【借款业务处理】-操作手册

单据主要要素

说明

融资品种

在基础设置－融资品种中可自定义，说明该笔借款业务的融资方式。如银行借款、项目贷款、短期融资券等。

债权人性质

支持“集团内借款”和“集团外借款”。 “集团外借款”还包括“银行借款”和“非银行借款”。对于“集团内借款”，债权人提供“财务组织”F7，对于“集团外借款”，债权人提供“金融机构”F7。

借款余额

根据借款金额减去还款金额自动计算。

是否额度内

如果是额度内，则可弹出可使用的额度给用户关联，关联保存后，会自动扣减相应额度的余额。这里弹出的额度，可以是自己组织从银行取得的额度，也可是其他组织共享给自己的额度。

折授信币别金额

借款业务占授信额度的同时使用了质押或保证金，此时应只有敞口占用授信额度，需要手动更改占授信占比。目前借款单没有占授信额度比例字段，通过可以手工维护‘折授信币别金额’字段来实现，借款单新增页面“折授信币别金额”字段放开可编辑，默认为全借款单全额，当不需要全额占用授信额度时，可手工输入‘折授信币别金额’修改授信使用金额。

担保情况

在担保方式选择具体的担保方式后，如果客户需要，在新增界面下部分的不同页签，可手工录入具体的担保合同、抵押合同、质押合同、保证合同等主要信息，当然，如果在或有负责系统录入了具体的担保合同、在融资系统录入了详细的抵押、质押合同，在这里，也可通过F7进行选择。担保方式增加枚举值“无担保”

主担保方式

如果保证方式是“担保”、“抵押”、“质押”或“信用”之一的，主保证方式等于保证方式，不能选择。如果是“混合”或“其他”的，则可选择一种担保方式作为主担保方式。如果保证方式是“无担保”，主保证方式为空，不能选择。

还款计划

用户可录入借款的还款计划，只有“还款方式”是“分次还款”的情况下，还款计划才可新增行。在融资报表-还款预警汇总表及还款预警明细表里，可根据所录入的还款计划进行还款预警。

多次发放

企业跟银行签订一个借款合同，但银行可能分多次发放该合同的借款，且每次发放的借款利率也可能不一样。在我们系统中，处理步骤是：第一步：银行第一次发放时，新增借款单，填写本次发放金额，并勾上“多次发放”，然后在“多次发放”页签录入整个合同的开始日、结束日、及合同总金额等信息，借款单提交保存成功。第二步：第二次发放时，勾上“多次发放”后，在“选择合同号”通过F7选择第一次发放时填写的总合同信息，并填入第二次发放的金额和利率。第三次发放时，则以此类推。在“多次发放”页签，系统会自动记录每次发放的总金额和余额。

利率类型

默认是LPR利率。选择协议利率时，用户可以手工填入利率，利率如果调整，则可通过利息管理－借款利息－借款利率调整来进行。

如果用户选择的是非协议利率，则可通过利率表进行维护。选择利率表的好处是不需要每次手工填入利率，只需选择具体的利率表即可。利率如果调整，则可在该利率表下，新增一条生效日期不同的记录。

首个重定价日

有些时候，贷款利率调整不会马上跟着利率表的调整而生效，可能是下年1月1日，或可能是下季度计息开始日才生效，这里默认是开始日用户可调整，调整后预测利息和实际计算利息时，系统都会按照这个首重定价日计算利息。注意，必须是非协议利率的情况下才可选择

重定价周期

提供以月作单位的重定价周期。必须是非协议利率的情况下才可选择。向银行借款时，利率可能存在一个周期内固定不变，周期结束后才取最新的利率。这里默认为0，为0的情况下，利率调整马上生效。

浮动情况

提供：LPR浮动、LIBOR浮动、HIBOR浮动、NIBOR浮动、SIBOR浮动。必须是非协议利率的情况下才可选择

浮动点数％

只有选择的是非协议利率的情况下，才可填入。可以填入正数、负数和零。如果是“基准利率浮动”，算法是：“贷款日参考利率”＝利率/100×（1＋/-点数/100）。举例贷款利率为5％，如果上浮10％，则“贷款日参考利率”＝5％+（1+0.1）＝5.5％，再举例贷款利率为5％，如果下浮10％，则“贷款日参考利率” ＝5％+（1-0.1）＝4.5％

如果是非“基准利率浮动”，算法是：“贷款日参考利率”＝利率＋/-点数。举例，贷款年利率为4.65％，如果上浮0.5％，则贷款日参考利率＝4.65％+0.5％＝5.15％。

付息方式

用户按照实际情况选择付息方式，可以是按季付息，也可以是按月付息。选择后，在利息计算时，可以根据付息方式进行过滤，提高用户付息操作的易用性。

免息额

不需要计算利息的金额，超过免息额以上的金额才需要计算利息。如果免息额是0，即所有金额都有计算利息。

预测利息

系统可以根据借款单的内容计算预测利息，后面的“还款预警汇总表”和“还款预警明细表”可以根据还款计划和预测利息进行预警。注意：对于已经还款或付息的借款单，在有利率调整后，也可点击【重算预测利息】按钮，对预测利息进行重算。

保证金账户

关联银行账号F7。按照借款单的币别过滤账户

保证金比例

0-100之间，先填入并保证金比例，自动计算保证金，先填入保证金，自动计算比例

保证金

等于借款金额*保证金比例

预算项目/资金流量项目

老预算通过预算项目进行预算控制， F7关联战略管理-预算管理-基础设置-预算项目，只能录入流入、其他类型的预算项目；新预算通过资金流量项目进行预算控制，F7关联战略管理-资金预算-维度管理-资金流量项目，默认显示流入、流入/流出的资金流量项目，勾选显示全部后，显示流入、流出、流入/流出的资金流量项目；参数MBG_C001(启用预算控制平台)为“是”时，启动新预算控制，为“否”时，启用老预算控制，详细介绍可以参考资金预算帮助手册。

成本中心

F7关联成本中心，F7的范围受参数FIN018控制

统借统还

可手工勾选，默认不选。如果勾选了统借统还的借款单关联了资金往来单，借款单不允许删除，提示“因为统借统还业务被资金往来单关联，不允许删除”

IRR值

融资费用摊销功能字段，支持15位小数，借款单新增支持手工填写，如果填写后面的融资费用摊销则按这个值进行计算，如果没有填写，则为点击【融资费用摊销】后计算的IRR的值反写