一、业务背景（必选）

通过交保证金取得专项业务授信额度，业务场景如下：

1、针对信用证（或票据）的开立，客户会与银行谈定一个专项授信（专用于信用证开立或专用于票据开立）。

2、在专项授信合同签署时，银行就会要求缴纳一定比例的保证金。

3、在后续实际开证业务时，无须再次缴纳保证金

本章节以开立信用证为例，主要讲通过交保证金取得信用证相关的授信额度后，再开立保证金的业务场景

二、解决方案-流程图实现

该方案涉及如下内容：

• 授信额度

• 保证金

• 信用证（票据）

步骤说明：

10、客户与银行谈定一个专项授信（专用于信用证开立），按银行要求先存入保证金

20、客户在系统新增授信额度，关联已存入的保证金

30、在授信额度下，开立多笔信用证，占用授信额度的同时可以关联保证金

40、信用证到期付款时，释放授信额度

50、债务占用、释放授信额度

60、授信额度关闭时，系统会自动生成关联保证金暂存状态的存出单

总结：通过上面的流程可知道，保证金业务只与授信额度有紧密关联，保证金与信用证业务没有直接的关联，在开立信用证过程中不需要频繁存入保证金，在信用证兑付过程中也不需要频繁存出保证金。

三、解决方案-详细步骤描述

步骤一、进入【资金云】-【担保管理】-【保证金品种】，设置额度保证金的属性

步骤二、进入【资金云】-【信用证】-【信用证类型】，新增信用证类型时，关联正确的授信类别，比如信用证专项授信

步骤三：进入【资金云】-【担保管理】-【保证金存入】，为专项的授信额度存入保证金

• 保证金品种：需要选择步骤一中配置了授信额度保证金的品种

• 可以选择填写保证金账户，表明由活期账户转到保证金账户的场景，如果选择“活期账户冻结”，表示保证金还是存在活期账户，只是通过活期账户冻结方式存入了保证金

• 保证金可以录存入期限，表示保证金是定期存款，可以获取更多的收益

  
  

保证金业务进行【提交】-【审核】-【生成付款单】等操作，完成保证金存入操作

步骤四、进入【资金云】-【授信额度管理】-【授信额度新增】

新增授信额度时，授信额度类别选择业务要求的专项授信，同时会看到授信额度有“担保与保证金”页签，在该页签中可以选择授信额度的保证金，其关联的保证金的条件是：

1、单据状态 = 已审核、业务状态 in （已存入、已部分存出）

2、授信额度单.授信主体 = 保证金存入单.存款组织 

3、保证金存入单.保证金品种.额度保证金 = 是 

4、一笔保证金存入单，只能被一笔授信额度单关联

授信额度提交及审核后，我们再进入【资金云】-【担保管理】-【存入保证金】时，可以看到该笔保证金被授信额度关联的信息

步骤五、信用证开证时，进入【资金云】-【信用证】-【开证处理】选择这个专项的授信额度

这种情况下，如果关联了授信额度，其实与保证金业务没有直接的关系。所以我们再进入【资金云】-【担保管理】-【保证金存入】时，点击【联查业务单据】时，提示没有关联的数据

步骤六，假设银行增大了授信额度的金额，需要增加专项授信额度额度的保证金，可以进入【资金云】-【授信额度】-【授信额度列表】点击界面的【追加保证金】按钮，弹出的界面填写追加金额及起息日时间，实现授信额度的保证金追加

步骤七，授信额度点击【关闭】按钮时，系统会自动生成一张暂存状态的存出单，转出日期为授信额度的关闭日期，手工处理暂存状态的存出单后，完成保证金与授信额度的关联业务。