数据智能服务之：订单风险预警场景应用

交易风险提前“知”,问题订单无处“藏”！

"风险"一词由来已久，在古代，人们就深知风险无时不在，无处不在。我们也在很多经典著作中经常看到古人总结的”居安思危”、”防患于未然“，“未雨绸缪”等，这些耳熟能详预防风险的词语。古人甚至还用占卜，看风水，看黄道吉日……这些看似不科学的方式防范风险的发生。

在风险管理的领域里，我们必须有强烈的忧患意识，常怀居安思危之心，采取防微杜渐的方法，避免让小事拖成大事，最后不得不倾尽全力集中处理大事。

在今天瞬息万变的社会环境和市场环境下，企业经营过程中也会面临各种各样的风险，这些风险往往会给企业带来巨大的损失，对企业而言，我们要借鉴优秀的风险管理方式和方法，利用新技术尽快识别风险，并把风险控制在襁褓之中，是企业经营管理的重要任务之一。

那如何管控企业发风险呢，我们依企业常见的风险如：客户风险和供应商风险为例，来探讨下如何识别风险，采取哪些措施管控风险。

一、客户风险洞察

1.业务员每天都需要与客户打交道，可是客户跟你讲的是真话还是假话？客户在交易过程中有没有掩盖一些不想让你知道的事实？

2.在当下诚信缺失的商业环境中，和这么多客户的合作到底有没有风险？客户的经营情况是否良好，有没有工商、法务、税务等失信风险？

3.应收账款是否有超长期的账龄，历史逾期率如何，坏账率如何？

图：客户数据洞察(上图为演示数据)

二、供应商风险洞察

1.现有的供应商会不会发生业务中断或供应中断的重大事故的风险？

2.作为公司的一名专业采购，你负责的就是确保供应安全，跟这样的供应商合作，你负责采购的产品（或服务）的供应到底安不安全？会不会给自己的公司带来伤害和损失？

3.有没有很好的方式识别有问题的供应商，有没有火眼金睛看透你的供应商？

图：供应商洞察(上图为演示数据)

在与客户和供应商的交易过程中设置两个风险管控节点，接入外部工商信息数据，融合企业内部交易数据，构建风险评估模型全方面评估客商的工商、法务、税务、经营情况，经营风险，并在业务过程中自动风险预警。

图：客商交易信息，融合外部数据示意图

1)     客户交易阶段

准入环节：借助企业征信全面考察客户信用情况、资质情况

交易过程：日常下单、订单审核监控客户异常征信，及时提醒

客户评估：客户评级，设置相应的价格、信用、收款政策

2)     供应商交易阶段

准入环节：借助企业征信全面考察供应商资质情况

交易过程：日常下单、订单审核监控供应商异常征信，及时提醒

评价：根据供应商征信，对供应商评级，设置对应的价格、采购政策

三、构建风险评估模型

根据需要识别的风险因素