额度与保证金关联使用

一、业务背景（必选）

通过交保证金取得专项业务授信额度，业务场景如下：

1、针对信用证（或票据）的开立，客户会与银行谈定一个专项授信（专用于信用证开立或专用于票据开立）。

2、在专项授信合同签署时，银行就会要求缴纳一定比例的保证金。

3、在后续实际开证业务时，无须再次缴纳保证金

本章节以开立信用证为例，主要讲通过交保证金取得信用证相关的授信额度后，再开立保证金的业务场景

二、解决方案-流程图实现

该方案涉及如下内容：

• 授信额度

• 保证金

• 信用证（票据）

步骤说明：

10、客户与银行谈定一个专项授信（专用于信用证开立），按银行要求先存入保证金

20、客户在系统新增授信额度，关联已存入的保证金

30、在授信额度下，开立多笔信用证，占用授信额度的同时可以关联保证金

40、信用证到期付款时，释放授信额度

50、债务占用、释放授信额度

60、授信额度关闭时，系统会自动生成关联保证金暂存状态的存出单

总结：通过上面的流程可知道，保证金业务只与授信额度有紧密关联，保证金与信用证业务没有直接的关联，在开立信用证过程中不需要频繁存入保证金，在信用证兑付过程中也不需要频繁存出保证金。

三、解决方案-详细步骤描述

步骤一、进入【资金云】-【担保管理】-【保证金品种】，设置额度保证金的属性

步骤二、进入【资金云】-【信用证】-【信用证类型】，新增信用证类型时，关联正确的授信类别，比如信用证专项授信

步骤三：进入【资金云】-【担保管理】-【保证金存入】，为专项的授信额度存入保证金

• 保证金品种：需要选择步骤一中配置了授信额度保证金的品种

• 可以选择填写保证金账户，表明由活期账户转到保证金账户的场景，如果选择“活期账户冻结”，表示保证金还是存在活期账户，只是通过活期账户冻结方式存入了保证金

• 保证金可以录存入期限，表示保证金是定期存款，可以获取更多的收益

  
  

保证金业务进行【提交】-【审核】-【生成付款单】等操作，完成保证金存入操作

步骤四、进入【资金云】-【授信额度管理】-【授信额度新增】

新增授信额度