资金调度整体介绍

1 产品概述

1.1 产品介绍

资金管理加强了企业对资金业务的事中控制，是业财融合的体现之一。

该功能通过搭建资金池资金调度工作台助力集团企业实施资金集中管理，可根据集团企业不同业态资金管理的需要灵活组合账户管理模式，达到集团统一调拨全球资金的目的，最大限度盘活和调剂整个集团的资金资源，使得资金管理效益最大化。

1.2 产品结构图

1.3 业务场景

现金池是目前集团企业选择较多的资金集中管理方式之一，可以支持以下的业务场景：

• 成员企业基于自身的用款及归集需求，发起请款申请或上划申请，经集团资金中心审批后，通过资金调拨功能主动发起下拨及归集，支持批量发起申请。

• 集团资金中心人员也可基于集团资金集中的要求，通过自动划拨、手工划拨的方式，实现资金的集中操作处理。

2 业务流程说明

2.1上划业务流程

（1） 上划申请：成员企业通过【上划申请】向集团发起资金归集的申请，企业审批完成后生成对应的上划处理单；

（2） 生成上划单：【上划申请】审批通过后，可通过手工或自动方式在【调度中心-上划申请】中触发生成上划单；

（3） 上划业务处理：【上划处理单】审批通过后，当支付渠道=“银企互联”时，提交银企互联生成银行上划单。

2.2下拨业务流程

（1） 请款申请：成员企业通过【请款申请】向集团发起资金下拨的申请，企业审批完成后生成对应的下拨处理单；

（2） 生成下拨单：【请款申请】审批通过后，可通过手工或自动方式在【调度中心-请款申请】中触发生成下拨单；

（3） 下拨业务处理：【下拨处理单】审批通过后，当支付渠道=“银企互联”时，提交银企互联生成银行下拨单。

3 特性与亮点

3.1 灵活搭建多资金池

资金池体系内可按照不同的子账户分别设置不同的账户划拨策略，支持自动划拨处理。即可根据不同业态资金管理模式要求，对母子账户组中不同的子账户设置不同的“账户划拨策略”、“自动上划设置”方案、“自动下拨设置”方案，如全额划拨、定额划拨、按比例划拨、按留存金额划拨等策略，系统将会根据设置自动执行上划或下拨。

3.2  提供资金调度工作台，实时掌握资金头寸、资金集中度

提供集中展示现金池水位、资金集中度、资金中心头寸情况、成员单位资金丰量情况的资金调度工作台，帮助资金管理人员在可视化的基础上快速完成资金调度处理。

其中，对于“成员单位发起上划申请”或“成员单位发起请款申请”的业务场景，结算中心可在调度中心查看待处理的“上划申请”或“请款申请”数量和金额，进入“未处理上划申请单列表”后，可根据需要选择上划申请或请款申请记录合并生成上划、下拨单。

此外，还可手工创建上划、下拨单，支持灵活配置审批流程。开通银企直联的，提交银企后，会自动生成银行上划、下拨单，通过银企直联完成上划、下拨付款。付款成功后，系统自动生成母账户的银行日记账，以及子账户的回单（收付款单）。

3.3 联动内部金融管理，支持内部计息

首先在内部金融管理，将内部账户关联银行账户。日常的银行账户资金划拨业务处理完成后，会自动生成内部账户的收付交易，并完成内部账户余额的增减，以此实现内部账户计息。

4 功能清单