商业汇票

总体概述

商业汇票作为企业之间发生商品交易时的一种延期付款结算支付工具，由于其自身具有流动性强、安全性高、融资成本低等优点，已被越来越多的企业接受和使用，在企业经营中的作用日益突出。票据管理系统是可以为单一企业提供应收票据、应付票据的管理要求，其为单位提供了一个对商业汇票全生命周期管理的平台，它集中处理单位应收票据的收票、质押、贴现、背书、银行托管、托收、退票以及应付票据签发、付票登记、到期兑付、退票、买方付息等业务。

支持应收的收票、质押、背书、贴现、托收，应付的票据签发、付票、到期兑付、买方付息以及代理开票业务，票据台账、报表查询等。

商业汇票应用架构图

应用价值

• 可以对企业应收票据的收票、贴现、质押、托收、背书、向银行托管进行全流程管理。
• 支持处理应付票据的开票、到期付款。
• 支持处理应付票据买方付息贴现。
• 支持商业汇票单独使用，管理票据台账。
• 支持与应收管理、应付管理、现金管理、资金结算的收付款集成应用。
• 支持与空白票据集成，自动领用，自动报销票据。
• 支持将期初票据、票据日常业务从Excel导入。
• 支持应收票据、应付票据台账查询，支持应收票据、应付票据余额查询。
• 支持成员单位发起对应付票据的签发申请，上级签发办理。
• 应付票据支持多级结算中心逐级委托开票。
• 应付票据核算所属单位可以为结算中心或成员单位，由用户选择。
• 应付票据到期付款，由结算中心代理付款后，可转到成员单位。

应用场景

场景一：应收票据收票登记

业务描述

收票登记主要用于管理企业收到的票据，实现将收到票据及票据信息登记票据台账、票据日记账的处理。

支持在线查询企业待签收的电子票据，在线直联完成拒签或者签收。

业务流程

流程说明：

直联电票，可通过待签收票据查询到企业待签收的票据，银行返回待签收的票据后，企业可根据业务需求，实现在线拒签、在线签收；

• 如果票据风险较高，可直接在待签收票据列表节点进行拒签，在线发送拒签指令；
• 如果企业需要签收票据，则在待签收票据列表节点生成收票登记，生成收票登记后，企业内部审批通过后，在线发送签收指令签收票据。

非直联电票或者纸票，手工录入收票登记来完成收票；

集成使用场景下，可通过现金管理、应收管理、 资金结算模块单据驱动收票登记的收票完成；

• 非直联，通过收款业务单据结算完成后触发票据签发；
• 直联，收票登记签收发送签收指令，签收成功后关联收款业务单据。

场景二：应收票据贴现

业务描述

票据贴现是指资金的需求者，将自己持有的未到期商业票据，向银行要求变成现款，银行收进这些未到期的票据，按票面金额扣除贴现日至到期日的利息后付现款给企业。

企业收到的票据，在票据到期之前可办理贴现业务。贴现办理主要管理企业应收票据贴现申请、贴现办理的流程，支持直联办理贴现业务。

业务流程

流程说明：

• 直联电票，可以在系统直接发起票据贴现，在线办理票据贴现业务；
• 非直联或者纸票，先在线上发起贴现申请，审批通过后，在线下办理完贴现，然后在系统补填贴现结果；
• 办理贴现业务，企业内部可以先发起贴现申请，内部进行审核，审核通过后再办理贴现；也可不使用系统提供的贴现申请，直接发起贴现办理业务。

场景三：应收票据背书

业务描述

背书是指持票人在票据背面或者粘贴单上记载有关事项并签章，将汇票权利让与他人的一种票据行为。

企业收到的票据，在票据到期之前可办理背书业务，将票据付给交易对手；背书办理主要管理企业内的背书业务，实现对应收票据背书办理的流程，支持直联办理背书业务。

业务流程

流程说明：

• 直联电票，可以在系统直接发起背书转让指令；
• 非直联电票或者纸票，线下完成背书转让后，补录背书转让单据；
• 集成应用时，可通过应付管理模块的付款单、现金管理模块的资金付款单、资金结算模块的委托付款单或者结算平台的统一付款结算单关联票据后进行付票；
• 集成应用时，通过付款单/资金付款单/委托付款单/统一付款结算单付票后系统自动生成背书办理单据。

场景四：应收票据银行托收

业务描述

银行托收是在票据到期时，票据持有单位委托收款开户银行对票据进行收款的业务。

企业收到的票据，在票据到期之前可办理托收业务，委托行进行收款，银行托收主要管理企业内的票据托收业务，支持直联办理托收业务。

业务流程

流程说明：

• 电票直联（未开通银行自动托收），当票据到期时，拉单生成银行托收单，勾选网银，审批完成后由系统发起提示付款指令，待银行处理完成后再返回信息，并自动更新款项收妥（银行自动托收时银行的一项服务，可以联系银行开通）；
• 电票直联（已开通银行自动托收功能），根据银行对账单确认收到款项后，在系统补录银行托收；
• 非直联电票，根据银行对账单确认收到款项后，在系统补录银行托收；
• 开通银行自动托收功能，系统可通过银行对账单下载到款项收账流水后，通过到账通知生成银行托收单；
• 也可直接发起银行托收业务。

场景五：应收票据质押/解除质押

业务描述

票据质押是将票据作为质押物质押给银行，票据质押是票据融资作用的一种形式，将票据质押后企业可办理融资业务。

企业收到的票据，在票据到期之前可办理质押业务。票据质押主要管理企业内的票据质押业务，支持直联办理质押业务，支持直联办理解除质押业务。

业务流程

流程说明：

• 电票直联，开通直联的电票可以线上完成票