实践案例 | 供应链公司的票据管理应用实践

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大型供应链企业往往使用大量票据结算，在业务使用异构系统的情况下如何实现智能签收票据、票据在集团内如何流通和结算、如何做到实时选票以背书支付货款，如何直连银行实现在线托收、解付？

本文介绍了G公司如何通过星瀚•资金云票据管理模块和银企云电票功能，实现在线出票、承兑、收票、背书、贴现和到期自动解付和托收。该方案在供应链行业具有普适性。

撰稿人：金蝶-林诗谨

一、业务背景

（一） 客户现状

G集团公司是一家聚焦供应链管理核心主业、积极拓展健康科技新兴业务的上市公司，公司规模七千人以上，其主营业务为供应链大宗商品贸易。供应链行业以真实交易背景为基础，其本质是信用融资， G公司与其客户之间主要采用票据进行结算。G集团公司的票据种类主要有银行承兑汇票、商业承兑汇票、财务公司承兑汇票。平均每月收付票据数量达六千多张，持有量两千多张。

（二） 客户业务场景

1. 收票：资金系统获取待签收票据后，将待签收票据通过接口传输给异构系统，业务人员在异构系统中通过认领待签收票据生成收款单，收款单需要关联合同信息等，提交后通过收款单接口传输到资金系统，出纳人员根据收款单做待签收票据的签收操作。

2. 票据池：供应链行业交易使用票据居多，票据的承兑周期较长，客户为了减少资源浪费，会将闲置票据在子公司内流通，并设置管理制度。子公司之间调用票据，通过集团进行内部结算，模拟银行贴现的场景使用模拟贴现率计算贴现息，其本质是将票据视同现金的折算方式，相当于现金支付。

   比如A公司要用B公司的票据，需要将B公司的票据背书给集团，再由集团背书给A公司。B公司背书给集团，按照模拟贴现率扣除贴现息后，账户上记为从集团获取一笔票据金额*（1-模拟贴现率）的现金流入。

   集团每周根据银行提供的贴现利率，自行制定A、B、C类银行的模拟贴现率并通过文件形式公布在集团内网。

3. 背书：公司将收到的票据背书给供应商以支付货款。以票据付款时，业务人员从票据池中锁定在手票据，发起付款申请，将选中的票据号码输入付款申请中，出纳人员根据付款申请中的票据号码在网银上做背书，并打印票面信息给财务。

4. 到期解付：票据到期前，出纳人员提前备好头寸，票据到期后，拿到银行回单在系统中做手工干预单。

5. 托收：票据到期后，出纳人员在网银发起到期提示付款，并在系统中做托收的手工干预单。

6. 票据打印：财务记账时，与票据相关的业务需要打印银行承兑汇票/商业承兑汇票的票面信息和背面信息。

（三） 客户痛点

1. 未实现电票银企直联，无法在系统中做收票、背书、托收等直联操作，需要到网银上操作，在财务系统与网银系统间切换耗费时间；

2. 子公司之间调用票据，在内部按模拟贴现率做内部结算。当发生调票业务时，需要根据内网公布的模拟贴现率手工计算贴现息，并记录内部资金划转，耗费时间和人力；

3. 业务人员使用票据进行背书付款时，需要手工输入票号，无法用选票的方式，且无法做锁票校验，可能出现抢票的情况；

4. 背书的操作较长、逆向步骤较多，如付款的反审核、退单、作废等。当发生撤票/拒付业务时，用户需要在业务处理做反审核、作废、付款单反审核、退单等操作，才可以在付款申请重新做拒付或选票，操作非常繁琐；

5. 票据到期，托收和解付需要人工填制单据，人工获取银行回单，无法直接关联银行流水和回单；

6. 票据信息需要到网银上打印，客户希望系统能自动获取票据信息并打印。

随着公司各项业务规模的不断扩大，迫切需要通过系统优化票据管理流程，降本增效，优化出纳人员的操作流程，提高工作效率。

二、解决方案

（一） 整体思路

根据客户的痛点和诉求，G公司上线了星瀚•资金云票据管理模块、银企云电票功能，实现以下几大功能：

1. 上线电票银企直联功能，实现在线出票、承兑、收票、背书、贴现、托收等；

2.  提供在手票据查询视图供业务人员锁票、查看并作为选票数据；

3. 背书的操作较长、逆向场景步骤较多，使用任务编排功能，做到一键撤回；

4. 到期自动解付、托收，生成付款申请、收款单，并设置自动匹配规则，匹配相应流水和电子回单；

5. 开发模拟贴现率表，做到收票时自动根据承兑人银行类别自动获取贴现率。

（二） 需求匹配程度

1. 标准产品可实现出票、承兑、收票、背书、贴现、托收等直联功能，在待签收票据处理签收和拒收时，缺少业务认领环节，无法在认领后通过收款单做签收；

2. 标准产品提供在手票据直联查询功能，但是业务人员在手票据查询为台账数据，可能存在出纳操作延迟导致在手票据不准确的情况；

3.  票据到期托收标准产品有调度计划可以自动执行，但是解付生成的是付款单，客户要求生成付款申请；

4. 模拟贴现率为客户个性化需求，需要二开实现；

5. 通过标准产品可获取票据的正面信息和背面信息，客户希望可以将获取到的票面信息打印出来，标准尚未支持票面信息的打印。

（三） 具体方案

• 根据票据法的规定，票据的交易需要真实的贸易背景，所以G集团公司要求签收票据时，由业务人员创建收款单，以收款单关联合同信息作为签收标准，出纳人员根据收款单做相应票据的签收。

  根据该要求，我们在收款单增加【在线签收】、【手工签收】按钮，分别对应待签收票据处理的【在线签收】和【离线签收】。通过收款单上的ebankid和待签收票据关联（ebankid=待签收票据id），实现银企的在线签收。

  待签收票据通过接口传给异构系统，业务人员在异构系统选择待签收票据创建收款单，再通过接口传到星瀚。出纳如果通过银企直联签收，即使用【在线签收】；通过网银签收，即使用【手工签收】按钮。
  

图1 收款单二开增加签收按钮

图2 收款单二开增加ebankid

• G集团背书路径是通过在付款申请选票，下推付款处理，背书做业务处理的确认，完成网银背书/提交电票。这个路径涉及到付款申请、付款处理、业务处理三个单据之间的转换，一旦出现提交电票/网银背书的票据对方拒收的情况，就需要从在手票据处理撤销背书打回或者网银撤销背书后，再按背书路径的逆向操作，即从业务处理反审核、作废，付款