模块概述
模块简介
随着经营理念的转变和管理水平的提高，大量集团企业客户纷纷提出资金集中管理、提高资金使用效率、降低经营成本的财务管理需求。网上银行的出现，一定程度上满足了客户这部分需求，通过网上银行一定程度上用户免去了跑银行办理业务之苦，提高了效率，但网上银行存在弊端：
1、 存在一定安全隐患，用户在业务系统发起的、经过业务审批的单据，需要在网上银行进行二次录入，存在数据被篡改的风险。
2、 付款信息与业务系统无关联，需要二次录入，增加了工作量，同时，付款信息也无法联查业务申请信息。
3、 大量的收款信息无法集成到业务系统。
4、 一个网上银行的数据只能反映某一家银行的开户数据，无法跨银行进行分析与查看。
5、 网上银行不能完全解决客户某些个性化需求，财务信息与银行账务信息也无法实现一致。
而银企互联模式则可以解决如上的问题，银企互联模式是通过企业财务软件与商业银行网上银行系统的有机互联，整合银企双方的系统资源，从而带给企业安全、简易、实时、个性化的银企服务。
本模块与其他模块的集成
银企互联模块是一个连接业务系统与银企平台的一个中间模块。
相关模块 | 集成内容 |
银企平台 | BOS银企平台是链接金蝶EAS Cloud业务系统与银行前置机的通道，银企平台负责将银企互联业务系统与各商业银行前置机对接，金蝶EAS Cloud的银企互联必须依托统一的BOS银企平台，才能实现账户管理和付款交易管理。必须要购买出纳管理（或资金结算）+银企互联模块+BOS银企平台才能真正使用银企互联的功能。 |
出纳管理 | 出纳管理是对接银企互联模块的业务模块，出纳管理的付款单提交银企互联后会生成银企互联模块下的银行付款单，出纳管理的收款单下的“接收收款信息”也是接收银企互联模块下已经下载的收款交易明细的信息。 |
资金结算 | 资金结算也是对接银企互联模块的业务模块，资金结算的对外付款单提交银企互联后会生成银企互联模块下的银行付款单，资金结算下的对外收款单下的“接收收款信息”也是接收银企互联模块下已经下载的收款交易明细的信息。 |
现金池管理 | 现金池管理也是对接银企互联模块的业务模块，现金池管理的上划单、下拨单通过银企互联模块提交银行后会对应生成银行上划单、银行下拨单 |
境外结算 | 境外结算也是对接银企互联模块的业务模块，境外结算的境外支付单、境外代发单提交银企互联后，会对应生成银企互联模块下的银行境外支付单、银行境外代发单 |
资金监控 | 【资金监控】-【流动资金】-【银行账户交易情况分析】这张报表的数据来自银行，数据来源取自银行互联模块下的“银行账户交易查询” |
各模块的关系图如下：
名词解释
银企互联：是银行为客户提供的与企业业务系统直接联接的一种方式，其通过网络实现了银行和企业内部业务系统的联网对接。企业通过内部系统（如ERP、财务系统或资金管理系统等）即可直接对其银行账户和资金进行管理和调动，完成查询、转账、代发和资金归集等业务操作。
网上银行：网上银行又称网络银行、在线银行 ，是指银行 利用Internet 技术 ，通过Internet向客户 提供开户 、查询 、对帐 、行内转 账 、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。
联行号（行名行号）：联行号人民银行发布的，用于人民银行所组织的大额支付系统\小额支付系统\城市商业银行银行汇票系统\全国支票影像系统等跨区域支付结算业务的，跨行交易的时候一般会要求提供收款方的联行号，否则银行需要进行落地处理。
开户地区（收款地区）：开户地区是指商业银行对其分支机构的地区编码。通过设置各银行的开户地区编码和名称，可以满足提交到银行交易报文格式需要。开户地区一般在同行交易中，某些银行要求提供。
SWIFT Code：SWIFT是“Society Worldwide Interbank Financial Telecommunication环球同业银行金融电讯协会”的英文简称。凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码，即SWIFT CODE。在电汇时，汇出行按照收款行的SWIFT CODE发送付款电文，就可将款项汇至收款行。该号相当于各个银行的身份证号。一般境外交易时均需要提供SWIFT CODE。
银企互联流程总图
银企互联的整体流程图如下：
银企互联流程简介
银企互联的流程主要包括。
1、付款流程
2、收款流程
3、对账流程
该业务流程上的各业务节点的具体操作说明，请详见“日常操作”章节的详细说明。
银行付款流程
业务场景
客户使用金蝶EAS Cloud出纳与资金管理系统，进行银企互联付款。
业务流程
业务流程说明及其控制要点
目 标 | 实现通过银企直联方式的付款流程 |
序 号 | 业务流程说明 | 角色 | 业务控制要点 |
1 | 业务单据（比如付款单、或对外付款单）提交、审批后，点击【付款】或【提交银行付款单】（由资金结算的参数TM018“提交银企互联的节点”决定） | 出纳、或结算员 | 银企直联付款的单据，付款账户必须勾选“设置接口信息”，单据提交时，需要按照提示必录的信息进行设置，否则容易提交失败 |
2 | 银企互联下的银行付款单根据业务需求提交银行（如果参数TM018“提交银企互联的节点”为“业务单据”，此处自动提交，如图参数TM018“提交银企互联的节点”为“银行付款单”则需要手工点击【提交】按钮 | 系统自动或手工 | 银企平台必须已经安装完成，且调试正常。提交后银行付款单状态为“待银行答复”。 |
3 | 银企互联下的银行付款单需要同步银行的付款状态。（可设置后台事物自动同步，否则需要手工点击【同步】按钮） | 系统自动或手工 | 同步后，银行付款单的状态可能为“交易成功”“交易失败”或“交易未确认” |
4 | 对“交易未确认”的银行付款单可以手工修改为“交易成功”或“交易失败” | 手工 | 修改状态时需要非常小心，以银行确认为准，否则容易造成重复付款的风险。 |
5 | 对“交易失败”的银行付款单可以【打回】 | 手工 | 打回后业务单据（付款单或对外付款单）可以反审批，重新修改后再次提交。 |
6 | 对于提交银行后的银行付款单状态，将同步更新对应源单（付款单或对外付款单）的“银行付款单状态”字段 | 系统自动 | 客户可以在业务单据上查看到银行付款单的实时状态。 |
银行收款流程
业务场景
开通了银企互联的客户，对于收款信息可以从银行下载，这样既准确，同时高效，不需要手工补录收款信息
业务流程
业务流程控制说明及其控制要点
序 号 | 业务流程说明 | 角色 | 业务控制要点 |
1 | 在【银企互联】-【银行信息查询】-【银行账户交易明细查询】中，通过联机查询的方式从银行下载交易明细，或者通过后台事务自动下载 | 出纳人员或资金管理员或系统自动 | 联机查询时，银企平台与银行的通道必须已经调试成功 |
2 | 业务系统（出纳模块收款单或资金结算模块对外收款单）可通过序时薄的下拉按钮【接收银行信息】，将银行的信息下载生成业务系统的收款单 | 出纳人员或资金管理员 |
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银行对账流程
业务场景
每月月末，出纳人员均需要与银行对账，在使用银企互联的模式下，可以在网上下载银行的对账单，然后与出纳人员的银行日记账进行对账。
业务流程
业务流程控制说明及其控制要点
序 号 | 业务流程说明 | 角色 | 业务控制要点 |
1 | 在【银企互联】-【银行信息查询】-【银行账户交易明细查询】中，通过联机查询的方式从银行下载交易明细，或者通过后台事务自动下载 | 出纳人员或资金管理员或系统自动 | 联机查询时，银企平台与银行的通道必须已经调试成功 |
2 | 在【出纳管理】-【银行存款】-【银行对账单】中点击【下载银行对账单】按钮 | 出纳人员 | 出纳人员下载对账单之前，银行账户交易明细应该已经联机查询了。 |
3 | 在【出纳管理】-【银行存款】-【银行对账】中将银行对账单与银行日记账进行对账 | 出纳人员 |
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