一、业务场景

做为集团资金管理人员，I want：

• 集团银行账户信息集中管理，随时可视!

• 银行账户开销户流程规范管理，可回溯!

• 根据业务需要分配银行账户使用权，便于非法人组织进行资金收付使用。

• 可以冻结账户，控制只收不支；支付时提醒我银行账户透支、支付限额等情况。

• 随时了解集团哪些公司在哪些银行开了多少什么类型的账户，哪些可能是睡眠户？

二、我们的解决方案

1.开销户申请、审批、办理后登记流程一体化处理，自动生成或更新银行账户信息

图1 开户流程图

• 银行账户信息包括账户的基本信息、管理信息、银企接口信息等，可在右侧关联信息栏便捷查看对应的开户申请信息。除了银行账户，也支持对第三方支付账户、财务公司账户、内部账户等账户信息集中管理。

  
  

图2 账户查询界面截图

• 销户时智能校验是否符合销户条件，包括：无在途收付款单据、出纳日记账余额为0、以及最近一期科目余额表中无未达账项等。

  
  

图3 销户申请界面截图

• 如果客户不使用资金系统管理开销户流程，只进行账户信息集中管理，可以在系统参数设置不走开户申请和销户申请，这样就可以由账户管理专员直接维护银行账户信息啦~

2.银行账户使用权分配，支持多组织共享

• 项目公司、事业部、工厂、分店等非法人组织单独资金收付时，通常会遇到需要使用法人公司开户的银行账户发生业务。这时就需要用到银行账户使用权分配功能。

  
  

• 银行账户的创建组织拥有账户管理策略变更以及分配的权限。首先在账户创建组织（管理权组织），选择需要分配使用权的账户，先修改管控策略从“私有”到“自由分配”。

  
  

图4 变更控制策略界面截图

• 其次，点击工具栏按钮【分配】，打开分配窗口，在左侧选择分配到的资金组织，确认【分配】则完成了分配

  
  

图5 基础数据分配界面截图

• 分配后银行账户的使用：收付款单、票据开票、收票、凭证新增等应用场景下，使用权组织（被分配使用权组织）可以引用被分配使用权的银行账户。多组织共享的银行账户还支持按使用权组织、管理权组织分别初始化。日记账和资金日报表也支持分别按开户公司和使用组织查询。

  
  

图6 银行账户列表

3.银行账户透支、支付限额策略管理，冻结、解冻处理

• 根据业务场景设定账户管理策略，包括是否允许透支、透支额度，在设定的单据控制点进行提醒和控制，也可根据需要设定账户支付限额。银行账户关联对应的账户管理策略后，将进行相应的管控。

  
  

图7 账户管理策略界面截图

• 日常业务中，如果账户发生了冻结，可进行冻结处理，冻结后，涉及收付款业务处理时，系统将控制付款账户只可选择正常状态的账户。

4.银行账户分布统计可视，久悬户预警

• 可按“申请公司”、 “开户公司”、“金融机构”或“金融机构属地”维度，统计企业的账户分布情况，统计内容包括账户用途、银企接口开通情况、账户类型、账户性质等，还可穿透查看对应的账户明细情况。

  
  

图8 账户汇总表

• 可以按“时间范围+交易笔数小于”自定义久悬户条件，查询久悬户，及时进行账户清理。

  
  

图9 久悬户明细表

资金云实现企业账户信息集中管理，开销户流程规范运作，账户多组织分配使用，以及账户统计分析和久悬户预警，后续还将推出账户变更流程管理、网银信息管理等新特性，敬请期待噢~

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