【委托贷款业务处理】操作手册

贷款品种

在融资管理－基础设置－投（融）资品种中可自定义，说明该笔委托贷款业务的用途和分类。

业务类型

受托和委托

贷款单位

如果选择集团内，关联[财务组织]，只能选择最明细财务组织。

如果选择集团外，关联[客户]

委托单位

如果选择业务类型为受托，关联[财务组织]，只能选择最明细财务组织。

如果选择业务类型为委托，默认本组织，不可修改

受托单位

如果选择业务类型为委托，F7关联[金融机构]，只能选最明细金融机构

如果选择业务类型为受托，默认对应本组织的结算中心，不可修改

还款计划

只有“还款方式”是“分次还款”的情况下，还款计划才可新增行。

利率类型

默认是LPR利率。选择协议利率时，用户可以手工填入利率。

如果用户选择的是非协议利率，则可通过利率表进行维护。选择利率表的好处是不需要每次手工填入利率，只需选择具体的利率表即可。利率如果调整，则可在该利率表下，新增一条生效日期不同的记录。

浮动情况

提供：LPR浮动、LIBOR浮动、HIBOR浮动、NIBOR浮动、SIBOR浮动。必须是非协议利率的情况下才可选择

浮动点数％

只有选择的是非协议利率的情况下，才可填入。可以填入正数、负数和零。如果是“基准利率浮动”，算法是：“贷款日参考利率”＝利率/100×（1＋/-点数/100）。举例贷款利率为5％，如果上浮10％，则“贷款日参考利率”＝5％+（1+0.1）＝5.5％，再举例贷款利率为5％，如果下浮10％，则“贷款日参考利率” ＝5％+（1-0.1）＝4.5％

如果是非“基准利率浮动”，算法是：“贷款日参考利率”＝利率＋/-点数。举例，贷款年利率为4.65％，如果上浮0.5％，则贷款日参考利率＝4.65％+0.5％＝5.15％。

首个重定价日

有些时候，贷款利率调整不会马上跟着利率表的调整而生效，可能是下年1月1日，或可能是下季度计息开始日才生效，这里默认是开始日用户可调整，调整后预测利息和实际计算利息时，系统都会按照这个首重定价日计算利息。注意，必须是非协议利率的情况下才可选择

重定价周期

提供以月作单位的重定价周期。必须是非协议利率的情况下才可选择。向银行借款时，利率可能存在一个周期内固定不变，周期结束后才取最新的利率。这里默认为0，为0的情况下，利率调整马上生效。

免息额

不需要计算利息的金额，超过免息额以上的金额才需要计算利息。如果免息额是0，即所有金额都有计算利息。

多次发放

委托贷款的三方签订一个委托贷款合同，但委托贷款可能分多次发放该合同的贷款，且每次发放的利率也可能不一样。在我们系统中，处理步骤是：第一步：第一次发放时，新增委托贷款单，填写本次发放金额，并勾上“多次发放”，然后在“多次发放”页签录入整个合同的开始日、结束日、及合同总金额等信息，委托贷款单提交保存成功。第二步：第二次发放时，勾上“多次发放”后，在“选择合同号”通过F7选择第一次发放时填写的总合同信息，并填入第二次发放的金额和利率。第三次发放时，则以此类推。在“多次发放”页签，系统会自动记录每次发放的总金额和余额。

CLOAN001

委托贷款审批后可修改开始日与到期日

是、否

否

当参数为是时，审批后且未计过息的“是否生成借款单”为否，都可以修改开始日及结束日，可以修改放款计划、还款计划，审批后且已经计过息的，只可修改结束日、放款计划、还款计划，不能修改开始日。

如果参数为否时，保留原来逻辑，即审批后不能修改。