结算平台

总体概述

结算平台为单位的出纳提供结算服务、支付服务、银行电子回单服务、支付退票服务、到账通知和银行对账管理，覆盖企业资金的收付结算全流程管理。

主要的业务处理包括统一付款结算、统一收款结算、委托中心付款、委托中心收款、直联支付、支付变更、电子回单下载及综合匹配，以及为结算、支付提供智能化、自动化、合并、风险管控进行的基础配置，并可将结算的业务转会计核算。

结算平台提供多种结算模式，既支持单位使用自有银行账户直接进行收付款的场景，也支持结算中心的模式下单位将收付款结算委托到中心进行完成结算的场景。单位使用自有银行账户进行付款时，通过将付款银行账户开通银企直联支付，实现全流程线上的实时付款，减少出纳管理多个银行网银、重复录入付款信息的工作量。

电子回单服务提供电子回单的下载，匹配单据和凭证的功能。支持通过结算单与业务单据和凭证进行匹配，也支持直接与不进结算的业务单据及其凭证进行匹配。

到账通知为非直联的收付款提供业务人员认领、生成业务单据的功能，将银行对账单作为业务发起的源头，实现到账-业务-结算台账的闭环管理。

银行对账是结算人员定期进行单位银行日记账、对账单和总账凭证银行存款科目的流水进行核对的工作，保证账账、账实一致，及时发现账务错误和遗漏。银行对账服务提供银行账对账、总账对账，并对对账不一致事项编制余额调节表。

应用价值

• 接收应收应付、费用管理、商业汇票、贷款管理、融资租赁、债券发行、财资费用、现金管理等多个业务模块，支持对客商往来、投融资、费用业务进行资金的收付款结算，为出纳人员提供统一的结算、直联支付入口、银行账登账入口。
• 支持单位直接结算和委托中心结算两种应用模式；单位直接结算提供结算的合并、拆分的功能，对于使用票据进行结算，提供找零、智能配票、根据票据张数自动拆行、自动找零的功能，有助于提升企业票据的利用率，合理安排资金。
• 直联银行使用银行账户和电子商业汇支付，减少了出纳重复录入结算信息的操作，摆脱了对不同银行多个U盾的依赖，提高支付的效率，减轻付款的工作量。
• 满足企业国际结算需求，提供外币直联支付、跨币种付款、落地换汇收款的功能。
• 对付款业务，通过收款人、币种和金额等信息，准确识别出疑似重复的支付、对高风险对象的支付，对风险数据进行拦截，杜绝重复支付，减少支付风险，避免资金损失。
• 对支付退票进行识别，自动识别出退票的入账流水，匹配到发生退票的原付款流水，减少人工筛选识别的劳动，提高工作效率。
• 银行电子回单下载后，可自动匹配业务单据、结算流水，以及会计凭证，实现回单文件自动传业务单据及凭证作为附件，帮助企业实现结算业务的发起到结束都有据可依的闭环管理。
• 银行对账为企业提供银行对账单、总账凭证、系统内的银行账核对功能，使三者一致，便于及时发现业务过程中的记账或凭证错误，以及银行记账错误，银行账户流水的异常等。
• 到账通知为通过银企直联下载或导入的银行收付流水生成，通过到账的认领和生单，通过银行账作为业务发起的源头，从银行对账单到业务再到结算和银行台账的登记，使三者关联闭环，业务和银行账有依据。

应用场景

场景一：单位通过账户进行自主结算

业务描述

单位自行进行对外付款、员工费用报销、发放工资或投融资业务的结算时，将待结算的数据传结算，出纳在统一付款结算选择结算方式、现金账户或银行账户进行结算，可根据资金分布情况进行合并、拆分处理。对于已通过银行柜台、银行的网银等线下渠道做完了付款的结算，产品提供台账登记，选择非直联结算方式，完成结算；对于需要通过银企直联进行支付的业务，选择直联结算方式，统一付款结算审批通过后，生成直联支付单，进行支付，待银企直联接收到银行返回的支付成功结果后，完成结算。

对于有固定的账户进行付款，或者根据不同的业务类型有不同账户的单位，可通过智能结算配置，设置默认的结算方式、默认的付款账户；如进行资金计划管理，且不同业务设置了特定的资金计划项目或现金流量项目时，也可在智能结算配置中设置不同业务单据的默认资金计划项目、现金流量项目，减少出纳在结算时的重复录入工作。

线下的结算明细，也可设置自动结算规则，在结算单审批通过后进行自动结算；直联结算的明细，在支付完成后自动结算；直联支付的明细，在结算或支付经过了人工审批，完成了结算的合法合规性检车后，可根据自动支付规则进行自动支付。

业务流程

单位自主进行付款结算的业务流程见下图：

场景二：单位使用商业汇票进行自主结算

业务描述

商业汇票既有融资工具属性，又有结算工具属性，最大程度地使用商业汇票进行付款结算，可使企业合理利用资金，节省财务费用。结算平台与商业汇票集成应用，通过结算更新票据台账、发送票据的支付指令。在结算时，可根据收付款的需要，进行智能配票、找零、多张小面额票据完成一笔付款自动拆行的操作。

业务流程

单位使用商业汇票进行付款结算的业务流程见下图：

场景三：单位多种结算方式混合进行自主结算

业务描述

一批结算数据中包含有多条明细时，可根据资金分布情况，选择不同的结算方式、结算工具，完成结算，即混合结算。例如；开通了直联的账户中余额不足以支付时，不足的部分使用其他账户或现金，以线下的方式进行结算；使用非直联的票据完成部分明细的付款，票据不足以支付的部分用银行账户进行直联支付等。

直联和非直联混合结算时，非直联的部分可单独结算；直联部分需银行返回支付结果为成功，或出纳进行止付后才能结算。整单需要直联、非直联的明细行均结算完成后，方可完成。

业务流程

混合结算的业务流程见下图：

场景四：单位通过结算中心进行委托结算

业务描述

在结算中心模式下，结算中心相当于集团内部的银行，结算中心下属的成员单位将收付款结算信息委托至中心来完成收付款。

通过委托中心收付款进行结算时，首先需要在结算中心开立内部结算账户，可向结算中心申请向特定的银行账户下拨款项后再对外支付，也可直接由结算中心通过其银行账户、现金账户或票据对外支付。

业务流程

单位委托结算中心进行付款结算的业务流程见下图：

场景五：到账通知发起业务进行结算

业务描述

通过银企直联下载银行对账单，或通过导入将线下收付的对账单导入到银行对账单后，结算平台中会有相应的到账通知流水，并可通过自动生单规则或人工生单操作，生成收款单、付款单等业务单据，业务单据补充完善业务信息后，传给结算平台生成结算单据，自动提交自动完成结算。

业务流程

到账通知生成业务单据进行结算的流程如下：

场景六：银行电子回单匹配

业务描述

银行电子回单作为银行账户发生收付款后，银行出具的记载交易要素并加盖电子印鉴的pdf或ofd文件。电子回单通常作为企业财务记账的依据，附在记账凭证或收付款业务单据后进行管理、归档。对于收付款交易量较大的企业，银行电子回单匹配可将众多的银行电子回单与产生回单的交易一一对应起来，建立匹配关系。

电子回单综合匹配，将已下载了回单数据和回单文件的回单，与结算完成的结算信息进行要素匹配，建立与结算的关联关系，也可追溯到结算的上游业务单据，将回单与上游业务单据建立匹配关系；对于不和结算集成应用的业