实践案例 | 供应链公司的票据管理应用实践

栏目：云星瀚知识作者：金蝶来源：金蝶云社区发布：2024-09-22浏览：1

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大型供应链企业往往使用大量票据结算，在业务使用异构系统的情况下如何实现智能签收票据、票据在集团内如何流通和结算、如何做到实时选票以背书支付货款，如何直连银行实现在线托收、解付？

本文介绍了G公司如何通过星瀚•资金云票据管理模块和银企云电票功能，实现在线出票、承兑、收票、背书、贴现和到期自动解付和托收。该方案在供应链行业具有普适性。

撰稿人：金蝶-林诗谨

一、业务背景

（一）客户现状

G集团公司是一家聚焦供应链管理核心主业、积极拓展健康科技新兴业务的上市公司，公司规模七千人以上，其主营业务为供应链大宗商品贸易。供应链行业以真实交易背景为基础，其本质是信用融资， G公司与其客户之间主要采用票据进行结算。G集团公司的票据种类主要有银行承兑汇票、商业承兑汇票、财务公司承兑汇票。平均每月收付票据数量达六千多张，持有量两千多张。

（二）客户业务场景

收票：资金系统获取待签收票据后，将待签收票据通过接口传输给异构系统，业务人员在异构系统中通过认领待签收票据生成收款单，收款单需要关联合同信息等，提交后通过收款单接口传输到资金系统，出纳人员根据收款单做待签收票据的签收操作。
票据池：供应链行业交易使用票据居多，票据的承兑周期较长，客户为了减少资源浪费，会将闲置票据在子公司内流通，并设置管理制度。子公司之间调用票据，通过集团进行内部结算，模拟银行贴现的场景使用模拟贴现率计算贴现息，其本质是将票据视同现金的折算方式，相当于现金支付。
比如A公司要用B公司的票据，需要将B公司的票据背书给集团，再由集团背书给A公司。B公司背书给集团，按照模拟贴现率扣除贴现息后，账户上记为从集团获取一笔票据金额*（1-模拟贴现率）的现金流入。
集团每周根据银行提供的贴现利率，自行制定A、B、C类银行的模拟贴现率并通过文件形式公布在集团内网。
背书：公司将收到的票据背书给供应商以支付货款。以票据付款时，业务人员从票据池中锁定在手票据，发起付款申请，将选中的票据号码输入付款申请中，出纳人员根据付款申请中的票据号码在网银上做背书，并打印票面信息给财务。
到期解付：票据到期前，出纳人员提前备好头寸，票据到期后，拿到银行回单在系统中做手工干预单。
托收：票据到期后，出纳人员在网银发起到期提示付款，并在系统中做托收的手工干预单。
票据打印：财务记账时，与票据相关的业务需要打印银行承兑汇票/商业承兑汇票的票面信息和背面信息。

（三）客户痛点

未实现电票银企直联，无法在系统中做收票、背书、托收等直联操作，需要到网银上操作，在财务系统与网银系统间切换耗费时间；
子公司之间调用票据，在内部按模拟贴现率做内部结算。当发生调票业务时，需要根据内网公布的模拟贴现率手工计算贴现息，并记录内部资金划转，耗费时间和人力；
业务人员使用票据进行背书付款时，需要手工输入票号，无法用选票的方式，且无法做锁票校验，可能出现抢票的情况；
背书的操作较长、逆向步骤较多，如付款的反审核、退单、作废等。当发生撤票/拒付业务时，用户需要在业务处理做反审核、作废、付款单反审核、退单等操作，才可以在付款申请重新做拒付或选票，操作非常繁琐；
票据到期，托收和解付需要人工填制单据，人工获取银行回单，无法直接关联银行流水和回单；
票据信息需要到网银上打印，客户希望系统能自动获取票据信息并打印。

随着公司各项业务规模的不断扩大，迫切需要通过系统优化票据管理流程，降本增效，优化出纳人员的操作流程，提高工作效率。

二、解决方案

（一）整体思路

根据客户的痛点和诉求，G公司上线了星瀚•资金云票据管理模块、银企云电票功能，实现以下几大功能：

上线电票银企直联功能，实现在线出票、承兑、收票、背书、贴现、托收等；
提供在手票据查询视图供业务人员锁票、查看并作为选票数据；
背书的操作较长、逆向场景步骤较多，使用任务编排功能，做到一键撤回；
到期自动解付、托收，生成付款申请、收款单，并设置自动匹配规则，匹配相应流水和电子回单；
开发模拟贴现率表，做到收票时自动根据承兑人银行类别自动获取贴现率。

（二）需求匹配程度

标准产品可实现出票、承兑、收票、背书、贴现、托收等直联功能，在待签收票据处理签收和拒收时，缺少业务认领环节，无法在认领后通过收款单做签收；
标准产品提供在手票据直联查询功能，但是业务人员在手票据查询为台账数据，可能存在出纳操作延迟导致在手票据不准确的情况；
票据到期托收标准产品有调度计划可以自动执行，但是解付生成的是付款单，客户要求生成付款申请；
模拟贴现率为客户个性化需求，需要二开实现；
通过标准产品可获取票据的正面信息和背面信息，客户希望可以将获取到的票面信息打印出来，标准尚未支持票面信息的打印。

（三）具体方案

根据票据法的规定，票据的交易需要真实的贸易背景，所以G集团公司要求签收票据时，由业务人员创建收款单，以收款单关联合同信息作为签收标准，出纳人员根据收款单做相应票据的签收。
根据该要求，我们在收款单增加【在线签收】、【手工签收】按钮，分别对应待签收票据处理的【在线签收】和【离线签收】。通过收款单上的ebankid和待签收票据关联（ebankid=待签收票据id），实现银企的在线签收。
待签收票据通过接口传给异构系统，业务人员在异构系统选择待签收票据创建收款单，再通过接口传到星瀚。出纳如果通过银企直联签收，即使用【在线签收】；通过网银签收，即使用【手工签收】按钮。

图1 收款单二开增加签收按钮

图2 收款单二开增加ebankid

G集团背书路径是通过在付款申请选票，下推付款处理，背书做业务处理的确认，完成网银背书/提交电票。这个路径涉及到付款申请、付款处理、业务处理三个单据之间的转换，一旦出现提交电票/网银背书的票据对方拒收的情况，就需要从在手票据处理撤销背书打回或者网银撤销背书后，再按背书路径的逆向操作，即从业务处理反审核、作废，付款处理反审核、退单，付款申请点拒付依次进行，这样的人工操作需要耗费将近半分钟的时间，采用任务编排只需要两三秒的时间。
通过任务编排可以一键实现背书场景的逆向操作，减少用户的操作步骤、提高用户效率。

图3 背书逆向操作的任务编排方案

图4 票据业务处理列表-逆向操作执行详情

通过设置调度计划，定时获取在手票据，并和应收票据台账合并做在手票据视图，供业务系统调用。业务人员可获取在手票据信息，在选择票据进行付款时，可锁定已选定的票据，避免抢票的情况。

开启自动解付和托收，标准产品中解付业务处理生成付款单，不符合客户生成付款申请的需求。因此关闭解付的BOTP预置规则，配置解付业务处理生成付款申请，并下推付款处理。托收按标准产品的方式生成收款处理。
为了解决用户手工提供纸质回单的情况，设置了自动匹配规则，将交易流水和付款处理/收款处理做匹配。

图5 票据解付下推付款申请的单据转换规则设置

图6 银行流水与付款处理/收款处理的自动匹配规则

二开模拟贴现率的配置表，模拟贴现率和票据的银行类别有关，通过承兑人联行号的前三位和银行类别中的行别代码进行比较，可以识别该票据的承兑人银行类别。
如果存在城市商业银行、农商行等共用银行行别代码的情况，即行别代码为313、320、323、402、600，需要用“承兑人全称”和银行类别的名称进行模糊匹配，判断属于哪个银行类别。

图7 二开“模拟贴现率”列表

图8 银行类别行别代码

当出纳在收款单点击【在线签收】/【手工签收】时，系统调用待签收票据的【在线签收】操作，通过智能方案【更新操作状态】获取签收结果，签收成功后自动入库生成收票登记。
在签收时，自动根据该票据的承兑人联行号所属银行类别获取模拟贴现率，并返回给收款单，收款单确认收款关联收票登记，将收款单上的模拟贴现率赋值给收票登记。后续内部调票背书时，使用收票登记上的模拟贴现率作为计算标准。

图9 二开收款单“模拟贴现率”取数

根据应收票据的信息，设置取值规则，编制打印模板，打印票面信息。

图10-1 二开票据的套打模板

图10-2 二开票据的套打模板

三、方案的可推广价值

（一）行业普适程度

票据的签收需要有真实业务支撑，因此签收前需要由业务发起签收指令，标准产品的待签收认领功能尚未完善，采用收款单签收的可以使用上述方式。
票据背书的单据转换比较多，或者其他场景单据转换比较多的，逆向或者正向均可使用任务编排的功能。任务编排功能基于G公司的需求开发，目前仍在完善，优化后可推广使用。
对于联行号对应的银行类别判断不准确，尤其是城市商业银行、农商行等类别代码共用的银行，可以使用“承兑人联行号前三位”和承兑人名称进行模糊匹配。二开需要使用“银行类别”这个基础信息时，可以参考具体方案第5点来实现。
模拟贴现率是客户内部管理调票的方法，如实施时遇到其他客户询问管理方法，可作为参考使用。

（二）对客户的价值

提供业务选票功能，在接口上校验票据的使用情况，出纳人员不需要再重复选票，代替网银签收、背书方式，减少出纳人员在网银上挑票、背书的时间。为用户提供实时的待签收票据、在手票据，减少业务人员找出纳咨询待签收票据、在手票据情况的工作量。实现批量签收、背书，相比原来的操作出纳人员可减少60%的工作量。
电票直联银行可以由财务自行打印票面信息，出纳人员相比之前减少90%的工作量。
优化逆向场景，可视化查看任务执行情况。