实践案例 | 千亿资金、分毫不差，某大型集团资金结算利器之“付款排程”

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大型集团企业在前端业务系统多、付款业务量大、存在票据和现款多种结算方式的情况下，面临资金头寸计划准确度不够、票据结算效率低、资金统筹调配难的问题。

本文将介绍设立财务公司统一结算的A集团，通过构建统一的付款任务池和付款排程，实现资金智能化归集、调拨和付款，建立了智能高效、稳健安全的结算管控体系。来自一线项目实践，适合所有行业参考。

撰稿人：金蝶-王新丽

一、业务背景

（一）客户简介

A客户是一家以高科技行业为主的大型综合集团企业，业务涵盖多媒体、家电、IT智能信息系统和现代服务业等多个领域，2022年营收超过1000亿。集团旗下子公司在境内外上市，是一家拥有核心品牌、国际化程度相对较高的综合集团。

（二）客户痛点及诉求

该集团设立财务公司发挥资金交易结算、资金统筹调配、资金风险预警的作用。境内业务由集团共享中心资金组每日提供资金头寸计划，提交财务公司审核、备款后进行资金结算。在运行过程中，客户存在的痛点及诉求包括：

1. 头寸计划以各公司财务人工经验预判为主、缺乏系统数据有效支持，造成资金头寸计划准确度不够、头寸备款不足或浪费；

2. 票据结算量大，只能通过线下沟通、人工筛选符合结算条件的票据，处理效率低；

3. 现汇类结算智能应用不足，存在多环节人工操作；

4. 银行账户数量多，资金归集、调度、拨付的安全性、准确性及效率面临挑战。该集团银行账户数量众多、分布较广，境内大部分账户由财务公司统一管控。资金结算管理按收支两条线、资金计划严控原则，定时归集收入、按需拨付资金、再对外结算。集团内各公司分别设置外部货款户、外部支出户，用于对外收支款项。财务公司另外相应设置内部货款户、内部支出户与之对应。集团内公司外部货款户收到客户回款，定时归集到财务公司相应的内部货款户，对外支付款项时，按计划从内部货款户划拨资金到内部支出户，再调拨转入集团内公司的外部支出户。上述账户均由财务公司统一管控。由于智能化应用不足，资金调拨的效率受到影响；

5.  现金流平衡与统筹，缺乏集团视角的收付款任务全集数据作为决策支持。

二、解决方案

通过对客户诉求的分析，我们上线了金蝶云•星瀚资金云付款排程应用，助力集团公司实现资金归集、调拨、付款的智能化处理，打造智能高效、稳健安全、风险监控的结算管控体系，覆盖客户银行账户数量1000+，帮助实现资金管理创效增值。整体解决方案思路包括：

1. 全量集付款任务池，接收星瀚上游业务或异构系统付款单据。资金付款任务池采用标准单据即资金付款申请单承接过渡期异构系统推送的付款任务明细，生成付款单后，直接对接财务公司或外部银行付款。灵活高效地构建了统一的资金支付通道；

2. 异构系统推星瀚资金付款任务的标准接口方案，减少推广上线的后续开发量。现汇类、票据类付款，对接前端异构系统的付款任务，标准的单据与接口方案为后续集团全面推广上线节约了开发量且降低了风险。如为票据类付款则将挑票结果返回上游单据，由上游单据直接生成凭证；

3. 排款：自动生成次日头寸计划、并报送财务公司审批、备款，提升编报时效、提升计划准确率；

4. 排期：依据上游报账单据的期望付款日期、结合各公司银行账面余额及收支预测，确认具体付款日期，资金安排更科学；

5. 排票：智能配票，依据规则设定系统自动配票，节约人力投入并提升票据结算效率。

如图，星瀚付款排程涵盖境内业务资金头寸备款、资金内部调拨、资金对外结算等任务的精准、智能、安全地处理。涵盖全部现汇类、票据类资金结算。星瀚付款排程排款、排票、排期的应用，进一步实现了资金利用的增值创效。财务中台构建了集团统一的付款任务池，中台架构前端对接付款报账单据、后端对接财务公司，实现了“千亿资金、分毫不差“的精准处理。

图1 付款排程解决方案

三、系统实现要点

（一）基础资料设置

• 自动排款规则的设置：设置系统自动排款规则，设置默认付款方账号和资金用途规则。自动排款规则主要设置付款账号、结算方式（现汇、票据）、支付渠道（银企互联、网银、柜台）。这三个属性在上游单据下推付款的botp中配置。

• 自动排票规则设置：设置系统自动排票规则，设置默认挑票信息和尾款处理规则。

  情境1：新开票据，按照单据定向开票，不存在尾款支付情况。

  情境2：背书支付货款只允许选择3个月以后到期的票，3个月以内到期的票集团自行承兑。尾款金额不允许大于5万。

  情境3：尾款不支付，即不存在尾款现汇付款。

图2  自动排票规则

• 资金日计划规则：设置头寸计划的生成规则（含例外规则），依据付款排程的逻辑处理生成日计划。

  按照“上报公司+币别+头寸计划项目”生成资金头寸计划。其中，头寸计划项目枚举值包括日常报销及备款、税金、 工资、保险公积金、材料款货款、广告费、水电费、物流费、员工报账、投资等。

  同时，设置不生成头寸计划、不备款的例外规则。例如，付款方式为总部支付的款项、从不属于财务公司管控范围的账户支付的款项、每日预留一定支出额度，无需列入资金头