授信额度占用管控说明

1 简介

1.1 功能介绍

（1）支持授信额度预占。

（2）支持授信额度占用及释放。

1.2 业务单据占用授信流程

在业务单据上执行保存、提交、撤销、审核、反审核等一系列操作时，都需要对授信额度的占用情况进行实时计算（占用单承载占用情况的计算），如下图：

1.3 授信占用处理说明（融资业务为例）

以融资业务在占用授信时处理逻辑为例，如下图：

重点一：选择授信额度的范围

1.资金组织：业务资金组织在授信额度分配资金组织范围内；

2.融资品种：授信类别为综合授信或授信类别指定的融资品种；

3.金融机构：同一银行类别过滤，只出现融资业务.金融机构.银行类别=授信额度.金融机构.银行类别；

4.状态：已审批状态且可用额度大于0的授信额度；

重点二：授信占用计算

1.授信比例：授信品种定义默认值，可修改；

2.折授信币别汇率：按授信额度单.外汇报价取汇率；

3.占用授信金额=业务金额×授信比例×折授信币别汇率；

4.用信登记的授信比例=占授信业务金额/业务金额；

重点三：授信占用单据

预占手续：融资申请、开证申请等业务申请单据预占；

占用授信：融资合同、提款单、开票登记、开证登记、用信登记等业务单据占用、信用证激活；

释放预占：融资合同、提款单、开证登记、申请关闭；

释放占用：还款单、用信登记（释放额度）、信用证闭卷、承兑汇票付款、信用证付款等；

重点四：授信占用计算逻辑

业务单据提交时，判断额度是否够用的判断条件：业务占用授信金额>可用额度

业务占用额度=业务金额×授信比例×折授信币别汇率

可用额度按【资金组织+授信类别】从所选授信额度单的授信分配详情分录取值：资金组织=融资业务债务人，授信类别=融资品种关联的授信类别，找到匹配记录的可用额度。

说明不同控制方式可用额度的计算

1.专项授信的可用额度=分配额度-预占额度-占用额度；

2.组织共享、类型共享、混合共享的可用额度=（整组的分配额度-整组的预占额度-整组的占用额度）