浮动利率类型的借款/投资业务如何操作利率重置

1.1 功能介绍

在企业的贷款或者投资行为中涉及到各种各样的货币利率，一般货币利率类型分为两类：固定利率、浮动利率。

（在星瀚产品的贷款模块的有些单据中利率类型被分为了固定利率、浮动利率、协议利率三种，其中协议利率在单据逻辑上与固定利率相同，但是协议利率支持利率调整，固定利率不支持。）

这两种利率类型的含义：

• 固定利率：固定利率是指在整个借贷期限内，利率不随其他因素的变化而变动的利率，即整个借款期间内不存在利率重置周期。注意：如今人民币借款已经基本要求使用LPR来报价，LPR虽然是一个市场浮动利率的参考标的，但是只要借款人和债权人约定好具体的利率确定日期及加点数，在整个借款周期内不再随着LPR的变动来改变借款利率的场景，依旧属于固定利率类型的借款。

• 浮动利率：浮动利率是在借贷期内可定期调整的利率，常常采用基本利率（参考利率）加成计算。市场比较有名的浮动利率标的有：libor、Hibor、sofr、LPR等等。

所以在浮动利率类型情况下，需要在录入单据时了解清楚具体业务操作时第一次确定利率的时间以及未来的借款周期内是以哪一个，在填入时记录相关信息后，系统可以自动生成之后每一次的利率确定日期。涉及具体的业务单据字段含义如下：

当业务单据没有选择融资模型，或者选择融资模型后没有即打开sofr按钮又同时打开了复利按钮情况下。

当业务单据选择融资模型，并且在打开sofr按钮又同时打开了复利按钮情况下。