融资管理

总体概述

授信管理是融资服务领域的重要组成部分，可实现企业授信业务的全流程管理。授信管理主要的业务范围包括：基础设置、合同管理、授信业务分析。基础设置的内容是授信基础参数、授信类别定义、授信与金融产品对照及授信变更类别，用户可根据业务需要自定义授信类别、金融产品对照及授信变更类型。合同管理包括授信申请、授信合同登记、授信合同变更、授信执行，便于企业全面掌握授信协议的的详细情况。授信业务分析包括获得授信统计查询、授予授信统计查询、授信额度使用监控。

担保管理是企业融资业务的常见增信手段之一，担保管理可支持企业全流程管理担保相关的业务活动。担保管理的主要业务范围分布在：基础设置、担保管理、融资费用、查询统计，基础设置包括担保基础参数、物权类别，担保管理包括物权登记、担保合同、合同变更、额度执行、担保规模管理、集团担保规模管理，融资费用包括担保费用、担保费用调整，查询统计包括担保合同信息查询、物权额度使用查询、担保合同额度监控、担保合同额度使用查询。

融资管理实现企业融资业务的全生命周期管理，主要包括债券资质申请、债券注册申请、债券注册登记、融资申请、融资合同、融入申请、融入登记、提前还款申请、融资还本、融资付息、利息调整、融资预提、融资结息、融资变更、融入变更、融入展期、融资减免等，实现融资业务全过程的线上化。

融资服务应用架构图

应用价值

• 支持授信业务全生命周期管理。
• 支持授信业务全场景管理。
• 强化企业授信额度管控。
• 支持担保业务全生命周期的管理。
• 支持融资业务的全生命周期线上管理，以“交易事件”定义每类金融产品的全生命周期流转，实现融资业务全过程的线上化，实现企业融资业务的智能化管理。
• 支持金融产品的创新，通过金融产品的定制能力，可实现金融产品的快速定制，与快速发展的金融市场实现接轨，支持金融产品的不断创新，全面提升企业信息化建设的金融服务支持能力。
• 支持更丰富的数据分析、决策，融资业务、投资业务、衍生品业务底层采用统一的数据结构，支持企业从各类维度对开展的全量金融业务进行数据分析、统计，助力企业制定快速、有效的商业决策，同时进一步推送集团企业的数据标准化工作，为数据治理奠定基础。

应用场景

授信管理应用场景

场景一：企业授信

业务描述

用信企业根据业务需要，向授信机构申请授信，签署授信协议，获得授信额度。用信业务经办人员负责企业授信合同的新增、变更、展期、结转、结束的全过程管理以及授信额度的管控。

业务流程

流程说明：

• 用信单位业务人员根据业务需要发起授信申请并提交单位内部审批；
• 用信单位部门经理受理授信申请后，线下与授信机构进行协商，签订正式的授信协议；
• 授信协议签订完成后，业务经办人在授信管理模块维护授信协议的相关内容，并提交审核；
• 部门经理在授信管理模块对授信协议进行审核，审核通过后，形成生效的授信协议；
• 在授信有效期内，用信单位按照与银行约定的授信使用方案以及内部管理规定，进行授信额度的使用；
• 在授信有效期内，如涉及协议变更，用信单位经办人发起变更申请，用信单位部门经理线下与银行进行协商沟通，沟通后签订授信补充协议；
• 授信补充协议签订完成后，业务经办人在授信管理模块录入授信变更的相关内容并提交审核；
• 部门经理在授信管理模块对授信协议的变更进行审核，审核通过后，更新授信协议内容；
• 授信到期后，业务经办人在授信管理模块进行授信协议的结束、展期或结转操作。

场景二：集团授信

业务描述

用信集团根据业务需要，向授信机构申请集团整体授信，并按下属单位业务需要，分配用信单位的授信额度。集团业务经办人负责集团授信协议的新增、变更、展期、结转、结束的全过程管理以及授信额度的管控。

业务流程

流程说明：

• 集团部门经办人员根据业务需要，提交集团内部审批；
• 集团部门经理受理申请，线下与授信机构进行协商沟通，签订正式的集团授信协议；
• 授信协议签订完成后，业务经办人在授信管理模块录入授信协议的相关内容，可按照用信企业需求分配授信额度，在协议内录入各用信企业的额度分配明细，并提交审核；
• 部门经理在授信管理模块对授信协议进行审核，审核通过后，形成生效的授信协议；
• 在授信有效期内，用信单位按照与授信机构约定的授信使用方案以及内部管理规定，进行授信额度的使用；
• 在授信有效期内，如涉及变更，集团经办人员发起变更申请，集团部门经理线下与银行进行协商沟通，沟通后签订授信补充协议；
• 授信补充协议签订完成后，集团经办人员在授信管理模块录入授信变更的相关内容，调整各用信企业的额度分配明细并提交审核；
• 集团部门经理在授信管理模块对授信协议的变更进行审核，审核通过后更新授信协议内容；
• 授信到期后，集团经办人员在授信管理模块进行授信协议的结束、展期或结转操作。

场景三：总授信

业务描述

集团/企业与银行总行线下约定一个授信总额度，允许集团/企业与总行下的分支机构进行融资贷款业务使用。集团/企业与分支机构签订授信合同时，授信总金额受总授信合同额度的限制，不允许超过总授信合同剩余可分配额度。

业务流程

流程说明：

• 集团/企业业务部门经办人根据业务需要，提交总授信申请；
• 集团/企业部门经理受理申请后，线下与银行进行协商，签订总授信协议；
• 部门经办人员录入总授信协议信息，提交审核；
• 部门经理在授信管理模块对总授信协议进行内部审核，审核通过后，形成生效的总授信协议；
• 在授信有效期内，集团/企业按照与银行约定的授信使用方案以及内部的管理规定，建立与银行分支机构的集团授信/企业授信，并通过关联总授信进行授信额度的使用；
• 在授信有效期内，如涉及变更，部门经办人员发起变更申请，部门经理线下与银行进行协商沟通，签订授信补充协议；
• 授信补充协议签订完成后，部门经办人员在授信管理模块录入授信变更的相关内容，并提交审核；
• 部门经理在授信管理模块对授信协议的变更进行内部审核，审核通过后，更新授信协议内容；
• 授信到期后，部门经办人员在授信管理模块进行授信协议的结束操作。

场景四：内部授信

业务描述

集团内用信单位根据业务需要，向结算中心或其他单位申请内部授信，获得业务所需的授信额度。用信单位经办人负责内部授信协议的新增、变更、结转、结束的过程管理以及授信额度的管控。

业务流程

流程说明：

• 用信单位业务经办人根据业务需要，提交内部授信申请；
• 用信单位部门经理受理后，与集团内结算中心或会计主体线下签订内部授信协议；
• 线下签订完成后，用信单位经办人在授信管理模块录入内部授信协议的相关内容，并提交审核；
• 用信单位部门经理在授信管理模块对内部授信协议进行审核，审核通过后，形成生效的授信协议；
• 在授信有效期内，用信单位按照约定的内部授信使用方案以及内部的管理规定，进行内部授信额度的使用；
• 在授信有效期内，如涉及变更，用信单位经办人发起变更申请，部门经理线下与授信单位进行协商沟通，沟通后签订授信补充协议；
• 授信补充协议签订完成后，用信单位经办人在授信管理模块录入授信变更的相关内容，并提交审核；
• 部门经理在授信管理模块对内部授信的变更内容进行审核，审核通过后，更新授信协议内容；
• 授信到期后，用信单位经办人在授信管理模块进行内部授信协议的结束、结转操作。

场景五：银团授信

业务描述

集团/企业向银行、非银金融机构、财务公司等机构申请授信，授信机构牵头组成银团进行组合授信，签署银团整体授信。银团组成机构按照业务类型或比例约定，在银团整体授信框架下，与集团/企业签署分子授信协议。用信集团/企业根据银团内各授信机构签署的分子授信协议，开展用信业务。

业务流程

流程说明：

• 用信集团/企业业务经办人根据业务需要，提交银团授信申请；
• 用信集团/企业部门经理受理后，与银团线下签订银团授信协议及分子授信协议；
• 线下签订完成后，用信单位经办人在授信管理模块录入银团授信协议的相关内容，并提交审核；
• 用信单位部门经理在授信管理模块对银团授信协议进行审核，审核通过后，形成生效的银团授信协议和分子授信协议；
• 在授信有效期内，用信单位按照约定的授信使用方案以及内部的管理规定，进行授信额度的使用；
• 在授信有效期内，如涉及变更，用信单位经办人针对需变更的分子授信协议发起变更申请，部门经理线下与授信单位进行协商沟通，沟通后签订授信补充协议；
• 授信补充协议签订完成后，用信单位经办人在授信管理模块录入授信变更的相关内容，并提交审核；
• 部门经理在授信管理模块对授信变更内容进行审核，审核通过后，更新授信协议内容；
• 授信到期后，用信单位经办人在授信管理模块进行分子授信协议的结束、展期、结转操作。

担保管理应用场景

场景一：获得担保

业务描述

当企业做为被担保人获得担保时，担保人员先根据监管要求，系统维护担保规模相关的数据。线下办理了物权的抵质押业务以及签署了担保合同，先在系统维护自有的物权信息，再维护担保合同的信息。后续，根据实际业务的开展，继续维护合同的废弃、变更、结项等业务。

业务流程

流程说明：

• 担保管理人员维护企业、集团的担保规模，控制企业开展担保业务的规模。
• 签署担保合同后，担保业务人员先维护物权相关的信息，然后维护担保合同信息，维护合同信息时可关联已维护的物权信息，提交后的担保合同经主管审批通过后，合同状态变为已登记，可被融资性业务关联。
• 物权被担保合同关联期间，担保业务人员可继续维护物权的评估价值等信息。
• 融资性业务关联担保合同后，系统可自动推生占用/释放的额度执行单据，同时，系统也支持业务人员手工维护担保合同的额度执行单。
• 担保合同登记期间，支持变更担保合同。
• 当融资性业务完全释放了担保合同额度后，担保合同到期可自动或手工结束，合同结束后，也释放物权，物权也可以自动或手工结束。

场景一：提供担保

业务描述

当企业作为担保人提供担保时，担保人员先根据监管要求，系统维护担保规模相关的数据。线下办理了物权的抵质押业务以及签署了担保合同，先在系统维护物权信息，再维护担保合同的信息。后续，根据实际业务的开展，继续维护合同的废弃、变更、结项等业务。

业务流程

流程说明：

• 担保管理人员维护企业、集团的担保规模，控制企业开展担保业务的规模。
• 签署担保合同后，担保业务人员先维护物权相关的信息，然后维护担保合同信息，维护合同信息时可关联已维护的物权信息，提交后的担保合同经主管审批通过后，合同状态变为已登记。
• 物权被担保合同关联期间，担保业务人员可继续维护物权的