债务（开证、开票、银行借款、保函）与保证金关联，业务场景如下：

1、客户在银行发生债务行为，包括但不限于开信用证、开承兑汇票、开立银行保函、特殊业务银行借款等，银行会要求企业客户按一定比例存入保证金。

2、存入保证金的方式，包括由客户的活期账户转入保证金账户，也包括直接冻结客户的活期账户金额作为保证金。

3、保证金存款有可能是活期存款，也可能是定期存款，如果是活期存款，有可能按季度收取利息，如果是定期存款的场景，一般情况是到期收取利息，这时客户可能存在定期存款预提收入的需求。

4、到期债务还款时，对于关联的保证金，有可能进行保证金的存出，由保证金账户到活期账户，也有可能银行直接用保证金账户抵扣债务

5、债务在存续期间，银行有可能需要客户追加保证金，通过追加保证金以释放原先债务占用的授信额度，比较常见的是保兑仓业务

如上的业务场景，在目前星瀚资金云产品中均可实现，本章节以开立信用证关联保证金业务为例，讲解债务与保证金的业务关联使用。

二、解决方案-流程图实现

该方案涉及如下内容：

• 保证金
  

• 信用证

• 授信额度
  

步骤说明：

10、客户年初与银行签订综合授信或者专项授信

20、客户开立信用证，先按银行要求存入开证保证金

30、客户发起开证申请，关联已存入的保证金

40、开证申请审批通过后，可以生成信用证信息，默认将开证申请的保证金进行带出，客户再手工关联授信，占用了授信额度

50、假设客户该信用证做保税仓业务，需要不停存入保证金，可以使用保证金追加功能

60、信用证到单后，可以进行支付，支付时判断是否有保证金抵扣，如果没有，则直接生成付款单

70、信用证到单支付，客户选择了保证金抵扣，系统会自动生成来源为抵扣存出的保证金存出单

三、解决方案-详细步骤描述

步骤一、进入【资金云】-【担保管理】-【保证金存入】，为信用证开证存入保证金

• 保证金品种：不能勾选“额度保证金”

• 可以选择填写保证金账户，表明由活期账户转到保证金账户的场景，如果选择“活期账户冻结”，表示保证金还是存在活期账户，只是通过活期账户冻结方式存入了保证金

• 保证金可以录存入期限，表示保证金是定期存款，可以获取更多的收益

  
  

保证金业务进行【提交】-【审核】-【生成付款单】等操作，完成保证金存入操作

步骤二、客户开立信用证，可先从开证申请进行，进入【资金云】-【信用证】-【开证申请】

• 开证申请录入详细信息后，再进入“保证金”页签，在该页签中可以已存入的保证金，其关联的保证金的条件是：

1、单据状态 = 已审核、业务状态 in （已存入、已部分存出） 

2、开证申请.开证人 = 保证金存入单.存款组织

3、保证金存入单.保证金品种.额度保证金 = 否

4、开证申请只能关联一笔保证金，如果有变化可以后续通过保证金追加功能实现

• 需要注意的是，最好在关联了保证金后，再在开证申请界面点击授信额度，授信默认占比就会扣除掉保证金比例，比如保证金比例是20%，则选择保证金后再选授信额度，授信额度的默认占比默认会为80%
  

开证申请提交及审核后，我们再进入【资金云】-【担保管理】-【存入保证金】时，会发现没有开证申请的任何信息，原因是需要等真正发生债务时再反写保证金信息

步骤三、开证申请审核后生成暂存状态的信用证开证信息，进入【资金云】-【信用证】-【开证处理】，可以看到信用证开证申请的保证金信息，自动带到了信用证开证业务中

我们再进入【资金云】-【担保管理】-【存入保证金】时，会发现开证成功后，才会自动反写信用证的债务信息

开证业务后续进行提交、审批操作，完成开证管理保证金业务

步骤四，假设客户有信用证的保兑仓业务，为了提更多的货物，客户会对信用证不停增加保证金，可以通过进入【资金云】-【担保管理】-【追加保证金】进行保证金追加操作，追加保证金时，会释放追加部分保证金占用的授信额度

如上图，追加金额即为释放授信的金额，释放出来的授信额度客户可以再次进行开证

步骤五，信用证到单支付时，进入【资金云】-【信用证】-【开证处理列表】，按照信用证分次到单的情况，点击【到单】按钮进行到单，部分到单，到单处理方式是“承兑”。

信用证到单，进行【审核】+【到单确认】操作

步骤六：信用证到单付款时，有两种场景，一种是直接付款，进入【资金云】-【信用证】-【到单处理列表】，点【关联生成】按钮，假设信用证有保证金，会提示如图：

如果点击【否】则直接按到单金额生成付款单进行付款，保证金的数据后续只能通过保证金存出操作进行，如果点击【是】或者点击列表界面的【保证金抵扣】按钮，会弹出保证金抵扣金额的界面，如下图，可以填写这次付款中用多少保证金抵扣：

比如如上图，本次需要付款金额是20000，但是保证金只抵扣15000，确认后，到单的已付金额为15000，剩下的5000，需要再点击到单界面的【关联生成】按钮，生成付款单，如下图