银企直联

总体概述

银企直联是用友同银行进行电子支付、电子收款、电子银行对账、电子票据业务、银行票据池业务等操作的对外接口，通过灵活安全的配置，同时支持同中国、日本、香港等银行实现安全便捷的网上企业电子支付。产品可分为中国、日本、香港银行支付模式，分别叙述如下：

当企业同中国、日本、香港等地所支持的银行进行网上联机支付时，银企直联同用友银企联私有版连接，同时连通系统其他业务模块和网上银行企业客户端，以适配企业的多个网上银行账户及同一开户行下的多个账号，以支持大型集团企业多资金组织结算、多个收付款银行业务查询处理要求，为企业提供灵活安全的单一网上银行收付接口。

应用价值

整合企业多个网上银行界面

• 系统和多家银行的无缝链接，业务流程在系统完成，提高财务处理效率，防范多头数据存取，杜绝资金数据修改风险。
• 支持将各家银行的数据整合到一个系统内，便于进行多家银行往来账目综合统计分析，盘活现金头寸，减少集团内资金沉淀。
• 依托用友银企联私有版，实现自动对接多家银行系统，系统内单个银行用户使用界面。

同系统其它业务模块无缝集成。银企直联集成于财资管理模块中，同应付、现金管理、资金结算、资金调度调度、商业汇票、银行票据池紧密集成，同时支付确认信息自动同步至银行对账。

完善的安全支付解决方案。配合客户/服务器数字证书（-CA安全技术解决方案，见下）、银企直联/银企联私有版数字证书、企业网络访问控制及权限审批流配置，提供完整的网上银行安全支付方案，防止网银数据被窃听、防止信息被篡改及防止银行交易抵赖。

整合银行在中国大陆区的对公、对私支付业务

• 在中国大陆区内，整合多家银行的对公、对私支付功能，在同一个界面完成支付单生成。
• 支付单补入界面完成对公支付详细信息补入。
• 简洁的对私支付单管理。

支持跨行联机支付

• 在银行数据维护界面记录跨行信息。
• 跨行银企支付全过程自动完成，无银行落地文件问题。

系统自动下载银行数据

• 同企业建模平台集成。
• 自动完成银行对账单、银行余额对账表及支付指令状态自动定期下载。
• 同消息平台集成，银行数据后台下载后自动发送数据至指定组织、指定个人或手机。
• 支持账户不同数据不同频率下载。

员工工资清单管理

• 支持通过银企直联新增员工工资清单。
• 支持通过标准模板文件导入员工工资清单。
• 在提交工资清单后会自动生成付款结算单，通过付款结算单发起工资清单的银企支付。
• 在工资清单节点查询工资清单的支付状态。

电子票据业务管理

• 支持电子票据签收、背书、贴现、托收业务。
• 支持直联开票、撤票业务。
• 支持自动下载票据指令状态、电票票据信息。

银行票据池业务管理

• 支持票据入池、出池、池内交易业务。
• 支持票据池额度管理业务。
• 支持自动下载票据池指令状态、票据池额度。

应用场景

场景一：银企支付

业务描述

对公支付：接收来自系统其它应付单据或手工生成付款单，在支付前补录网银信息后自动支付，支持收付方自动跨行支付，根据付款请求可选择普通付款或紧急付款；对付款单可配置审批流程；对支付状态支持联机查询，如支付状态不明需同银行确认后在生成支付确认单，审批后完成支付。

对私支付：对私支付支持对个体工商户及个人进行直联转账支付，基本流程同对公支付，需维护个人银行账户相关信息。

业务流程

流程说明：

• 生成付款单，支付单据可来自系统其它应付，或是在【财务会计】选择【应付管理】-【付款单录入】手工生成，其中结算方式选择〖网银〗；如要进行银企银企支付，必须对收款方维护银行信息，如要进行跨行支付需维护包括人行联行号等关键支付信息，具体配置，请在【企业建模平台】中找到【基础数据】下，【结算信息】下找到【银行-全局】，在对应的供应商开户银行下根据开户银行要求维护【人行联行号】等银行相关信息；
• 付款审核，在系统配置后，对付款单增加审批流程；
• 网上支付，在【财资管理】的【现金管理】中的【网上支付】，选择〖支付〗中的【网上转账】，如没有补录支付信息，系统自动弹出补录信息画面，补入信息后，点击〖支付〗，银企直联自动发起直联转账支付；
• 支付状态查询，选择网上付款后，可在【财资管理】的【银企直联】中，可找到【支付指令状态】，选择〖查询〗中【默认主组织】后，可以看到当前的支付指令，如指令状态不明的话，可选择〖状态确认〗进行联机确认，如状态还不明，请通过“支付确认单”确认支付状态；
• 支付确认，支付确认单不得重复生成，如已经过审批，则支付指令不得再次生成。

场景二：银行对账单管理

业务描述

支持企业网络手工下载银行对账单，或在系统中设置后定时自动下载银行对账单；支持外部手工导入银行对账单（需满足用友支持Excel或XML格式）；导入银行对账单后可在现金管理模块中核对银行存款余额，制作银行余额调节表。支持中国银行、工商银行、建设银行、农业银行的对账单导入模板，可导入到系统的银行对账单中。

业务流程

流程说明：

• 手动下载银行对账单。在【银企直联】中选择【银行对账单管理】，点击〖在线下载〗后，选择恰当的【财务组织】、【银行类别】、【银行账号】、【开始日期】及【结束日期】后，系统自动连接相应网上银行下载银行对账单数据。下载后，【现金管理】相关模块即可使用此数据，调节未达账项及银行存款余额，编制银行余额调节表；
• 手工导入银行对账单。如无法通过网络连接网上银行下载银行对账单，也支持手工导入预先准备好的Excel文件导入，具体可在【银行对账单管理】中选择〖导入〗，系统会自动按日期覆盖当前银行对账单数据。导入格式包括对账单Excel标准格式、XML标准格式及其他；
• 自动下载银行对账单。系统支持在【系统建模平台】相关后台配置后自动定期下载银行对账单并发送至相关人员、部门。

场景三：账户余额查询

业务描述

通过账户余额查询节点，可在线查询银行账户的当前余额和离线查询银行账户的当前和历史余额；支持外部手工导入银行账户余额（需导入用友支持的Excel格式）；如与系统中银行账户余额不一致，可对余额调整；招行和中、工、农、建四大行历史余额查询：余额下载选择界面，如果选择历史余额查询，则根据查询日期判断走不同接口，否则只支持当日余额查询。根据查询日期字段判断规则，默认为当日，选择为当日则调用当日余额查询。预警也支持历史余额查询，根据配置来判断预警是否走历史余额接口。

业务流程

流程说明：

• 手动在线下载银行余额。在【银企直联】中选择【账户余额查询】中点击〖在线下载〗，输入【财务组织】、【银行类别】、【银行账号】、【开始日期】及【结束日期】后，可在线下载对应银行账户余额；
• 手工导入银行余额。如无法通过网络连接网上银行下载银行余额，也支持手工导入预先准备好的Excel文件导入，具体可在【银行余额查询】中选择〖导入〗；
• 自动下载银行余额；
• 调整银行存款余额。输入银行账号、调整日期及期末余额之后可调整银行存款余额。

场景四：支付指令状态

业务描述

现金管理模块向银企直联向银行发出付款指令，银行返回的状态是受理成功，代表银行已接收到该付款指令但并不代表银行已处理该付款指令且支付成功，为了让用户可以跟踪付款指令的银行处理状态，系统提供了网上银行付款指令状态查询功能；

付款指令状态查询功能是通过银企互联接口实时查询指令状态和支付状态，指令状态是指银行是否已受理付款指令，支付状态是指付款指令是否已支付成功；

指令状态用于确定银行是否受理网上银行的付款指令，有“受理成功、受理失败、状态不明”三种情况。“受理成功”是指企业网银客户端已经接受了银企直联发送的网上银行付款指令；“受理失败”是指企业网银客户端没有受理网上银行付款指令，原因可能是银行前系统对网上银行付款指令合法性效验失败；也可能是系统对网上银行付款指令合法性校验失败，并没有发送到银行前置机，建议用户根据错误提示信息检查单据是否合规。“状态不明”是指企业网银客户端发送网上银行付款指令后银行系统并没有给出响应（可能是由于网络故障），建议用户线下与银行确认后填写支付确认单，明确支付状态；

业务流程

流程说明：

• 查询支付状态。支付指令状态查询用于在线或离线查询组织中对公及对私支付的指令状态查询，确认支付指令状态和同步对公付款指令状态到单据，在界面上分为主指令和子指令，子指令是对主指令的详细描述
• 对公支付指令状态确认。在对公支付中，无论付款银行账号是否相同，单据中每一条子表数据都会生成一条单独的指令。所有的状态下载，状态确认和状态的同步都以指令为主体进行操作；对支付状态不明的对公支付指令，需线下与银行确认后提交“支付确认单”在系统中确认状态，系统自动刷新支付单对应的单据中的支付状态。如查询支付状态为“状态不明”，点击【支付指令状态】中的【状态确认】，可生成支付确认单，更改相应支付状态“成功”或“失败”后点击〖保存〗；〖保存〗后，对应单据的“支付状态”为“支付成功”，后提交审批。
• 对私支付指令状态确认。对私支付银行支付状态不明时，需线下与银行确认支付状态，并在支付指令中确认。如查询支付状态为“状态不明”，点击【支付指令状态】中的【状态确认】，确认支付指令状态。〖保存〗后，对应单据的【支付状态】为【支付成功】。经过审批后，系统自动更新对应单据支付状态。

场景五：工资清单

业务描述

系统的【工资清单】支持通过【人力资本】生成工资清单，或在系统内逐条生成工资清单，或通过模板文件导入工资清单。工资清单生成后，提交审批后在【现金管理】模块生成付款结算单，可通过付款结算单发起工资银企支付，具体为在【现金管理】中生成付款结算单后，需要现金管理人员补入必要信息（如付款结算账户等）后，保存后经审批、签字、支付环节发起银企支付。支付完成后在【工资清单】部分可看到银企支付状态。

为保证生成的工资清单一经生成后不得篡改数据，系统提供了数字签名保障，即如果工资清单提交后，如果因不明原因篡改数据，在审核会自动弹出警告界面，如在审核后发生篡改，则后续资金支付单据无法启动支付流程。

在后续支付流程中，点击“支付“按钮后，系统强制弹出CA认证框，需操作人员插入CA硬件证书正确输入CA密钥后才能发起网银电子支付，保障电子支付安全。

业务流程

流程说明：

• 由人力模块生成工资清单。对于实施了【人力资本】的企业，在配置好银企直联后，可由【人力资本】中的【薪酬管理】中的薪资核算下的【银行报盘】发起银企直联工资单支付。
• 在【业务参数设置-组织】下的【财资管理】的【银企直联】节点，可以控制”HR推入的工资单是不是审核通过态”，如果选“是”，则默认由【人力资本】推入的工资单已经经过审核，在【工资清单】中没有审核过程，直接生成【现金管理】中的付款结算单。如选“否”，则在【工资清单】中有审批流程，经审批后生成生成【现金管理】中的付款结算单。
• 在【银行报盘】处选中薪资方案、薪资期间后可生成工资清单。可选中所属人力资源组织后【新增】待付工资清单，点击【银企直联】后，系统自动生成工资清单，传入【工资清单】界面。
• 在【工资清单】传入清单后，依据是否需要在【银企直联】审核的设置，可在经过审核后才能生成后续【现金管理】的付款结算单。
• 支付完成后，可在【工资清单】处查询支付状态，点击“状态下载”可自动取得银企支付状态。如果表体行显示银企支付状态不明，需在【工资清单】中针对表体逐条确认，即选中行数据后点击“状态下载”的“状态确认”。
• 确认失败后可发起“重新生成”，点击“重新生成”按钮后，自动筛选出当前状态为支付失败的行数据，生成新的工资清单。支付后，可在工资清单表头的“指令信息“处查看支付状态信息。
• 手工逐条生成工资清单。在【工资清单】界面直接逐条生成工资清单数据，所属财务组织为付款方财务组织。手工生成工资清单后，可依据设置进行审核，审核时可以修改支付信息已确保最终支付金额正确。

场景六：支付确认单处理

业务描述

支付确认单支持于对公支付流程和对私支付流程，当支付状态为支付不明时，可以通过支付确认单确认支付状态；对私支付通过支付状态确认的按钮，可以生成与支付指令对应的多表体行的支付确认单，支持对表体行逐一进行确认，或者在表头统一进行确认。实施企业应将银企支付流程归口于企业现金管理制度；通过网银进行支付，指令在支付过程中有可能处于不明状态，应通过生成支付确认单，以确认付款单、付款结算单或委托付款书的支付状态，对银企支付状态进行统一集中管理;多种支付方式混合时，一张单据上每一条通过银企支付的单据都会生成一张支付确认单；当单据通过网上银行支付后，银行返回支付状态为“状态不明”时，需要对支付指令进行确认，防止重复向银行发送支付指令。与银行沟通后确认指令状态为“成功”或“失败”后，生成支付确认单；生成的支付确认单经审批生效，回写来源单据的支付状态，来源单据根据最终的支付状态来进行后续业务。

业务流程

流程说明：

• 查询支付确认单。在【银企直联】中找到【支付确认单】后，点击〖查询〗，可按财务组织、银行确认时间、币种等条件查找支付确认单。
• 更改支付状态。对支付确认单可进行审批，生成的支付确认单经审批生效，回写来源单据的支付状态，来源单据根据最终的支付状态来进行后续业务。支付确认单在【保存】后,还需单击【提交】按钮才能提交审批流审批，为防止重复支付，支付确认单需要严格的审批流程。一定要在与银行沟通确认后的前提下，才确认支付结果为支付失败，避免重新发起支付；

场景七：自动下载网银数据并查询

业务描述

用于创建系统自动下载网银数据（含银行余额、银行对账单及支付状态等）方案，创建后在【企业建模平台】后台任务部署，系统定期自动执行；

在【银企直联】中的【数据下载设置】中创建自动下载方案，【企业建模平台】中【系统平台】的【后台任务部署】选择已创建方案，在【银企直联】中的【自动下载日志查询】查看已部署查询方案执行日志。

业务流程

流程说明：

• 创建下载方案。【数据下载设置】中左侧结构为支持网上银行，如企业维护了对应的银行数据，则选中对应银行后可在右侧看到银行列表；在【银企直联】中的【数据下载设置】中创建自动下载方案，在【方案】中〖新增〗，选中对应银行相应选项；
• 后台任务部署。在【企业建模平台】中【系统平台】的【后台任务部署】选择已创建方案，在【条目信息】中选择如【银行对账单下载】，在【组织】选中对应组织、在【数据下载】中选中上一步创建的查询方案。在其他配置中可详细配置执行策略及相关消息接收方，保存后系统定期自动后台执行查询任务；
• 自动下载日志查询。用于查询上一步中系统定期查询的银行余额、银行对账单及支付状态等状态。

场景八：银行电子回单管理

业务描述