如何录入浮动利率贷款
1 业务场景
1.1 背景介绍
结合之前贷款管理单据中对于利率类型的介绍，贷款类型区分为固定利率和浮动利率。
固定利率：在贷款期限内，利率不会随其他事先约定好的因素有规律的变动，从始至终都是按照一个利率来计算贷款利息的，称为固定利率。当然这不代表固定利率一定是永恒不变的，债权人可能会因为一些其他要素，比如借款人的资质变动，借款用途的变动等等原因，与借款人商量后重新签署类似补充协议之类的文件，从某一天开始用新的利率来计息了，但是此种情况不属于事先约定好的情况，贷款的利率类型依旧为固定利率。
浮动利率：在贷款期限内，利率是以约定好的某一个参考利率为基础，在此基础上加/减点数决定利率，并且在期限内会随着一定的时间周期来由参考利率重新定价的，称为浮动利率。在Libor被取代之后，星翰客户经常会遇到的浮动参考利率有SOFR、LPR、SONIA、Hibor等等。
tips：从2020年开始，人行规定所有的人民币贷款均要以LPR来计价。如果贷款起息日在约定好LPR+加/减点数的计息利率后，借款合同后续没有约定LPR的市场变动会影响贷款利率变化的话，此类借款依旧属于固定利率贷款。
结合上述背景，贷款单据在浮动利率类型下，与利率计算有关的字段以下几个，以下以提款单举例（提款单为贷款模块的核心单据，每一笔提款对应一笔提款单），以下字段对单据的具体影响体现在提款单的利率重置记录中，后续的利息测算过程周期中使用哪一个利率，均有提款单的利率重置记录来决定。
| 字段名称 | 含义 |
| 利率类型 | 用户选择此笔贷款的利率类型为固定还是浮动，决定对应利率相关字段的展示 |
| SOFR利率 | 布尔开关，此布尔开关特指以SOFR隔夜利率计价的贷款（SOFR是美元用来替代Libor的无风险隔夜利率），打开后隔夜利率直接计价（基础部分每天都用当天公布的sofr复利计算）。如果客户的美元贷款虽然是SOFR，但是不是复利计价，是Term Sofr（有期限的sofr利率），则不用打开这个按钮 |
| 参考利率 | F7，选择客户的参考利率，决定此笔浮动利率是以什么参考利率计价 |
| 利率浮动基点 | 在选择完参考利率后，填写具体的加点/减点数。利率定价中一个BP点为0.01。比如LPR=3.45时，加1点=3.45+0.01=3.46 |
| 利率重置方式 |
|
| 利率重置周期 | 只有在重置方式为周期性重置时显示，用来设置每一次利率重置的周期，设置后利率重置记录会根据此来决定每一个重置周期时多少。 |
| 首次利率确定日 | 系统允许两种场景：
。。。。。。。。。以此类推
。。。。。。。。。以此类推 |
| 利率重置偏移 | 只有在周期性重置时显示，设置利率重置偏移的天数，具体使用逻辑参考上面首次利率确定日的字段解释。在上述举例中系统逻辑为自然日偏移，但是在参考利率资料中取值时，如果没有对应日期发布的利率值，系统会自动往前取最近的一个 |
如何录入浮动利率贷款
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