银行票据池

总体概述

银行票据池，即银行为客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等一揽子的票据服务，根据客户的需要，随时提供商业汇票的提取、实现票据融资功能；有利于风险防控和推进票据电子化等业务。贴现、质押、开票等融资保证，票据池业务又可以有效的解决企业票据业务管理的压力；是企业经营需要的一种最大限度的综合性票据服务。

支持票据入池、票据出池、池内质押、池内贴现、池内托收，额度申请、额度管理，票据池的账簿查询等功能。（注意：是否支持直联的池内贴现、池内质押、池内背书，不同银行处理不同，请询问对应银行。）

银行票据池应用架构图

应用价值

• 支持票据入池、票据出池业务处理。
• 支持银行票据池的池内背书业务处理。
• 支持银行票据池的池内贴现申请、池内贴现业务处理。
• 支持银行票据池的池内托收业务处理。
• 支持银行票据池的池内质押、解除质押业务处理。
• 支持单位票据池额度申请。
• 支持中心票据池额度下拨，对单位未使用额度进行额度上收。
• 为企业提供了新的担保融资方式，盘活了票据资产，极大提高了企业融资的效率。

应用场景

场景一：票据入池

业务描述

票据入池涉及两种业务场景，一种是通过银行柜台入池，再到系统补录入池单，一种是在系统录入入池单后通过银企直联方式入池，支持企业将票据直接入托管池和质押池。

结算中心模式票据入池包含两部分内容，先入集团内部票据池，再进入银行票据池。

业务流程

流程说明：

• 票据入池时可以选择入托管池或者是质押池。
• 票据入池如不勾选网银，即客户通过银行柜台入池，再到系统补录入池单的业务场景，审批通过后，票据状态未已入池。
• 若是结算中心入池模式，单位内部托管申请入银行质押池，则中心内部托管办理完成后系统自动推出票据入池单，票据入池业务完成后系统自动推出池内质押单，系统自动推出的池内质押单不可取消审批。
• 票据入池如勾选网银，则表示直联入银行托管池或者质押池，注意融联暂未提供托管入池接口。

场景二：票据出池

业务描述

票据出池指的是托管入银行票据池后，因各种因素单位需领回票据的业务，针对已经入质押池、保管池的票据处理：保管池的票据可以直接发起领用申请；质押池的票据需先解除质押进入托管池，再发起领用申请。

支持企业将票据直接出质押池入托管池，从质押池直接出池，从托管池出池。

企业收到的票据，在票据到期之前可办理贴现业务，贴现办理主要管理企业内的贴现业务，实现对应收票据贴现申请、贴现办理的流程，支持直联办理贴现业务。

业务流程

流程说明：

• 票据出池时可以选择出托管池或者是质押池。
• 票据出池如不勾选网银，即客户通过银行柜台出池，再到系统补录出池单的业务场景，审批通过后，票据状态为已出池。
• 若是结算中心出池模式，单位内部领用申请出银行质押池，则中心内部领用办理完成后系统自动推出票据出池单，系统自动推出的票据出池单不可取消审批