【授信额度业务处理】-操作手册

授信额度业务处理

【用途与目的】

本功能是需要授信的单位的授信额度登记及后续相关处理。

【操作路径】

选择〖应用中心〗→〖资金管理〗→〖融资管理〗→〖授信额度〗→〖授信额度业务处理〗

【使用时机】

授信额度新增、编辑、审批、关闭、查看使用情况、延期设置。

【栏位说明】

名称	必填	业务含义	控制规则
与授信机构关系	是	本单位与授信机构的关系	分为银行授信和非银行授信、内部授信三种。非银行授信时，授信机构F7显示的是非银行金融机构。内部授信，则可以选择授信的内部财务组织。
授信用途	是	授信额度的用途	关联基础资料-授信用途。在此处可以指定是否综合授信，如果不是综合授信，需要关联融资品种，这样在额度控制时，才能按具体的融资品种进行控制。
授信性质	是	授信是否是循环额度	循环、非循环。对于循环的授信额度，在业务品种（如借款、信用证、承兑汇票、银行保函）还款后，会将额度释放，增加其剩余额度，可以循环使用。对于非循环的授信额度，业务品种使用并还款后，不能增加其剩余额度，不能循环使用。
总额度	是	总额度金额	填入从银行或非银行金融机构取得的总额度。
已使用额度	是	该授信额度已经使用的额度	会由系统自动计算，记录业务品种（如借款、信用证、承兑汇票、银行保函）使用额度的金额，如果是循环授信，还款时，会自动冲减已使用额度。
担保方式	是	该授信额度的担保方式	在担保方式选择具体的担保方式后，如果客户需要，在新增界面下部分的不同页签，可手工录入具体的担保合同、抵押合同、质押合同、保证合同等主要信息，当然，如果在或有负责系统录入了具体的担保合同、在融资系统录入了详细的抵押、质押合同，在这里，也可通过F7进行选择。
额度分配方式：自用、总额共享、金额共享。	是	授信额度供本企业或者集团内成员单位使用的分配方式	自用：该额度只有自己组织可以使用。总额共享：额度除了自己使用外，还可和集团内的其他公司共享，但所有公司加起来不能超过总额度。金额共享：额度除了自己使用外，还可和集团内的其他公司共享，而且每个公司都规定了使用的具体金额，每个公司不能超过分配给自己的金额。
纳入额度	是	额度的纳入，是指某笔额度到期了或由于种种情况终止了，则需要将原额度使用情况纳入到新额度下继续使用，所有旧的业务都将与新额度关联。	勾上后，可选择一条或多条需要纳入的额度进行纳入。
供应商	否	银行根据每个供应商的情况确认贴现额度	商业承兑汇票的保贴业务：银行根据每个供应商的情况确认贴现额度，为了保证开出的票据供应商都可贴现，在出票时根据供应商确认额度。因此在授信额度上增加供应商信息关联授信额度。

【操作说明】

选择〖应用中心〗→〖资金管理〗→〖融资管理〗→〖授信额度〗→〖授信额度业务处理〗，弹出“授信额度”的查询界面，如下图所示：

设置查询条件后单击【确定】进入“授信额度”序时簿界面，如下图所示：

在“授信额度”序时簿界面，单击菜单栏〖文件〗→〖新增〗，或工具栏里的〖〗，进入额度编辑界面，如下图所示：

授信额度总额共享支持集团共享，选择虚体自动包含下级的所有组织，且维护授信额度之后再创建的组织可自动添加到共享范围。

单击提交即可保存授信额度。

举例：

1、 “自用”举例：环球集团本部从银行取得综合授信额度1，000万，额度是自用的，环球集团本部首先在系统录入额度性质是“循环”的授信额度信息，编号是001。之后，环球集团本部向银行借款500万和信用证80万都使用了该笔授信额度，则编号001的“剩余额度”就等于420万（1，000－500－80）；之后，如果借款分期还款100万，信用证到期赎证80万，则编号001的“剩余额度”就等于600万（420+100+80）。

2、 “按总额共享”举例：环球集团本部从银行取得综合授信额度1，000万，额度是与下属A公司按总额共享的，环球集团本部首先在系统录入额度性质是“循环”的授信额度信息，编号是002；之后，环球集团本部向银行借款500万和A公司向银行借款100万都使用了该笔授信额度，则编号002的“剩余额度”就等于400万（1，000－500－100）；之后，如果A公司还款100万，则编号002的“剩余额度”就等于500万（400+100）

3、 “按金额共享”举例：环球集团本部从银行取得综合授信额度1，000万，额度是与下属A公司按比例共享的，集团本部的额度是600万，下属A公司的额度是400万，则集团本部最多只能使用600万的额度，下属A公司最多能使用400万的额度，其他的计算方式和2一样。

4、综合授信额度举例：环球集团本部从银行取得综合授信额度1，000万，其中，流动资金贷款300万、保函400万、信用证300万，保函可以使用信用证和流动资金贷款，流动资金贷款可以使用保函和流动贷款，但信用证不能使用其他种类的授信额度。则在录入额度时，选择“按金额共享”页签，录入集团本部流动资金贷款300万、保函400万、信用证300万，其中，“是否仅该融资品种控制”为否，当申请600万的流动资金贷款时，除了可以选择流动资金贷款可占用的300万额度外，还可以选择信用证的额度300万，贷款还款时，会按选择的授信品种由后往前放还，如上例，贷款还款400万，会先释放信用证的额度300万，再释放流动资金贷款的额度100万。

5、内部授信举例：环球集团结算中心，根据各个单位的财务状况，给下属各个单位分别设置了内部贷款的额度。环球集团结算中心则可新增内部授信，授信机构为环球集团结算中心，“金额共享”页签下，可设置每个下属单位的授信额度。下属单位向结算中心借款时，会受这个授信额度的控制。

• 纳入授信

当一笔授信额度到期时，企业会跟银行新签一个合同，原额度下已被占用的部分要能更新到新的授信额度下。这时，可进入授信额度新增界面，勾上“纳入授信”，即可选择具体的需要纳入的额度成一张新的授信额度，旧授信额度所有信息将被带到新授信额度下，包括已使用额度、未使用额度等信息。纳入成功后，所有业务都关联了新授信额度，旧授信额度将直接置为关闭状态。

可以通过Ctrl或Shift键选择多条 “授信机构”和“币别”相同的旧授信额度纳入到一条新授信额度下。

• 修改

在“授信额度”序时簿界面，选中某张未被借款或其他融资单据关联过的记录，单击菜单栏〖编辑〗→〖修改〗，或工具栏里的〖〗，进入选中授信额度的编辑界面，修改完成后单击提交即可。

• 删除

在“授信额度”序时簿界面，选中一张或多张授信额度，单击菜单栏〖编辑〗→〖删除〗，或工具栏里的〖〗，删除指定授信额度。注意只有被借款或其他融资单据关联过的记录才可删除，否则只能关闭。

• 审批

系统参数FIN014（借款额度是否需要审批）值为是时，在“授信额度”序时簿界面，选择一条或多条提交状态的记录，单击菜单栏〖业务〗→〖审批〗，或工具栏里的〖〗，可对授信额度进行审批或批量审批操作，审批完成，置所选全部记录状态=已审批。

系统提供工作流审批和本地审批两种方式。

• 额度修改

在“授信额度”序时簿界面，选中某张分配方式为“自用”或“总额共享”且未关闭的授信额度，单击菜单栏〖业务〗→〖额度修改〗，进入选中授信额度的额度界面，修改总额度，修改完成后单击【确定】按钮即可。修改总额度后，剩余额度=总额度-已使用额度。

• 关闭

在“授信额度”序时簿界面，选中一张或多张授信额度，单击菜单栏〖编辑〗→〖关闭〗，或工具栏里的〖〗，即可关闭授信额度。关闭后的授信额度不能再被借款或其他融资单据关联，也不会参加后面的报表统计。

• 查看使用情况

按使用单位查看光标所在记录的使用情况，可查看借款、信用证、应付票据、银行保函、发行情况公告、提款等融资业

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