融资模型介绍
1 简介
1.1 功能介绍
在进行融资业务前，可以梳理出融资业务模式，针对不同的元素和功能进行分类，配置不同的“融资模型”，通过融资模型可以快速完成一笔融资业务的录入，同时也可对后续业务流进行控制，以达到参数化灵活配置的效果。
1.2 应用场景
根据业务需要，对融资业务设置不同的逻辑或流程控制，如果不同的计息方法、计息基准、日期调整方式、是否计息等，此时可以使用融资模型。
1.3 系统路径
【资金云】→【融资管理】→【融资模型】。
2 主要操作-融资模型新增
1：进入融资模型列表，点击“新增”按钮。
2： 输入融资模型基本属性信息。填写模型代码、模型名称、模型描述及其它字段
| 字段名称 | 详细解释 |
| 业务分类 | “普通贷款”：银行或非银金融机构向企业发放的普通贷款； “委托贷款”：委托金融机构或非金融机构，按照委托人指定的对象、用途和额度发放的贷款； “企业往来”：关联企业之间的资金往来。 |
| 债权/债务人类型 | “银行”：在融资业务单据上债权/债务人选择范围为银行类金融机构； “非银金融机构”：在融资业务单据上债权/债务人选择范围为非银行类金融机构； “内部单位”：在融资业务单据上债权/债务人选择范围为系统中维护的资金组织； “客商”：在融资业务单据上债权/债务人选择范围为商务伙伴中的供应商或客户； “其他”：在融资业务单据上债权/债务人需要手工输入。 |
| 融资品种 | 该融资模型对应的企业实际融资品种。 |
| 合同占用授信 | 合同占用授信为是时，在贷款合同上占用授信；为否时，在提款单上占用授信。 |
| 币别规则 | 选择融资业务发生币别的范围。 “不分币别”：业务发生币别不受限制； “按外币”：业务发生币别为除了“出纳初始化”中组织设置的业务主币别外的其他币别； “按本币”：业务发生币别只能为“出纳初始化”中组织设置的业务主币别； “指定币别”：业务发生币别范围为指定币别。 |
| 指定币别 | 当币别规则选择“指定币别”时，需指定具体的币别范围。 |
| 提款次数 | “一次性”：借款提款只能执行一次； “分期”：借款提款可以在合同范围内多次执行。 |
3： 输入融资模型业务控制信息。
| 字段名称 | 详细解释 |
| 控制授信额度 | 控制授信额度为是时，合同或提款上的占用授信必录；为否时，合同或提款上的占用授信非必录。 |
| 按还款计划还款 | 按还款计划还款为是时，还款时只能按照预先维护的还款计划还款；为否时，默认带出预先维护的还款计划，可修改还款日期和还款金额。 |
| 循环贷款 | 还款后可以循环提款。 |
| 关联业务信息 | 关联业务信息为是时，可选择关联的业务信息；为否时，业务信息全部为否，在融资单据上不显示相应版块。 |
| 贸融信息 | 贸融信息为是时，融资单据业务信息页签显示贸融信息版块；为否时，融资单据业务信息页签不显示贸融信息版块。 |
| 供应链信息 | 供应链信息为是时，融资单据业务信息页签显示供应链信息版块；为否时，融资单据业务信息页签不显示供应链信息版块。 |
| 项目信息 | 项目信息为是时，融资单据业务信息页签显示项目信息版块；为否时，融资单据业务信息页签不显示项目信息版块。 |
| 统借统还信息 | 记录统借统还业务数据。 |
4： 输入融资模型计息属性信息。
字段名称 | 详细解释 |
计息 | 计息为是时，融资单据可以进行利息预提、付息操作；为否时，融资单据不能进行利息预提、付息操作 |
计息日生效规则 | 选择计算利息时，从哪天开始计算利息； “合同生效日”：从合同的开始日期开始计算利息； “借据起息日”：从提款单上填写的起息日开始计算利息；“贷款放款日”：从提款放款日期开始计算利息。 |
计息头尾规则 | “算头不算尾”：计息时包含起息日，不包含付息日； “算尾不算头”：计息时不包含起息日，包含付息日； “算头又算尾”：计息时既包含起息日，也包含付息日；“头尾都不算”：计息时既不包含起息日，也不包含付息日。 |
利率类型 | “固定利率”：采用固定利率计息； “浮动利率”：采用浮动利率计息； “协议利率”：采用协议利率计息，可调整 |
利息计算方法 | “积数计息法”：利息=累计计息积数*日利率，其中累计计息积数=每日日末合计数； “逐笔计息法（按期）”：利息=本金*整年（月）数*年（月）利率+本金*零头天数*日利率； “逐笔计息法（按日）”：利息=本金*年利率*计息基准； “余额复利法”：利息=（本金+上期累计未付基准利息)×基准利率×计息基准+本金×加点利率×计息基准 |
计息基准 | “Actual/Actual”：实际计息天数/一年的实际天数（非闰年365天，闰年366天）； “Actual/360”：实际计息天数/360天； “Actual/365”：实际计息天数/365天； “Actual/365(Japanese)”：实际计息天数（闰月除外，即除了2月29日）/365； “30/360(SIA)”：每个月30天，每年360天，分子为两个日期y1/m1/d1和y2/m2/d2之间的天数N，其中N=360*(y2-y1)+30*(m2-m1)+(d2-d1)，如果d2为二月的最后一天且d1也为二月的最后一天，那么d2=30；如果d1为月份的最后一天，那么d1=30；如果d2=31且d1=30，那么d2=30 “30/360(BMA)”：每个月30天，每年360天，分子为两个日期y1/m1/d1和y2/m2/d2之间的天数N，其中N=360*(y2-y1)+30*(m2-m1)+(d2-d1)，如果d1为月份的最后一天，那么d1=30；如果d2=31且d1=30，那么d2=30 “30/360(ISDA)”：每个月30天，每年360天，分子为两个日期y1/m1/d1和y2/m2/d2之间的天数N，其中N=360*(y2-y1)+30*(m2-m1)+(d2-d1)，如果d1=31，那么d1= |
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