第1页，共6页EAS融资借款管理LPR利率改造需求说明书需求说明融资业务LPR利率及计息优化需求描述：融资业务LPR的利率及计息优化。LPR的利率需要按月、按季、按年、按自定义日期进行周期调整。需满足LPR固定利率和浮动利率场景。固定利率场景：一个合同项下分次提款时，每笔提款按首次提款时的LPR计息，合同期内固定不变。浮动利率场景（包括不限于）：一个合同项下一次性提款时，1）合同期内根据LPR报价更新，分段计息；2）约定调整日和调整周期，在调整日将执行利率按最新LPR报价调整；一个合同项下分次提款时，1）每笔提款按首次提款时的LPR计息，指定调整日和调整周期，在调整日将合同余额的执行利率按最新LPR统一调整；调整日后的提款按调整日的LPR计息，到下一调整日时，再统一调整；2）每笔提款按第2页，共6页最新LPR计息，约定调整日和调整周期，在调整日将合同余额的执行利率按最新LPR报价统一调整。解决方案：在系统中进行统一的LPR利率及生效日期的维护，在借款单中根据提款起息日获取当天的LPR，手工填写约定的BP（+/-），系统根据LPR+BP，计算出实际执行利率，然后需选择是固定利率或浮动利率。如选择固定利率，合同利息计算方式为按照LPR+BP（BP为约定的固定值）的固定利率进行计息，在合同有效期间不随LPR利率变动而变动；如选择浮动利率，通过首次调整日和利率调整周期（单位为月）的组合方式来实现周期性的利率调整，根据定义好的利率调整周期，自动进行利率调整，调整后的执行利率为调整日期当天的LPR+BP，系统根据调整后的执行利率进行分段计息。改造借款单将涉及利息计算的分段计息利率增加到每笔借款单的表体页签进行记录。固定利率场景下，合同下每笔借款单的分段计息利率记录仅有一条。浮动利率场景下，合同下每笔借款单的分段计息利率记录存在多条，系统根据首次调整日和利率调整周期（单位为月）的组合方式来实现周期性的利率记录新增。同一合同下的多次提款，均默认带出第一次提款单据上的LPR利率作为本次提款的执行利率，如需使用最新LPR利率可修改为取当前最新LPR利率作为本次提款的执行利率。改造借款利息计算单的利息计算取数来源，根据借款单分段计息记录进行利息计算，支持分段利息并计算利率。第3页，共6页分段计息举例：贷款合同总额为100亿，合同起止时间为2020年7月1日~2021年6月31日，贷款利息根据每次提款的实际使用天数，按天计算，按季结息，结息日为季末第20天。【场景1】固定利率：一个合同项下一次性/分次提款时，执行固定利率，即合同期内利率不变。已知：2020-03-20的LPR为4.05，2020-06-22的LPR为3.85，固定浮点为115bp(1bp=0.01%)。①利率为首次提款时的最新LPR，加BP值。第1笔提款利率：3.85%+1.15%=5%第2笔提款利率：3.85%+1.15%=5%②利率为合同约定的3月份LPR，加BP值。第1笔提款利率：4.05%+1.15%=5.2%第2笔提款利率：4.05%+1.15%=5.2%第4页，共6页【场景2】浮动利率：一个合同项下一次性提款时，浮动利率按LPR变动或调整周期变动，分段计息。假设：2020-06-22的LPR为3.85，2020-12-20的LPR为4.15，2021-03-20的LPR为3.95，固定浮点为115bp(1bp=0.01%)。①合同期内利率根据LPR报价更新，加BP值。2020年7月1日一次性提款利率：[2020-07-01~2020-07-19]→3.85%+1.15%=5%[2020-07-20~2020-08-19]→3.65%+1.15%=4.8%……[2021-03-20~2020-04-19]→3.95%+1.15%=5.1%[2021-04-20~2020-05-19]→3.85%+1.15%=5%[2021-05-20~2021-06-19]→3.65%+1.15%=4.8%[2021-06-20~2021-06-30]→3.45%+1.15%=4.6%②约定调整日为2021年1月1日、调整周期为3个月，在调整日将执行利率按最新LPR报价调整。2020年7月1日一次性提款利率：[2020-07-01~2020-12-31]→3.85%+1.15%=5%[2021-01-01~2021-03-31]→4.15%+1.15%=5.3%[2021-04-01~2021-06-30]→3.95%+1.15%=5.1%【场景3】浮动利率：一个合同项下分次提款时，浮动利率按LPR变动或调整周期变动，分段计息。假设：2020-06-22的LPR为3.85，2020-8-20的LPR为4.05，第5页，共6页2020-12-20的LPR为4.15，2021-01-20的LPR为3.75，2021-03-20的LPR为3.95，固定浮点为115bp(1bp=0.01%)。①每笔提款按首次提款时的LPR计息，指定调整日和调整周期，在调整日将合同余额的执行利率按最新LPR统一调整；调整日后的提款按调整日的LPR计息，到下一调整日时，再统一调整。第1笔提款(2020/7/15)，约定调整日为2021年1月1日、调整周期为3个月。第一笔提款利率：[2020-07-15~2020-12-31]→3.85%+1.15%=5%[2021-01-01~2021-03-31]→4.15%+1.15%=5.3%[2021-04-01~2021-06-30]→3.95%+1.15%=5.1%第2笔提款(2020/9/15)利率：[2020-09-15~2020-12-31]→3.85%+1.15%=5%[2021-01-01~2021-03-31]→4.15%+1.15%=5.3%[2021-04-01~2021-06-30]→3.95%+1.15%=5.1%第3笔提款(2020/2/5)利率：[2021-02-05~2021-03-31]→4.15%+1.15%=5.3%[2021-04-01~2021-06-30]→3.95%+1.15%=5.1%②每笔提款按最新LPR计息，约定调整日和调整周期，在调整日将合同余额的执行利率按最新LPR报价统一调整。第1笔提款(2020/7/15)约定调整日为2021年1月1日、调整周期为3个月。第一笔提款利率：[2020-07-15~2020-12-31]→3.85%+1.15%=5%[2021-01-01~2021-03-31]→4.15%+1.15%=5.3%第6页，共6页[2021-04-01~2021-06-30]→3.95%+1.15%=5.1%第2笔提款(2020/9/15)利率：[2020-09-15~2020-12-31]→4.05%+1.15%=5.2%[2021-01-01~2021-03-31]→4.15%+1.15%=5.3%[2021-04-01~2021-06-30]→3.95%+1.15%=5.1%第3笔提款(2021/2/5)利率：[2021-02-05~2021-03-31]→3.75%+1.15%=4.9%[2021-04-01~2021-06-30]→3.95%+1.15%=5.1%
