融资初始化介绍

1 简介

2.1 基础设置

• 授信类别：系统预置了“综合授信”，根据银行给本企业的授信类别，进行维护。

• 融资品种：系统预置了“银行贷款”、“委托贷款”、“中期票据”、“公司债”等。根据企业管理需要，维护本企业涉及的融资品种，系统预置但本企业不涉及的可禁用。

• 结息方案：系统预置了常见的结息方案，例如“按季末月20号”、“按月20号”……等七种，根据企业涉及的结息方案，进行维护，系统预置但本企业不涉及的可禁用。

• 分期还款方案：系统预置了常见的分期还款方案，相关的自动生成还款计划功能仍在研发，可先不维护此基础资料。

• 融资提款的银行账户信息如果原先没有在系统中维护，也需补维护到系统中（财务云->“出纳”，或资金云->“账户管理”），此银行账户信息在后续融资还款、付息时，会做为默认账户带出来。

2.2 授信额度登记

• 进行借款业务初始化前，需先将授信额度登记好。

• 循环使用的授信协议按当前协议总额度进行额度登记。

• 非循环使用的授信协议按当前可用额度进行额度登记。

2.3 担保合同登记

• 进行借款业务初始化前，需先将担保合同登记好。

• 额度担保需要先通过授信额度进行关联。

2.4 借款业务初始化

• 历史存续的融资借款业务信息，需进行初始化登记，可通过在初始化界面上新增录入，或在数据模板上整理好数据，引入到系统中。登记的信息包括合同信息、提款信息、还款计划、展期信息（如有），以及已还本金、上次结息日等。数据模板支持自定义。（说明：数据模板支持自定义，系统中预置的模板适用于无展期的场景）

• 占用“循环使用的”授信额度的借款业务，初始化登记时需关联授信额度。

• 占用“固定”授信额度（即非循环使用的授信额度）的借款业务，初始化登记时不关联授信额度。

• 若合同有关联的担保合同，需选择对应的担保方式，额度担保信息通过占用授信时自动带出。

• 借款业务初始化的生成的提款处理、还款处理和付息处理业务数据不会生成下游收付款单据，也不会生成凭证。

• 在初始化菜单界面，核对登记的借款业务信息无误后，可以点击“结束初始化”操作，操作成功后，即可在“借款管理”菜单查看到相关的合同、提款、还款计划、付息计划等信息并进行后续日常的贷后业务操作，例如还款、付息、利息预提等。

• 如果发现数据有误，也可以在初始化界面进行“反初始化”操作，但前提是结束初始化后未在系统中进行过还款付息等业务操作。

  注意事项：结束初始化后请务必检查核对初始化生成的借款合同、提款处理中的字段信息，特别是提款处理中的还款计划、付息计划、利率重置记录，若存在已还款金额、已付息金额，需检查还款计划和付息计划存在已执行的记录并且日期、金额准确。
  

2.5 正常业务处理注意事项

• 初始化结束后的日常业务处理，不再在“初始化”菜单操作，而都在“授信管理”和“借款管理”等菜单下进行。

• 系统支持借款提款、