利率重置记录更新操作指引

1.1 功能介绍

贷款管理应用中，存在浮动计息的业务场景，即合同或提款在执行期间的利率根据市场利率进行更新重置。产品需支持合同利率按照约定的重置方式等进行自动更新，并同步更新付息计划，实现未来利息的正确测算。具体体现在银行提款处理、企业提款处理、放款处理等单据的利率重置记录页签，系统支持智能方案或者调度计划定期根据最新维护的参考利率数据进行更新。

1.2 应用场景

银行间同业市场的贷款利率若为浮动，合同利率通常在参考基础利率（如LIBOR、HIBOR、SOFR等）上面进行加减BP，并按照约定的重置方式进行更新利率。资金人员在每个工作日在<参考利率数据>中维护对应报价日期的利率值，系统后台定期根据最新的市场报价利率自动更新合同/提款的付息计划，无需人工调整利率值。

1.3 系统路径

【资金云】→【贷款管理】→【银行借款】→【银行提款处理】

【资金云】→【贷款管理】→【企业借款】→【企业提款处理】

【资金云】→【贷款管理】→【企业借款】→【放款处理】

【财务云】→【智能核算机器人】→【智能方案】

2 主要操作

以银行借款浮动计息为例。

2.1 建立银行借款合同

首先，建立银行借款合同，在计息与还款中选择浮动利率和对应的基准参考利率等。例：银行借款合同约定利率类型为浮动利率，基础参考利率为一年期的LIBOR，起息日利率取最近报价利率，上浮100BP，并按6个月周期性重置。起息日为2023-06-21，到期日为2024-6-21，,按季度21号付息，到期还款。

2.2 下推银行提款处理

然后，合同下推银行提款处理，填写提款金额等信息后进行