银企互联业务概述

模块概述

模块简介

随着经营理念的转变和管理水平的提高，大量集团企业客户纷纷提出资金集中管理、提高资金使用效率、降低经营成本的财务管理需求。网上银行的出现，一定程度上满足了客户这部分需求，通过网上银行一定程度上用户免去了跑银行办理业务之苦，提高了效率，但网上银行存在弊端：

1、 存在一定安全隐患，用户在业务系统发起的、经过业务审批的单据，需要在网上银行进行二次录入，存在数据被篡改的风险。

2、 付款信息与业务系统无关联，需要二次录入，增加了工作量，同时，付款信息也无法联查业务申请信息。

3、 大量的收款信息无法集成到业务系统。

4、 一个网上银行的数据只能反映某一家银行的开户数据，无法跨银行进行分析与查看。

5、 网上银行不能完全解决客户某些个性化需求，财务信息与银行账务信息也无法实现一致。

而银企互联模式则可以解决如上的问题，银企互联模式是通过企业财务软件与商业银行网上银行系统的有机互联，整合银企双方的系统资源，从而带给企业安全、简易、实时、个性化的银企服务。

本模块与其他模块的集成

银企互联模块是一个连接业务系统与银企平台的一个中间模块。

各模块的关系图如下：

名词解释

银企互联：是银行为客户提供的与企业业务系统直接联接的一种方式，其通过网络实现了银行和企业内部业务系统的联网对接。企业通过内部系统（如ERP、财务系统或资金管理系统等）即可直接对其银行账户和资金进行管理和调动，完成查询、转账、代发和资金归集等业务操作。

网上银行：网上银行又称网络银行、在线银行 ，是指银行 利用Internet 技术 ，通过Internet向客户 提供开户 、查询 、对帐 、行内转 账 、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。

联行号（行名行号）：联行号人民银行发布的，用于人民银行所组织的大额支付系统\小额支付系统\城市商业银行银行汇票系统\全国支票影像系统等跨区域支付结算业务的，跨行交易的时候一般会要求提供收款方的联行号，否则银行需要进行落地处理。

开户地区（收款地区）：开户地区是指商业银行对其分支机构的地区编码。通过设置各银行的开户地区编码和名称，可以满足提交到银行交易报文格式需要。开户地区一般在同行交易中，某些银行要求提供。

SWIFT Code：SWIFT是“Society Worldwide Interbank Financial Telecommunication环球同业银行金融电讯协会”的英文简称。凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码，即SWIFT CODE。在电汇时，汇出行按照收款行的SWIFT CODE发送付款电文，就可将款项汇至收款行。该号相当于各个银行的身份证号。一般境外交易时均需要提供SWIFT CODE。

银企互联流程总图

银企互联的整体流程图如下：

银企互联流程简介

银企互联的流程主要包括。

1、付款流程

2、收款流程

3、对账流程

该业务流程上的各业务节点的具体操作说明，请详见“日常操作”章节的详细说明。

银行付款流程

业务场景

客