贷款管理

总体概述

贷款管理模块是财资管理的重要组成部分，满足企业贷款的全生命周期管理，记录贷款业务的申请、合同、放款、还款、预提、计息、利息调整、付息、展期、利率变更等操作处理，以及贷款的相关查询。

支持银行贷款及委托贷款业务，分为贷款管理、委托借款管理、委托贷款管理三个部分。

贷款管理应用架构图

应用价值

贷款申请可由融资方案比选自动生成，通过融资事前管理到贷款业务的内部申请批审，到贷款合同处理；产品实现了事前、事中、事后的全流程管理；

支持三方委托贷款业务，满足多种场景组合应用；

• 支持借款单位委托受托方从贷款单位融资，其中受托方包含金融机构、内部单位、客商、直接借贷；
• 支持贷款单位委托受托方给借款单位借款，其中受托方包含金融机构、内部单位、客商、直接借贷，且满足借贷互为内部客商协同应用；
• 支持委托贷款业务自动协同，可由借款方发起协同，也可由贷款方发起协同。

支持快捷导入；

• 支持贷款合同导入功能，便于客户对系统切换时，合同快速导入新系统；
• 不规则还款时，支持导入还款计划。

灵活全面的融资算法；

• 还本、付息、结息完全分离，支持还本、付息、结息日期分别设置，满足不同算法场景的需求；
• 支持6种还款方式算法场景，包括：分期还本/分期付息、不规则还款、分期还本/到期一次付息、分期付息/到期一次还本、到期一次还本付息、分期结息/到期一次本利付清；
• 支持节假日计息规则，可以在贷款合同约定遇节假日提前或者顺延；
• 支持境外贷款期初计息与期末计息规则，可以在贷款合同约定计息方式；
• 支持预提采用算头不算尾、算头又算尾两种方式；
• 支持计息时冲补预提、红冲预提两种方式。

支持统借统贷业务；

• 集团将从金融机构融资的款项调拨给下属单位使用，满足集团与成员单位之间合理调配资金，有效避免存贷双高，节约财务费用，管控风险，从各方面能为整个集团性企业创造价值；
• 系统支持借转贷业务场景，放款单审批通过后，内部贷款放款单参照贷款放款单，完成内贷放款。

支持合同及放款单变更场景；

支持正序还款及倒序还款两种场景；

贷款还本、付息支持不同币种还款；

支持基于一个合同下所有放款单进行汇总还款；

支持提前还款业务处理；

• 重算还款计划：支持提前还本重算与不重算还款计划，满足各金融机构算法要求；
• 利随本清：支持提前还本利随本清、正常还本利随本清；
• 付累计利息：提前还本利随本清时，可同时付累计利息。

支持贷款关联多担保、多授信；

支持贷款放款、还本、付息与资金计划接口；

支持贷款合同、放款、还本、付息到期预警提示。

应用场景

场景一：贷款业务

业务描述

贷款业务管理提供企业贷款的全生命周期管理，包括贷款申请-贷款合同-贷款放款-贷款计息-贷款利息调整（如需要）-贷款还本-贷款付息。

贷款管理站在债务人角度，管理企业作为借入方的贷款业务，按融资品种划分，包括标准贷款、银团贷款、信托贷款等。

支持贷款业务与结算平台集成应用，放款、还本、付息可传结算平台生成收/付款结算单，完成统一收付结算。

业务流程

流程说明：

• 企业根据资金缺口，通过贷审会决议，发起贷款申请，银行根据企业信用等级评定，给与企业授信额度；
• 企业与金融机构签订贷款合同，约定合同关键信息，比如利率、合同金额、还款方式等，信贷人员维护合同信息；
• 企业根据用款需求，向金融机构发起提款申请，银行放款，信贷人员维护放款信息，并登记银行账及制作财务凭证；
• 金融机构到约定结息日，扣息，业务人员根据扣息记录，计息后付息，并登记银行账及制作财务凭证；
• 金融机构到约定还款日，扣款，业务人员维护还款信息，并登记银行账及制作财务凭证；
• 企业预计不能按时还款，可提前一个月向金融机构发起展期申请，业务人员发起展期业务，金融机构到约定的展期后还款日期进行扣款，业务人员登记还款信息，并登记银行账及制作财务凭证。

场景二：境外融资

业务描述

境外融资业务，满足异币种放款、还本、付息；支持全球化计息算法模式，支持期初计息期末付息、期末计息期末付息。

场景三：委托贷款业务

业务描述

利用委托贷款模式，法人企业可以将资金提供给资金短缺的法人企业使用。从而将存贷差的主要部分留在集团公司内部，降低总体资金成本。银行在办理整个业务的过程中只收取手续费，并可在业务量到达一定水平的条件下，酌情下调手续费。此外，委托贷款的利率均按人民银行的有关规定统一执行。

委托贷款管理站在债权人角度，管理企业作为贷出方的委托贷款业务。

委托借款管理站在债务人角度，管理企业作为借入方的委托贷款业务。

若借方与贷方互为内部客商时，支持委借与委贷相互协同。

支持委托贷款业务与结算平台集成应用，放款、还本、付息可传结算平台生成收/付款结算单，完成统一收付结算。

业务流程

流程说明：

• 受托方、委托方与借款人签署三方委托贷款协议，约定委托贷款合同利率、还款方式、资金用途等信息，借款人或者贷款人付委托人手续费；
• 根据借款人提款要求，受托人放款，借方单位信贷人员维护放款信息；
• 约定结息日计息，借款人付贷款人利息，借方单位信贷人员维护付息信息，同时贷方单位计入利息收入，登记对应账务信息；
• 约定还款日，借款人归还贷款人本金，借方信贷人员维护还款信息，并登记银行账及制作财务凭证，贷方单位计入本金收入，登记对应账务信息；
• 借方预计不能按时还款，可提前一个月向受托方、贷方发起展期申请，业务人员发起展期业务，银行到约定的展期后还款日期进行扣款，同时归入贷方贷款专户，借贷双方分别登记还款信息，并登记银行账及制作财务凭证。

场景四：利率调整方案

业务描述

当央行公布基准利率，客户在基准利率设置处通过设置利率版本，系统会根据利率起效时间，进行利率调整。

利率调整方案支持了目前银行的主流利率调整方案。

• 放款单未启用利率调整方案：还款计划直接根