【熊说银企】用友银企联-银企大讲堂-资金结算必修课2-银行账户那些事
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个人评价
本节课主要涉及到出纳模块中重要的基础资料“银行账户”
1.账户名称的含义
银行账户名称：就是你公司或个人在银行开户时使用的名称。
按照中国人民银行颁布的《银行账户管理办法》的规定，企业可以在银行或其他金融机构开立基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户、专用存款账户。
相关链接：
中国人民银行令（〔2003〕第5号）人民币银行结算账户管理办法_2003年第27号国务院公报_中国政府网
2.账户区别
| 基本存款账户 | 基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金首付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。 |
| 一般存款账户 | 一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。 该账户可也办理现金缴存，但不得办理现金支取。 |
| 临时存款账户 | 临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金首付。 临时存款账户支取现金，应按照国家现金管理的规定办理。 |
| 专用存款账户 | 企业因特定用途需要开立的账户。 |
参考资料：
3.银行卡那些事
相关规定：中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知(银发〔2016〕302号) (pbc.gov.cn)
| I类账户 | II类账户 | III类账户 | |
| 主要功能 | 全功能 | 储蓄存款及投资理财消费（缴费）支付绑定支付账户 | 消费（缴费）支付绑定支付账户 |
| 账户余额 | 无限额 | 无限额 | 账户余额≤1000元 |
| 使用限额 | 无限额 | 储蓄存款及投资理财无限额 消费（缴费）支付日累计限额10000元 | 消费（缴费）支付日累计限额5000元 |
| 账户形式 | 借记卡及储蓄存折 | 电子账户 | 电子账户 |
公司转账给个人（工资、报销），建议个人绑定收款I类账户。
4银行转账那些事
银行卡账户名和开户人姓名不符是指开户人和银行卡持有人信息不一致
信息不一致将导致不能进行正常的转账操作，已经进行的转账操作将会被退回。
“户名不符”有以下几种原因及参考办法：
客户提供的户名与银行系统内户名不是同一户名，或者客户系统内的户名录入有误。遇到这种情况，客户与收款人进行信息比对查错。重点留意相似的汉字，建议放大字体仔细区分。
收款人账户的户名中含有生僻字，建议客户咨询银行客服热线、或客户重新提供不含生僻字的户名再次进行付款。
客户或者银行其中一方户名中含有空格、乱码、错别字或不可见字符。建议客户先查看转账历史，查看户名中是否有空格。
常见银行报错提示：
中国工商银行：代理人姓名不符
中国建设银行：客户名称检查失败
中国农业银行：客户姓名不符
中国邮政储蓄银行：户名不符
银行卡账户有误各家银行的校验程序会按照各家银行的账号规则判断账户是否存在，
包括：
账户是否真实存在
账户的校验位是否满足银行要求
账号是否为活期通存通兑的结算户（通存通兑是指一个银行在某一范围内（全国、省或县市），一个服务网点开出的存单，可以在任何一个服务网点上兑现，不收取任何手续费。）
等
若无法通过银行的校验程序，则银行转账不成功。
【熊说银企】用友银企联-银企大讲堂-资金结算必修课2-银行账户那些事
本文2024-09-16 17:17:36发表“云星空知识”栏目。
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