30/360计息功能应用说明

发布说明

发布版本：FM_8.5.0：FM_8.8sp1

适用范围：借款利息计提

上线日期：2023年6月

补丁号：FM_8.5.0：PT171233

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                                               30/360计息功能应用说明

适用版本：8.5、8.8版本

一、用户场景/业务痛点

投融资业务利息计算过程，计息天数的算法有多种规则，包括按照实际天数作为计息天数，30/360计息基准即年度按360天月度按30天计息。国内国外投融资业务中，30/360计息是通用广泛的规则。

二、 解决方案

通过参数设置及计息基准的定义，对每一笔借款合同或借款单适用的计息方法进行定义，按照实际/实际法计息或30/360方法计算计息天数：

EAS目前已支持借款业务，按照实际/实际，实际/360的方法计息。本次扩展出四种30/360计息方案，具体如下：

1）30/360(European)：

每个月30天，每年360天，分子为两个日期y1/m1/d1和y2/m2/d2之间的计息天数N

其中N=360*(y2-y1)+30*(m2-m1)+(d2-d1)，

如果d1=31，那么d1=30；如果d2=31，那么d2=30

2）30/360(ISDA)：

每个月30天，每年360天，分子为两个日期y1/m1/d1和y2/m2/d2之间的计息天数N

其中N=360*(y2-y1)+30*(m2-m1)+(d2-d1)，

如果d1=31，那么d1=30；如果d2=31且d1=30，那么d2=30

3）30/360(BMA)：

每个月30天，每年360天，分子为两个日期y1/m1/d1和y2/m2/d2之间的计息天数N

其中N=360*(y2-y1)+30*(m2-m1)+(d2-d