.1-02担保管理-担保管理数据接口图注意：信用证在NCCloud1909版尚未支持与轻量端担保管理接口，有项目提出后会有方案解决。2.1.3轻量端担保管理亮点轻量端担保管理产品是在NCCloud轻量端平台重新架构的新产品；从业务层次，覆盖了NC6.5担保管理的业务场景，并对目前融资市场客户的诉求进行了一进步的完善：1、支持了当前组织作为担保人、债务人、债权人的合同管理。2、支持了担保人、债务人、债权人为金融机构（银行+非银行金融机构、内部客商、外部客商。3、支持担保物权对股票、债券等质押后价值的变更等。4、支持了反担保协议关联担保合同，支持1对N的模式。5、支持了与贷款管理、发债管理、投融资费用的集成应用。6、支持与资产管理集成应用。用友网络科技股份有限公司147、支持了担保管理与轻量端商业汇票的担保额度接口。2.2担保物权2.2.1业务描述担保物权管理：指对债务人或第三人为保证担保合同履行，而向债权人提供的财产和权力的管理。当债务人或第三人采用抵押、质押担保形式时，先将抵质押物登记到系统中，以便担保合同使用。1.担保物权管理可以单独使用。2.直接进行抵押、质押物权物权登记（如果不使用抵押或质押担保方式，可不进行此步骤的处理）；3.抵质押物权确认后，形成待押物权，可在登记担保合同时引用。4.担保合同结束时，释放担保物权。担保物权业务场景如下：担保物权业务场景担保合同使用和释放物权票据质押产生物权物权登记结算人员信贷人员担保物权票据质押担保合同用友网络科技股份有限公司15图2.2-01担保管理-担保物权业务场景2.2.2.业务流程担保物权管理业务流程：（图2.2-02担保管理-担保物权业务流程）担保物权业务流程信贷人员信贷负责物权登记流程开始担保物权登记确认商业汇票质押黄色代表其他模块内功能或处理白色代表本模块功能或处理流程结束审批流程开始待押物权图2.2-02担保管理-担保物权业务流程用友网络科技股份有限公司162.2.3功能清单2.2.4产品解决方案担保物权管理业务处理1.如果担保物权不来自“商业汇票”或与“商业汇票”没有集成应用，则直接登记抵质押协议中的担保物权。2.在【担保物权管理】功能节点中，录入抵质押物权信息。如果担保方式为“抵押、质押、混合”时，才需要登记担保物权。如果担保方式为“保证”，则不使用担保物权。3.【担保物权】保存后，必须进行确认，物权状态为“待押物权”，才可被担保合同直接引用。4.【担保物权】被合同引用后，物权状态即为“已押物权”。5.【担保物权】被合同引用后，可以变更“数量、单位、单价、质量、状况、所在地、当前评估价值等信息。6.合同结束时，系统自动释放其引用的“担保物权”，物权状态为“已解物权”。注意：如果担保合同为多笔票据担保，则最后一笔授信结束时，才会将合同结束。7.已解除抵质押的物权，可再次被担保合同引用。已解除抵质押的物权，也可被“停用”，状态为“已停物权”，可重新启用。在没有启用时，将不会被担保合同引用。8.支持多样化的资产物权担保，如股票、债券等的抵质押，并可以随时对物权价值进行变更。9.本版尚未打通重量端商业汇票质押与担保物权接口，如项目需求，可联系研发部提供产品解决方案。领域产品模块功能节点财资管理担保管理担保物权用友网络科技股份有限公司1710.支持轻量端和重量端商业汇票票据质押生成担保物权，票据池内的池内质押不生成担保物权。11.支持担保物权与资产卡片接口，担保物权可引用资产卡片生成资产抵押单，抵押单回写资产卡片抵押信息；资产抵押单不可解除抵押，当担保物权释放占用或手工结束时自动解除。2.3担保银行授信担保银行授信业务：指担保管理与授信管理集成应用时，企业的担保合同可支持银行授信办理过程中，向银行提供担保的业务处理。2.3.1业务描述1.担保管理与授信管理集成应用。2.先将抵押、质押物权进行物权登记（如果不使用抵押或质押担保方式，可不进行此步骤的处理）；3.然后将担保合同进行登记、审批；4.登记授信协议时，直接引用担保合同。5.授信协议保存时，自动生成担保的占用类债务单据，且自动审批后占用担保额度。6.授信协议删除时，自动删除生成担保的占用类债务单据，且自动删除占用担保额度。7.授信协议结束时，自动生成担保的释放类债务单据，且自动审批后释放占用的担保额度。8.担保合同结束时，释放担保物权。担保银行授信业务场景如下：用友网络科技股份有限公司18担保银行授信业务场景关联担保债务登记授信占用或释放担保信贷人员担保合同企业、集团授信协议占用类债务释放类债务到期结束图2.3-01担保管理-担保银行授信业务场景2.3.2业务流程担保银行授信业务流程：（图2.3-02担保管理-担保物权行授信业务场景）用友网络科技股份有限公司19担保银行授信业务流程信贷人员信贷负责物权管理担保合同流程开始担保物权担保合同审批确认银行授信协议审批生成占用类债务单据合同执行占用担保额度黄色代表其他模块内功能或处理白色代表本模块功能或处理到期结束释放占用担保额度生成释放类债务单据合同结束解除物权流程结束登记填制填制图2.3-02担保管理-担保银行授信业务流程用友网络科技股份有限公司202.3.3功能清单2.3.4产品解决方案担保管理业务处理1.如果银行授信的担保方式为“信用”时，不需要进行担保业务处理。如果银行授信的担保方式为“抵押、质押、保证、混合”方式时，先在系统中进行担保业务处理。2.如果银行授信的担保方式为“保证”时，不需要进行担保物权的处理。如果担保方式为“抵押、质押、混合”方式时，应先在【担保物权】功能节点中，录入抵押、质押物权信息，然后进行确认。3.在【担保合同】功能节点中，录入合同信息。如果担保方式为“抵押、质押、混合”时，可引用所登记的担保物权。如果担保方式为“保证”，则不使用担保物权。4.【担保合同】保存并通过审批后，在银行授信协议中就可直接引用。领域产品模块功能节点财资管理担保管理担保物权担保合同担保债务授信管理授信协议用友网络科技股份有限公司215.【担保合同】由银行授信引用并保存后，系统自动“执行”。银行授信结束时，关联担保合同自动“结束“。6.合同结束时，系统自动释放其引用的“担保物权”。银行授信业务处理1.在【企业（集团）授信协议】功能节点录入时，如果担保方式为“保证、质押、抵押、混合”时，“担保合同”字段可直接参照已审批的担保合同，然后录入“占用担保金额”。2.银行授信参照担保合同时，按“担保合同必须审批通过；可用担保总金额>0；反担保人（债务人）组织等于受信人组织；债权人银行等于授信银行；银行授信期间在担保期间范围内”的条件过滤担保合同。如果是集团授信协议，则反担保人（债务人）组织，为系统内的任何组织均可。3.【企业（集团）授信协议】保存时，生成担保管理的“占用”类“担保债务单据”；系统自动占用关联的担保合同的担保额度，担保合同即为“在执行”状态。4.【企业（集团）授信协议】删除时，删除生成担保管理的“占用”类“担保债务单据”；删除自动占用关联担保合同的担保额度，担保合同即为“待执行”状态。5.【企业（集团）授信协议】结束时，生成担保管理的“释放”类“担保债务单据”；系统自动释放占用关联担保合同的担保额度，如担保合同到期即为“已结束”状态。（关于银行授信的具体操作，可参见“银行授信管理”的应用方案手册。）注意：如果担保合同为多笔授信担保，则最后一笔授信结束时，才会将合同结束。6.支持授信协议引用多个担保合同，并支持执行过程中对担保合同的置换。7.支持轻量端和重量端商业汇票接口，票据签发保存占用担保额度，票据付款审批释放担保额度。8.增加担保合同中担保人为金融机构的场景。9.增加担保合同中保证人为金融机构的场景。用友网络科技股份有限公司222.4担保贷款管理担保贷款管理业务：指担保管理与贷款管理集成应用时，企业的担保合同可支持贷款管理过程中，向金融机构提供担保的业务处理。2.4.1业务描述1.担保管理与贷款管理集成应用。2.先将抵押、质押物权进行物权登记（如果不使用抵押或质押担保方式，可不进行此步骤的处理）；3.然后将担保合同进行登记、审批；4.登记贷款合同或时，直接引用担保合同。5.贷款合同或保存时，自动生成担保的占用类债务单据，且自动审批后占用担保额度。6.贷款合同或删除时，删除自动生成担保的占用类债务单据，且删除占用担保额度。7.贷款合同或结束时，自动生成担保的释放类债务单据，且自动审批后释放占用的担保额度。8.选择贷款还本时释放担保额度时，会在贷款还本审批完成后自动释放担保额度。9.担保合同结束时，释放担保物权。担保贷款管理业务场景如下：用友网络科技股份有限公司23担保贷款贷款业务场景占用或释放担保登记贷款合同及还款关联担保信贷人员担保合同银行贷款合同占用类债务释放类债务合同结束图2.4-01担保管理-担保贷款管理业务场景2.4.2业务流程贷款管理业务流程见下图：（图2.4-02担保管理-担保贷款管理业务流程）用友网络科技股份有限公司24担保贷款业务流程信贷人员信贷负责物权管理担保合同管理流程开始担保物权担保合同审批确认贷款合同审批生成占用类债务单据合同执行占用担保额度黄色代表其他模块内功能或处理白色代表本模块功能或处理到期结束\贷款还本审批释放占用担保额度生成释放类债务单据合同结束解除物权流程结束登记填制填制图2.4-02担保管理-担保贷款管理业务流程用友网络科技股份有限公司252.4.3功能清单2.4.4产品解决方案担保管理业务处理1.如果贷款的担保方式为“信用”时，不需要进行担保业务处理。如果贷款的担保方式为“抵押、质押、保证、混合”方式时，先在系统中进行担保业务处理。2.如果贷款的担保方式为“保证”时，不需要进行担保物权的处理。如果担保方式为“抵押、质押、混合”方式时，应先在【担保物权管理】功能节点中，录入抵押、质押物权信息，然后进行确认。3.【担保合同】保存并通过审批处理后，在贷款合同、中就可直接引用。4.【担保合同】由贷款合同、引用并保存后，系统自动进行“执行”。贷款合同结束时，关联到期的担保合同自动“结束“。5.合同结束时，系统自动释放其引用的“担保物权”。贷款管理业务处理1.在【贷款合同（或）】录入时，如果担保方式为“保证、抵押、质押、混合”时，“担保合同”字段可直接参照已审批的担保合同，然后录入“占用担保金额”。2.贷款合同（或）参照担保合同时，按“担保合同必须审批通过；可用担保总金额>0；反担保人（债务人）组织等于借款单位组织；债权人银行等于贷款银行；银行贷款期间在担保期间范围内”的条件过滤担保合同。3.【贷款合同（或）】保存时，生成担保管理的“占用”类“担保债务单据”；系统自动占用关联的担保合同的担保额度，担保合同即为“在执行”状态。4.【贷款合同（或）】删除时，删除生成担保管理的“占用”类“担保债务单据”；删除自动占用关联担保合同的担保额度，担保合同即为“待执行”状态。5.【贷款合同（或）】结束时，生成担保管理的“释放”类“担保债务单据”；系统自动释放占用关联领域产品模块功能节点财资管理担保管理担保物权担保合同担保债务贷款管理贷款合同贷款还本用友网络科技股份有限公司26担保合同的担保额度，担保合同即为“已结束”状态。（关于银行贷款的具体操作，可参见“贷款管理”的应用方案手册。）注意：如果担保合同为多笔贷款担保，则最后一笔贷款结束时，才会将合同结束。6.选择贷款还本释放担保额度，则在贷款还本审批后释放占用担保额度。2.5担保商业汇票业务流程担保商业汇票业务：指担保管理与商业汇票集成应用时，企业的担保合同可支持票据签发办理过程中，向银行提供担保的业务处理。担保商业汇票业务：指担保管理与商业汇票集成应用时，企业的担保合同可支持票据签发办理过程中，向银行提供担保的业务处理。2.5.1.业务描述1.担保管理与商业汇票管理集成应用。2.先将抵押、质押物权进行物权登记（如果不使用抵押或质押担保方式，可不进行此步骤的处理）；3.然后将担保合同进行登记、审批；4.票据签发时，直接引用担保合同。5.票据签发保存时，自动生成担保的占用类债务单据，且自动审批后占用担保额度。6.票据签发删除时，删除自动生成担保的占用类债务单据，且删除占用担保额度。7.应付票据退票，在票据签发核销时，自动生成担保的释放类债务单据，释放占用的担保额度。8.票据付款审批时，自动生成担保的释放类债务单据，且自动审批后释放占用的担保额度。9.支持商业汇票多担保业务场景，票据签发可同时引用多个担保合同。担保商业汇票业务场景如下：用友网络科技股份有限公司27担保商业汇票业务场景关联担保债务商业汇票开票占用或释放担保信贷人员担保合同票据签发占用类债务释放类债务票据付款票据核销图2.5-01担保管理-担保商业汇票业务场景2.5.2业务流程担保票据签发业务流程见下图：（图2.5-02担保管理-担保商业汇票业务流程）用友网络科技股份有限公司28担保商业汇票业务流程信贷人员信贷负责物权管理担保合同管理流程开始担保物权担保合同审批确认票据签发生成占用类债务单据合同执行占用担保额度黄色代表其他模块内功能或处理白色代表本模块功能或处理审批释放占用担保额度生成释放类债务单据合同结束解除物权流程结束票据付款核销登记填制填制审批图2.5-02担保管理-担保商业汇票业务流程用友网络科技股份有限公司292.5.3.功能清单2.5.4.产品解决方案担保管理业务处理1.如果票据签发的担保方式为“信用”时，不需要进行担保业务处理。如果票据签发的担保方式为“抵押、质押、保证、混合”方式时，先在系统中进行担保业务处理。2.如果票据签发的担保方式为“保证”时，不需要进行担保物权的处理。如果担保方式为“抵押、质押、混合”方式时，应先在【担保物权管理】功能节点中，录入抵押、质押物权信息，然后进行确认。3.【担保合同】保存并通过审批处理后，在票据签发中就可直接引用，进行担保。4.【担保合同】由票据签发引用并保存后，系统自动“执行”。5.【担保合同】保存并通过审批处理后，在票据付款中就可直接引用，进行担保的释放。6.【担保合同】由票据付款并审批时，关联到期的担保合同自动“结束“。7.【担保合同】由票据签发并核销时，关联到期的担保合同自动“结束“。8.合同结束时，系统自动释放其引用的“担保物权”。商业汇票.
