12一、专题概述在市场经济中，任何一个企业都想把自己的产品和服务最大程度的销售出去，在追求销售最大化的同时，不可避免地存在着销售风险，除非全部销售都是现金或现汇交易。然而全部是现金或现汇交易，企业势必拒绝一切赊销，这就等于放弃了扩大市场的机会，不能实现销售最大化；而发生赊销，就必然会有不能回收货款的风险，因此应该说销售最大化与风险最小化是一对矛盾。信用管理的任务，就是要妥善地处理合理地解决这对矛盾。企业信用管理可以在企业扩大销售的同时，为控制销售风险而制定的政策、措施、业务方案和规章制度及其相关的运行活动，是企业信息管理、财物管理和销售管理相互交叉的一项管理工作。YonSuite企业信用管理服务帮助企业在力求销售最大化的同时，控制并使销售风险最小化，减少或避免坏账损失。二、信用管理应用在经营过程中，很多时候客户不能当时全额付款，基于了解和信任，以及后续更长久的合作，企业会允许客户延后付款但需要对客户的应收账款进行信用控制，包括限定信用对象、制定信用策略、授予信用额度、指定超信用处理方式等，并在业务过程中进行控制。应用于普通销售、多级分销等业务场景，如下图为订单→应收→收款信用占用/释放模型：功能说明检查规则支持停用和启用。3支持按订单、发货单、出库单设置检查规则。支持“预警提示”和“拒绝交易”两种控制方式。检查时点可以设置为保存、提交、审核。支持按客户设置信用额度、有效期，信用设置需要生效。可设置正常检查、信用免检两种信用状态。支持按客户设置临时信用，临时信用也需要手工“生效”。按客户查看信用对象的授信状况：按组织、对象（客户）、授信日期等条件，查看全部或指定对象的授信状况。按组织、对象（客户）、信用检查规则等条件，查看全部或指定对象的信用占用情况，包括授信额度、各类占用额度、信用余额等。支持查看具体单据对信用的占用情况。4三、基础设置信用管理就是对客户的应收账款进行信用控制，包括限定信用对象、制定信用策略、授予信用额度、指定超信用处理方式等，并在业务过程中进行控制，如下为信用管理设置流程。1、营销参数营销参数中设置未在“对象信用设置”中进行配置的客户默认信用额度及受控范围，该参数只对后续新增或修改客户档案起作用。全局信用为0：当勾选该参数后租户中新增或修改客户档案，则该客户默认信用额度为0；当前组织为0：当勾选该参数后当前组织中新增或修改客户档案，则该客户默认信用额度为0；【示例如下】如勾选“当前组织信用为0”且客户“信用管理演示客户2”不设置信用额度，则“信用耗用查询”中自动生成“当前组织”客户的信用占用情况；此时创建销售订单提示信用额度为0。52、信用检查规则信用检查规则可定义信用控制的依据和准则，确定在哪些业务环节、哪种交易类型时进行信用控制，以及控制的时点、控制方式和控制项目。路径：【营销中台】→【信用管理】→【信用检查规则】创建信用检查规则；检查规则中选择“单据类型”、“控制方式”、“检查时点”、是否“检查信用额度”；检查规则设置完成后点击“启用”规则生效。6【注】支持检查规则的停用和启用；支持按订单、发货单、出库单设置检查规则；支持“预警提示”和“拒绝交易”两种控制方式，预警提示表示单据执行过程中如超出信用额度时只进行提示不做强校验；检查时点可以设置为保存、提交、审核；3、额度占用规则额度占用规则可定义信用额度在哪些业务环节开始占用及控制单据的占用时点，设定占用规则的单据下推生成的单据继承上游单据占用额度同时上游单据释放额度，避免重复占用。路径：【营销中台】→【信用管理】→【额度占用规则】创建单据信用占用规则；设置“单据类型”、“是否占用信用”、单据“占用时点”；7【注】信用占用额度随业务流下推单据实现占用额度随下游单据一并转移，额度转移过程中需要注意占用额度计算逻辑。因此设置占用规则时只需要设置上游单据占用规则、无来源可新增单据规则即可。初始化租户一般情况只需设置收款单、销售订单、销售退货单、期初类占用规则即可或使用系统默认自带规则。占用规则设置完成后点击“启用”规则生效。4、信用对象设置指定具体的信用控制对象，明确其信用状态，指定其所适用的信用检查规则，并授予其该规则下各个信用检查项目的具体额度，此项设置一般针对较长期较稳定的控制内容。路径：【营销中台】→【信用管理】→【对象信用设置】创建客户信用额度；勾选“占用规则”、“检查规则”，录入对象客户并指定信用额度；【注】支持指定信用额度及有效期；信用控制范围当前只支持“当前组织”；8可设置“正常检查”、“信用免检”两种信用状态，正常检查按照信用占用规则执行占用校验，信用免检为该客户不受占用规则控制；授予方式为“变更”、“追加”，变更为将原有授信额度进行修改，追加为在原有额度基础上进行累加；5、对象临时信用设置在一些特殊情况下，部分客户会有临时的信用变化，如短期的信用提升、紧急信用冻结等，但过了非常时期应恢复正常控制状态，此时可以进行对象临时信用设置。可以是在原来的信用基础上追加信用，也可对原授信状况进行调整，操作同【对象信用设置】不做详细赘述。6、对象信用档案设置信用对象的具体控制内容后，可查看各受控的信用对象被授予信用的结果明细，可按组织、对象（客户）、授信日期等条件，查看全部或指定对象的授信状况。7、信用耗用查询指定信用策略、定义信用对象后，随着交易的发生，信用也在不断变化，在此可查看各信用对象的授信及信用占用状况，包括总体占用情况及各单据的占用明细。信用耗用表中订单应收、业务应收、财务应收对应单据如下图：9【示例】信用占用逻辑：信用占用额度随业务流下推单据实现占用额度随下游单据一并转移，额度转移过程中需要注意占用额度计算逻辑。①创建销售订单，订单物料数量为10，含税单价为100，总含税金额为1000。②订单信用耗用查询情况如下：【注】销售订单占用信用额度：订单含税金额-（累计发货数量*订单含税单价）=1000-0=1000③销售订单下推销售发货单，发货物料数量为5，含税单价修改为80，总含税金额为400。10④订单、发货单信用耗用查询情况如下：【注】销售订单占用信用额度：订单含税金额-（累计发货数量*订单含税单价）=1000-5*100=500发货单占用信用额度：发货单含税金额-（累计出库数量*发货单含税单价）=400-0=400信用耗用_订单应收：销售订单占用额度+发货单占用额度+…=500+400=900⑤发货单下推出库单，出库数量3，含税单价为80，总含税金额为240。⑥订单、发货单、出库单信用耗用查询情况如下：11【注】销售订单占用信用额度：订单含税金额-（累计发货数量*订单含税单价）=1000-5*100=500发货单占用信用额度：发货单含税金额-（累计出库数量*发货单含税单价）=400-3*80=160出库单占用信用额度：出库单含税金额-（开票数量*出库单含税单价）=240-0=240信用耗用_订单应收：销售订单占用额度+发货单占用额度+…=500+160=660信用耗用_业务应收：销售出库单占用额度+…=240四、业务演示1、新建信用管理演示客户档案信息；2、设置信用检查规则，单据类型为“发货单”，控制方式“预警提示”，校验时点为“保存”。123、设置信用占用规则，占用时点为“保存”。4、设置客户信用额度为10000元及有效期。5、创建销售订单，客户为“信用管理演示客户”，订单金额为1000元。136、“信用演示客户”信用额度查询。7、销售订单审核完成下推“发货”。8、发货单检查完成后点击“保存”提示预警信息，保存失败。【注】信用检查规则控制方式为“预警提示”或“拒绝交易”，超额度后分别提示如下：149、点开占用金额查看单据占用明细。【注】当订单完成收款后信用占用额度会自动释放。
