1 产品概述

1.1 产品介绍

银企互联应用是连接业务系统与银企平台的一个模块。通过银企互联可直接对企业银行账户和资金进行管理和调动，完成查询、转账、代发和资金归集等业务操作，带给企业安全、简易、实时、个性化的银企服务。如果启用了银企云平台，并与银行签订了银企互联协议，通过出纳付款单/代发单就可以完成付款指令的发出，提高了资金的利用效率，并可适度的降低经营成本。

银企互联的主要功能包括：

• 与银企云平台服务连接； 

• 与银企云平台对接功能设置和处理，如支付接口、资金调度设置等 ；

• 账户的余额、交易明细、回单查询 ；

• 交易数据处理，如完整性校验、交易明细引入等。

1.2 业务场景

• 作为系统管理人员，银企互联应用作为星瀚业务端与外部系统交互的最后一个业务环节，需要进行银企服务相关的配置，例如服务、安全、客户标识码等配置，从而保证用户的权限及身份，并满足对支付数据进行加密防篡改处理，确定交互环节的资金安全。此外，由于跨境及境外直联支付接口要素要求差异，系统管理人员需要根据银行接口要求不同提前配置跨境支付所需的交易类型、代理行等系统基础资料。

• 作为资金经办人员或出纳人员，需要及时获取资金收支交易产生后的余额变动、交易明细、收付回单等信息，同时对于同步银企时若出现异常，可及时查看支付单据的传输及交易状态。

• 作为系统运维人员，当出现业务端数据与银行端数据同步异常时，可快速查看传输系统日志，定位相关问题出现的环节，从而提升运维效率。

2 业务流程图

3 特性与亮点

银企互联应用为客户提供在线实时查询、到账通知和付款操作，实现不落地业务办理，提升工作效率，降低差错率，获取实时账户余额、交易流水，提高资金监控透明度。

3.1 支持各类付款指令传输银企处理，有效提高了资金支付效率

解放出纳人员，无需前往柜台办理业务，无需切换网银办理业务，提升支付效率。

支持对接出纳、内部金融及资金调度的各类付款指令传输银企处理，即提交银企节点支持两种传输方式：

1、业务单据直接提交银企；

2、先提交银行付款单/代发单/上划单/下拨单，再由银行付款单/代发单/上划单/下拨单提交银企。

3.2 支持账户余额、交易明细及回单的实时同步及查询，实现账户资金可视化监控和管理

• 支持系统调度任务或智能方案实现定时自动从银行端获取直联账户的余额、交易明细、电子回单等记录，也可手工发起实时获取。

• 未开通银企的银行账户，支持通过离线交易明细引入及回单OCR识别引入。
  

• 而对于内部金融相关的账户余额及交易明细记录，则系统将实时同步到银企互联端，从而满足企业内外部账户余额、交易明细的数据的完整性。

3.3 支持通过银企完成跨境、异币别支付业务，满足大型企业全球化的诉求

支持跨境交易类型、代理行、交易种类维护等跨境支付基础配置信息，满足跨境支付业务中需要多方建立代理关系、收付方信息要素较多、不同支付机构要求不同的复杂需求。

而对于外汇支付业务，提供异币别直联支付接口，实现企业在付汇过程中无需先购汇再付汇，减少外汇账户开立数量及缩短支付环节。

3.4 多环节签名与验签，有效保证资金支付安全

在提交银企时，系统会强制进行签名和验签的校验，通过验签后才允许提交银企付款。防止关键支付信息被篡改，保证资金安全。

3.5 提供电子回单池管理，满足出纳无纸化办公诉求

支持通过银企直联接入电子回单；以及高速扫描仪采集纸质回单，借助ORC技术实现纸质回单电子化。从而实现建立回单池，为收付款、凭证等提供回单匹配、调阅、打印、归档服务，为客户提供无纸化办公，并方便电子回单调阅、打印、归档等处理。

4 功能清单

5 本应用与其他应用关联

5.1 出纳/资金结算

（1）若付款单、代发单、同名转账单等支付类单据的支付渠道=银企互联，出纳端进行【提交银企】处理后，支付单将生成银企互联的银行付款单、银行代发单，并由【银企互联】通过【提交银行】进行支付处理。

（2）开通银企的账户在新增支付单据时，账户余额从【银企互联】的余额查询表中获取。

（3）【银企互联】同步了内部金融、银行端的交易明细，或引入离线明细后，将自动推出纳智能收付的【收款入账中心】、【被动付款入账】，实现出纳收付入账、匹配单据等处理。此外，银行对账单中的下载对账单，数据来源也取值于【银企互联】的交易明细表中。

（4）收付款单、代发单、付款申请单在匹配交易明细后，且交易明细与电子回单记录关联后，出纳单据可联查调阅回单。

（5）【银企互联】进行跨境支付的相关配置后，可通过到出纳付款单中，实现跨境支付时字段要素范围和选项按配置的显示。

5.2 资金调度

（1）若资金调度处理单的支付渠道=银企互联，系统将自动下推到【银企互联】应用生成对应的银行上划单、银行下拨单、银行付款单，并通过银企云同步到银行进行相应的转账付款处理。

（2）开通银企的账户在新增资金调度单据时，账户余额从【银企互联】的余额查询表中获取。

5.3 内部金融管理

若付款交易处理选择代理支付的账户的支付渠道=银企互联，内部金融应用操作【提交银企】处理后，支付单将生成银企互联的银行付款单，并由【银企互联】通过【提交银行】进行支付处理。

5.4 账户管理

账户查询中进行账户信息维护后，若选择开通银企，可支持通过【银企互联】往银企云平台通过银企账户信息，实现账户注册。