《听产品经理说》第182期·资金云特性：资金支付安全系列之疑似防重

一、业务场景

企业在生产经营活动中的资金支付业务，需要依据相关业务的防重控制策略进行相应的支付业务防重管控。

例如在日常资金支付业务中，由于业务操作不规范，同一笔业务既发起网银支付，又发起了银企支付。如果仅仅由人工进行判断检查，很难在业务上发现问题，进而造成资金重复支付风险。

因此，为了支持企业进行全面的疑似重复业务校验管理，降低资金重复支付风险，资金云·资金公共服务应用提供了【疑似重复】的解决方案。

二、解决方案    

金蝶云•星瀚-资金云的【疑似重复】功能，提供了统一的疑似重复校验管理平台，能够满足多种业务场景。

从实际应用出发，在支付准入、支付防重的基础上，通过配置资金业务单据在疑似重复场景下的匹配因子进行预警、落地、严控等疑似重复校验，进而保障资金支付的安全性。

图1 疑似重复功能示意说明图

1.疑似重复校验的控制原理

• 在疑似重复配置完成的基础上，通过业务单据流转过程中的多个关键字段组合（账号、币别、日期、金额）查询疑似重复支付单据，进行监控预警、强制落地或严控，要求进行人工处理；

• 疑似防重检查和提醒（预警、落地、严控）独立分开处理。

2.支持支付业务单据疑似重复进行多种类型的校验

• 根据业务场景定义各种支付业务的疑似重复控制类型，除了支持对当前业务单据的疑似重复预警和严控外，还可以将当前业务单据与疑似重复单据进行比较后进行落地确认。

场景一：业务疑似重复预警

图2 当前单据疑似重复预警校验配置

场景二：业务疑似重复严控

图3 当前单据疑似重复严控校验配置

场景三：业务疑似重复落地

图4 当前单据疑似重复落地校验配置

图5 当前单据疑似重复落地弹框

注明：

• 以上场景均在资金公共服务中维护疑似重复配置信息，相关操作可参考社区手册疑似防重配置指引

• 疑似重复预警校验只在当前单据操作时给予警告，但不阻碍业务流转。

• 当疑似防重控制为“预警”时，会在执行校验操作的第二个上给予警告，所以请至少配置两个操作。

• 疑似重复严控校验会在当前单据操作时给与错误提示，并中断业务流转。

• 目前标准产品已预制的疑似重复配置支持自定义修改。

3. 支持支付业务单据与不同业务单据进行疑似重复校验

• 在疑似重复的场景下，当前单据除与自己校验外，还有与其他业务单据共同进行疑似重复校验。

图6 当前单据与多个业务单据的疑似重复校验

4. 基于疑似重复配置，星瀚标准产品已预置了15条资金支付防重配置

• 星瀚标准产品疑似重复预置的场景，包含了付款处理、代发处理、付款交易处理、银行付款单、上划处理、下拨处理、银行下拨单、银行上划单、银行代发单等业务单据的所有标准流程。

图7 疑似重复配置已预置校验

5.支持自定义业务单据进行疑似重复校验