V6全业务场景培训教材（资金管理-银行授信管理-企业授信）用友软件股份有限公司目录导读......................................................................................................................................................1名词解释...............................................................................................................................................2一概述.................................................................................................................................................31.1业务描述.................................................................................................................................................3二产品解决方案..................................................................................................................................3三演示导航-银行授信管理..................................................................................................................73.1初始准备.................................................................................................................................................83.1.1企业建模平台...................................................................................................................................................83.1.2资金管理.........................................................................................................................................................103.2操作演示...............................................................................................................................................103.2.1业务描述.........................................................................................................................................................103.2.2演示流程.........................................................................................................................................................123.2.3功能清单........................................................................................................................................................133.2.4单据信息.........................................................................................................................................................133.2.5操作说明.........................................................................................................................................................13四附录...............................................................................................................................................164.1相关学习索引.......................................................................................................................................16用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值1导读单场景手册的主要目的，是为了向读者提供一个针对某场景的较为全方位的学习工具，其涉及到场景业务的理解、产品解决方案的构建、以及产品实操的模拟。本手册主要由《商业汇票手册》、《V6演示数据导航-商业汇票》、以及在线帮助的相关章节和关键内容摘录和组合而成，并在此基础上进行了适度的补充和调整。但是，我们仍然建议读者在使用本手册的同时，注意对相关来源文档的参照。因为单独的场景毕竟相对孤立，无法覆盖到产品价值的全部，在结构上、系统性上，与来源文档也有一定差异。所以，本手册是一种另角度的针对性的学习方式，是与其他学习工具作为互补的，切不可偏废。以下是各种学习工具的特征对比：《产品手册》按产品模块划分，系统性地介绍与之相关的各种应用场景、产品业务功能、基本解决方案等，并对关键概念、业务流程以及业务实现原理进行了深入的阐释，从较深的角度体现产品的业务价值。相比本手册，其优势在于更全面、更系统，包含很多本手册无法覆盖到的细分场景、变化场景、关联场景等。《DEMO演示数据导航》以一个虚拟的大型集团企业为例进行业务数据模拟，按各领域主要业务场景进行划分，详尽地描述了实现该场景的各个步骤，是熟悉产品操作的重要参考资料。相比本手册，其优势在于其各个业务场景的关联紧密，整体性强。《产品帮助》附着于各个节点，着重于关键操作和字段含义解释，优势在于读者学习产品时快捷地获得帮助，对节点的细节进行理解掌握。《业务场景手册》按单个业务场景为描述主体，将产品手册、DEMO数据、在线帮助进行了有机的整合。其优点在于更具有针对性、便捷性，帮助读者从各个角度深入地对单个业务场景进行集中突破。本手册附录中，列示了与本文档可能相关的小场景、业务功能、关联或变化模式等，读者可对照索引编号，在对应学习资料上进行查找和学习。用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值2名词解释银行授信“信用等级”是金融企业确定客户授信风险限额及授信形式、数额、期限和担保的重要依据。此处信用等级指财务公司根据集团内企业系列综合评价项目，定期审查企业资信状况，并据此对企业进行分类，确定其信用等级。信用等级金融企业确定客户授信风险限额及授信形式、数额、期限和担保的重要依据。此处信用等级指财务公司根据集团内企业系列综合评价项目，定期审查企业资信状况，并据此对企业进行分类，确定其信用等级。综合授信指乙方向甲方提供一类或几类信用支持的有条件承诺。具体业务包括：乙方向甲方提供的贷款、银行承兑汇票、贸易融资等具体的授信业务。注：综合授信协议中的甲方指受信人（即借款单位）乙方指授信人（指授信银行）最高授信额度指根据乙方对甲方的综合授信确定的，甲方在本协议约定的综合授信有效期间内可向乙方申请使用的各项具体业务形成的债务本金的最高余额。具体授信额度指在最高授信额度内确定的，甲方在本协议约定的综合授信有效期间内可向乙方申请使用的某一项具体业务形成的债务本金的最高余额。已用授信额度指在具体授信额度内，甲方在本协议约定的综合授信有效期间内尚未清偿的某一具体业务的债务本金余额之和。具体业务合同指甲、乙双方就具体业务及具体授信额度的使用签订的相应的合同或协议。用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值3一概述1.1业务描述银行授信主要是记录商业银行对企业的授信额度，并在企业发生融资业务时，检查是否超过授信额度。商业银行一般按照信贷业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的原则进行。授信银行向受信人（即：借款单位）提供一类或几类信用支持的有条件承诺。具体业务包括：乙方向甲方提供的贷款、银行承兑汇票、贸易融资等具体的授信业务。根据使用授信额度的受信人单位范围不同，又分为“集团授信协议”和“企业授信协议”。集团综合授信协议指以集团名义同授信银行签订的综合授信协议，在协议中可以约定由集团中的全部或部分下属单位使用该协议额度。二产品解决方案I.业务描述企业综合授信协议指以企业名义同授信银行签订的综合授信协议，在协议中可以约定由该企业使用该协议额度。II.业务流程用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值4企业授信协议授信协议使用授信借款单位信贷管理员资金组织信贷管理员录入授信协议查询综合授信额度录入银行借款合、相关付票等信息流程开始流程结束白色代表其他模块功能或处理黄色代表本模块内功能或处理录入授信协议录入银行借款合、相关付票等信息流程开始查询综合授信额度占用本企业授信额度占用集团本部授信额度流程结束图2.1.1.1-01流程描述：角色1：资金组织信贷管理人员。任务：录入集团本部与银行签订的企业授信协议角色2：单位信贷管理员任务：录入本单位与银行签订的企业授信协议III.功能清单领域产品模块功能节点资金管理银行授信管理企业授信协议授信执行情况调整银行授信额度监控用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值5IV.产品解决方案企业授信协议授信协议使用授信资金组织或借款单位信贷管理员填制集团综合授信协议额度授信调整银行授信额度监控录入银行借款合、相关付票等信息流程开始流程结束白色代表其他模块功能或处理黄色代表本模块内功能或处理占用授信额度具体方案描述1.企业授信协议的信贷员可以在【企业授信协议】节点录入相关的协议内容用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值62.当借款单位为授信协议提供担保时，在担保管理中录入担保合同。授信协议中参照担保合同号与担保合同进行关联。若未启用担保管理模块，则授信协议中通过担保方式来描述采用何种担保方式，对具体的担保物信息，不再进行描述。3.回写授信额度规则业务单据按回写时点回写授信额度，匹配规则为业务单据所选择的授信协议号、授信类别、折授信币种金额进行回写业务业务单据逆操作时，删除已回写的授信协议当授信协议已终止或冻结时，可以释放该协议的授信额度，但不能占用额度当原占用额度的授信协议已被继承后，释放继承后的授信协议的额度。4.回写算法业务系统选择授信协议回写授信额度时，会按照以下三种方式进行判断及回写：授信总额是否可以超过所选协议的“最高授信额度”；所选择的授信类别是否超过授信类别的额度；当前组织是否超过当前单位可使用的集团授信额度；5.控制方式最严格控制方式，业务单据回写授信额度时，集团授信协议同时判断分项额度和总额额度、单位使用额度是否超过，并按最严格控制方式执行。控制方式说明：提示：业务单据超授信额度时，将授信额度超出的额度进行显示，业务可以继续向下进行控制：业务单据超授信额度时，将授信额度超出的额度进行显示，同时不允许业务向下进行不控制：业务单据超授信额度时，不进行提示举例：当集团授信协议总额严格+分项严格，且明确了“使用单位”中单位对应的授信额度。则业务单据发生时，授信协议校验授信总额的可用额度、分项授信的可用额度、使用单位对应授信类别的可用额度是否都满足，只要有一个不满足，即做出提示，并严格控制，不允许业务单据进行后续操作6.期初业务的相关处理的建议业务系统先启用时，授信协议号中参照为空（可以通过实施将授信的相关字段配置为不显示，增加产品易用性），业务系统中不携带授信的信息。授信模块启用后，即不存在系统自动引入的期初数据。实施建议：授信模块启用时，将授信协议额度维护至系统后，再通过授信调整单，将已发生的占用和释放数回写授信执行情况，保持系统与银行额度控制的一致性。7.授信执行情况的调整如果需要手工调整授信占用情况，可进入【授信执行情况调整】节点进行处理授信执行情况调整单据为手工调整授信协议额度的占用和释放情况，目的为使系统中的授信协议额度与银行统计的授信额度结果一致。主要应用包括：用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值7对于当前系统中没有包括的业务系统，在系统外占用/释放授信额度的情况，可通过该单据进行补充录入额度的执行情况；对于系统中已有业务，发生系统中记录与银行记录额度不一致时，可通过该单据进行手工调整额度的执行情况。授信执行情况调整的信息录入，包括：需调整的授信协议、调整方向、调整额度等；授信执行情况调整可以进行审批流的审批；可以根据调整结果回写授信额度监控表。8.银行授信额度监控如果需要对银行授信额度进行查询及监控，可进入【银行授信额度监控】节点进行处理银行授信额度监控可反映所有银行的集团授信和企业授信的额度使用情况，包括：申请额度、已用额度和可用额度。可查询在所有银行的集团授信和企业授信的额度使用情况，包括：申请额度、已用额度和可用额度。其中申请已用授信额度，包括银行贷款申请、开证申请、开函申请占用授信时回写额度的合计数期初已用授信额度，包括授信日期开始之前已用的授信额度，即关联上一协议时，上一协议中已占用未释放的额度本期已用授信额度，包括银行贷款合同、开证登记、开函登记占用的当期授信额度由业务系统将占用/释放授信额度的数据能够自动回写至监控表；授信执行情况的调整额度数据能够自动回写至监控表；可按授信类别维度查询授信额度的使用情况；可按额度使用单位维度查询授信额度的使用情况；可联查使用授信额度的业务单据。可回写银行授信额度监控的业务单据，包括：银行贷款申请、银行贷款合同、银行贷款合同还款、票据签发、票据付款。三演示导航-银行授信管理本节内容参照《NC6全业务场景演示数据导航-银行授信管理》中“企业授信”部分的内容，根据本场景具体情况，可能存在适当补充和调整，可以对照阅读。用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值83.1初始准备3.1.1企业建模平台3.1.1.1组织管理1.组织结构视图【模块的演示数据分布在无锡宏远工厂和后勤服务中心。图7.2.2.1.1-011.组织职能路径：【企业建模平台】-【组织管理】-【业务单元】编码业务单元名称组织职能备注11-0201无锡宏远工厂财务11-04后勤服务中心财务设置无锡宏远工厂【担保管理】模块的业务期初期间：2011-01图7.2.2.1.1-02用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值9图7.2.2.1.1-033.1.1.2基础数据1.银行路径：【企业建模平台】-【基础数据】-【结算信息-银行-全局】银行档案初始维护时，需要先增加银行类别，在具体的银行类别下增加开户银行。银行档案是结算信息的核心档案之一，银行档案功能用于维护银行编码、名称、地址等基本信息。在此节点可维护公司账户的开户银行，也可以维护客商账户的开户银行。在客户、供应商档案中增加〖银行账户〗时，也会维护到银行档案中。2.银行账户银行账户是指存款人在经办银行开立的办理资金收付结算的存款账户。银行账户功能主要用于维护及查询需要使用的银行账户信息，包括开户组织为本组织的账户和被授权使用的账户，账户类型包括活期、定期、通知及保证金账户。【银行账户-集团】可以编辑的范围为集团自建的账户，【银行账户-财务组织】能够编辑组织自建的以及该组织有使用权或者控制权的账户。路径：【企业建模平台】-【基础数据】-【结算信息】-【银行账户-财务组织】所属组织账号账户名称开户银行新世纪纸业集团总公司0210112541242541234总公司北京工行海淀支行工行上地支行用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值103.1.1.3角色权限设置演示环境预置了如下操作用户，演示人员可以使用进行数据演示和制作：所属用户组用户编码用户名称密码角色权限说明资金管理用户组panj潘婧ncv60信贷人员担保管理、商业汇票、银行授信管理、银行授信管理资金管理用户组wf王飞ncv60资金主管全权限资金管理用户组zy张阳ncv60资金主管全权限3.1.2资金管理3.1.2.1资金基础设置1.授信类别授信类别是设置针对哪些业务，为其设置授信类别图3.1.2.1-023.2操作演示3.2.1业务描述以担保授信为例描述企业授信业务，银行贷款、商业汇票与银行授信的相关演示请见《NC6培训教材（银行授信管理-集团授信）》一文。担保银行授信业务：指担保管理与银行授信管理集成应用时，企业的担保合同可支持银行授信办理过用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值11程中，向银行提供担保的业务处理。担保管理与银行授信管理集成应用。先将抵押、质押物权进行物权登记（如果不使用抵押或质押担保方式，可不进行此步骤的处理）；然后将担保合同进行登记、审批；登记银行授信协议时，直接引用担保合同。银行授信协议保存时，自动生成担保的占用类债务单据，且自动审批后占用担保额度。银行授信协议删除时，自动删除生成担保的占用类债务单据，且自动删除占用担保额度。银行授信协议结束时，自动生成担保的释放类债务单据，且自动审批后释放占用的担保额度。担保合同结束时，释放担保物权。用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值123.2.2演示流程担保银行授信业务流程信贷人员信贷负责物权管理担保合同管理流程开始担保物权登记担保合同登记审批确认银行授信协议保存生成占用类债务单据合同执行占用担保额度黄色代表其他模块内功能或处理白色代表本模块功能或处理结束释放占用担保额度生成释放类债务单据合同结束解除物权流程结束用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值13图3.2.1-013.2.3功能清单领域产品模块功能节点末级功能节点资金管理担保管理担保合同管理担保物权管理担保合同担保债务单据银行授信管理授信协议企业授信协议授信执行情况调整银行授信额度监控3.2.4单据信息步骤主组织单据备注1新世纪纸业集团总公司集团授信协议：协议编号：工授字210012新世纪纸业集团总公司银行贷款申请：单据号：36FA110400013新世纪纸业集团总公司银行贷款合同：合同编号：sk0000014新世纪纸业集团总公司银行贷款合同放款：单据号：36FE110400015新世纪纸业集团总公司银行贷款合同还款：单据号：36FF110600013.2.5操作说明演示场景介绍：2011年4月1日“无锡宏远工厂”为集团内单位“后勤服务中心”提供了一笔人民币5000万的担保，债务内容为“后勤服务中心”取得招行上地支行5000万授信额度，担保方式为抵押办公楼一幢，评估后价值为人人民币4000万，质押商业汇票一张，价值1000万，期限为一个月。1.担保物权登记略2.担保合同登记用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值14路径：【担保管理】→【担保合同管理-担保合同】点击〖新增〗按钮，手工录入无锡宏远工厂的担保合同。担保合同录入完成后，〖提交〗信贷负责人〖审批〗担保合同。图7.2.3.3-01单据内容内容备注财务组织无锡宏远工厂担保单位，也是担保合同的主组织。合同编号担保301反担保人类型单位内部反担保人后勤服务中心反担保人即债务人债权人类型银行债权人招行上地支行债务种类混合担保方式混合币种人民币债务日期2011.04.12-2011.05.12债务金额5000万担保日期2011.04.12-2011.05.12抵押物权1001参见场景7.1质押物权0001参见场景7.1债务金额5000万已用担保金额5000万，授信协议保存时系统自动回写。3.银行授信占用担保额度路径：【银行授信管理】→【授信协议-企业授信协议】点击〖新增〗按钮，录入银行授信协议信息，担保合同参照录入，同时手工录入“占用担保额度”。〖保存〗银行授信协议自动占用担保合同上担保额度。用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值15图7.2.3.3-02单据内容内容备注财务组织后勤服务中心授信单位，也是授信协议的主组织协议编号企业授信555授信银行招商上地支行与担保合同的债权人银行为同一银行担保方式混合除信用以外的方式均可。混合可以对应担保合同的任何方式，其他方式与担保合同一一对应，且均可对应担保合同的混合方式。授信日期2011.04.12-2011.05.12授信日期必须在担保合同担保期间范围内。担保合同担保301参照担保合同号301占用担保额度5000万5000万，授信协议保存时系统自动回写担保合同易用担保额度。路径：【担保管理】→【担保合同管理-担保合同】，查询“已用担保总金额”。图7.2.3.3-03路径：【担保管理】→【担保合同管理-担保债务管理】，查询相关债务信息。用友软件股份有限公司一切基于创造客户价值16图7.2.3.3-04四附录4.1相关学习索引手册中的业务场景是为了便于学习理解，而企业的实际业务所可能涉及到方面很多，无法在本场景中覆盖，或是在本手册中无法详细解释说明，故在此将一些与本场景相关的内容做一个索引，请读者根据需要在对应的资料中查找：资料目录相关学习点《银行贷款管理手册》2.1银行贷款合同流程3.3.1资金基础设置《《NC6全业务场景演示数据导航-银行授信管理》6.1银行贷款合同流程用友软件股份有限公司
